李咏在美国抗癌治疗17个月，仍不幸去世，仿佛全中国都在刷屏，戊戌年，去世的大人物好像太多了些。不过我们能得出什么呢？
注意就诊国家、抗癌治疗时间
1、癌症的存活期，若不是早期癌症，究竟能活多久？哪怕是领先癌症治疗的美国，5年存活率也很低，那么现如今的重疾险，癌症多次赔付间隔3年或者5年，以目前的癌症治疗手段，除了治愈率较高的甲状腺癌，能不能拿到二次赔付很难说。
2、癌症治疗要花多少钱，美国癌症治疗费，有无保险情况下，患者所承担的费用存在巨大差异，我们找到了美国癌症协会ACS公布的数据。
一位乳腺癌患者，缴纳医保$154/月，公司替他缴纳保险$561/月，而在2016年抗癌治疗中，总花费$144193，如果没有保险，那么14万美元需自己承担。这14万美元一年的费用，又有多少家庭能承担？
当然，从诊疗情况来看，癌症早发现早治疗早诊断，不仅五年生存率更高，同时花费更少。
2、一定要爱惜自己的身体，定期体检，定期体检仍不失一个预防风险，降低风险的好手段。在多数的癌症早期中，其实是没有疼痛感觉的，不疼，自己就有可能不会发现。癌症如刀，刀子还没落下来之前，都不知道疼的。
重疾险再便宜，面对数百万的癌症治疗费用，也是杯水车薪，费用补偿型的医疗险是个不错的选择。
如何选择一个好的医疗险呢？
大家去医院结账时，会有一个医疗费单据，上面通常有自付一、自付二、自费；
1、自付一：100%属于社保范围目录内的药品、检查项目、材料所产生的医疗费用，比如说甲类药品费用，血常规、C反应蛋白
2、自付二：部分纳入社保范围内，但还有一少部分不属于社保目录范围内，社保不能报销，需要自己承担，比如说乙类药品，社会医疗保险只能报销一部分，而社保可报销的部分，会计入自付一，不可报销部分计入自付2。
3、自费：社保目录范围外的金额，需要自己承担的部分，比如说丙类药品社保不报销，全部计入自费药。
了解后，我们再来看看商业医疗险的免赔额和保险比例以及是否仅限社保范围内用药。
免赔额，简单来说就是保险公司规定的，需要自己承担的那部分费用，要么是按年累计，要么是按次计算。比如说免赔额100元/次或1万/年或100元/年
这么高的免赔额，实际上是保险公司降低综合赔付率，转嫁风险的一个手段，从公开数据查询，2018年1-5月，全国三级公立医院人均住院费用13297.5元。而人均门诊费用314.4元。
换句话说，普通疾病或者是意外扭伤之类，免赔额1万的，基本也用不上（提示我们若看中意外医疗这块，尽可能选择无免赔额，100%比例报销，不限社保内外用药的）
报销比例：报销比例越高，自然住院后，保险公司赔的也就越多。80%、90%、100%？当然选择报销比例100%的。
仅限社保范围内还是不限社保内外用药？
仅限社保内这意味着但凡是自付二或者自费所标示的费用，商业医疗险都不会报销，比如说乙类药计入自付二的费用和丙类药进入自费的部分。保险公司拿到单据后都不会报销。
所以，咱们选择医疗险，免赔额、报销比例是否能报社保目录范围外的药，都需要仔细对待。当然了，如果百万医疗有1万元免赔额，通过保单合同阅读，我们也可以找到这么一条
“年免赔额是指一个保单年度内对应的免赔额。在社保或公费医疗报销部分，不能计入年免赔额；在其它商业保险已报销部分以及个人自付部分，只要符合本主险合同赔付条件的，均可以计入年免赔额。”
这意味着，这1万元免赔额可以通过其他商业医疗险转嫁出去。组合搭配，理赔不累，
那么如果选择这种保额1万的医疗险，尽可能选择无免赔额，不限社保内外用药，100%比例报销的，来作为自身医疗的先锋敢死部队。
再就是免责条款需要看清对哪些情况是免责的，另外，保险责任中是否包括门诊手术、是否包括住院前后门诊，是前7后30天，还是前7后7天，对于诊疗有高需求的，癌症治疗新手段质子重离子是否在保险责任范围内？特需、公立医院国际部是否能去？或者是否保证续保，保证续保周期又是几年，这些都需要综合考虑。
如果一个保额50万的医疗险，虽然便宜，但仅报销社保范围内，且报销比例也并非100%甚至于，是50%或者80%，免赔额也高达1万，保险责任无门诊手术，无前后住院门诊，这样的保险很难说真到出险的时刻，能不能用得上。
好了今天就分享到这，希望对你有用。
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