合规期如何理性选择P2P网贷平台

合规期如何理性选择P2P网贷平台
2018年06月14日 09:57 金融之家

由于近期P2P行业接连出现暴雷的情况使得越来越多的投资人感到恐慌,今天还在好好运营的平台,或许明天就突然宣布清盘、跑路,在备案延期背景下多平台的整改逐渐放然而的风险也随之越来越大,使得不少人开始“逃离”P2P这危险地带。P2P有史以来,已经接二连三的倒了4270家停业及问题平台,所以投资人也不像从前那般狂热的追求P2P了。

从2016年的8·24监管政策出台到2018年的合规备案,P2P行业前前后后经历了多次洗牌,出局的平台数量也是持续增加着。虽然目前备案工作暂停,延期时间也成未知数,但鉴于监管部门对网贷平台的严格要求不难预见未来将迎来持续整改和筛选,而那些没资格或不合格的平台要么整改、要么关停。所以通俗地来说备案就像是P2P平台的高考, “合格的留存,不合格的淘汰”,就像是优胜劣汰,也可以说是市场选择。

虽然说近两年来大量P2P平台因各种问题退出行业,但对于投资人而言却不失为一个好消息。随着合规政策的逐步明确,市场会深入清除存在风险的问题平台,最留下来的自然就是合规性高的优质平台。通过备案意味着已经得到监管部门的认可资质相对健全,合规程度更高,信息披露也更加全面。

因此备案合规,一方面意味着P2P行业的规范发展,另一方面也预示着未来的投资环境将更加安全。所以通过备案筛选出的网贷平台,不管是业务模式、投资体验还是其他方面都能满足人们的需求,即便投资人存在一些疑问,也可以通过合规的平台寻找到答案,这些都会让资产管理变得更为务实。

现阶段行业处于整改期,许多平台都开始暴露出各种各样的问题,而投资人如何规避风险成为难题,毕竟有些平台在出现问题前都是伪装非常好,直到暴雷后才震惊众人,所以对于平台的甄别可以从这些方面入手。

从合规性角度出发不要只关注平台的规模、背景

关于平台合规性,目前一直没有一个标准,但有些硬性要求还是必须要满足的。比如银行存管,这个问题监管提很久了,如果现在平台还没有对接银行存管,那要不就是平台拥抱合规的态度不够积极,要不就是某些方面达不到银行的要求。另外还有小额分散,在去年的监管意见稿中就有规定,单个人不能在单个平台借款超20万。单一法人或其他组织在同一平台的借款上限为100万。像迎合监管的房易贷就在积极提前还款,调整限额。所以,选平台之前,我们一定要留意平台是否为合规而努力。

根据监管要求正的网络借贷P2P只能是做信息中介,过去大家过于关注平台背景,单纯的认为上市系、国资系、风投系等等,股东实力强自然安全性好。现在不能再迷信所谓平台股东背景或后台,因为监管政策已经很明确,借款人不还钱,平台股东无权直接或者间接代替借款人还钱。

抓住信息披露的重点不要选择涉及线下理财集资的平台

一个平台的信息披露,能很大程度上反映平台的基本情况。基本的运营数据,像累计借贷金额、累计出借人数等,这些能反映平台的体量和规模。而每月运营报告,要重点留意平台每个月的新增资金流是否正常。正常运营的平台,每个月的新增出借人数和金额是会维持在一个稳定增长区间的。

4月的林善金融、前段时间的诚诚理财、云联惠以及尚未定性的中融民信,无一不是涉及线下理财,这些平台的暴雷都说明了做线上借贷的P2P,一旦开展线下门店就会存在着操作或宣传违规的风险,比如说自融、归集资金、承诺保本,严重的话能形成非法集资。

了解平台近期的舆情与动态不要选择资金流向不透明的平台

这点真的也很关键,我们投资前,最好到一些专业的网贷投资社区去了解一下平台近期的评价。是否有逾期?是否有重大的股权变动?是否有出现不能提现的情况。还要注意平台近期的动态,是否突然开始发放大额标,突然开始大力度,大搞加息返现等活动。正常情况下,平台上很注重自己的品牌声誉的,如果突然出现大量负面,还没人出来解决或者回应,那大抵平台真的有些问题了。

许多问题平台在资金流向上都是不透明的,监管政策上要求的银行存管要么是长期处于对接和开发阶段,要么直接不做,这就导致投资人一旦在平台充值后直到提现前都无从得知资金到底用在什么地方。而按照网贷新规要求,平台要有支付托管还要接入银行存管,因此目前都未上线存管的平台风险远大于上线存管的。

说到底P2P网贷只是一个中等风险的中等收益的理财方式而已,投资人在关注收益的同时也不能忽视风险。在当前备案在即的情况下,想要保证资金安全性,尽量选择那些配合监管,愿意积极整改问题少,抗风险能力强的平台。投资并不是一件简单的事,而网贷圈又鱼龙混杂,我们要想立住脚跟,就一定要有自己的方法和策略,不能太过盲目,不然就真的得不偿失了。

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