来源：寿险微课堂
高额保单的投保注意事项
今天我们来说一说高额保单的投保注意事项，我们都知道，保险除了具有风险保障功能外，还具有储蓄功能。投保人在有工作时，拿出部分收入，购买一定额度的年金类产品作为储蓄工具，为了保障退休以后的生活质量不变或实现资产传承。
根据客户的不同保险需求，在购买此类产品时，可能会单次或累计缴纳高额保险费。与保障类产品核保重点不同，年金类产品的核保重点是：投保人所交保费是否与收入相匹配，以及投保人是否具有充足的缴费能力，来保证保单持续有效。
不同保险公司高保费件的标准不同，例如，高保费件标准是500万，即：单张投保申请的累计保险费超过500万时需要对投保人进行财务核保，请注意：累计保费=年交保费x交费期间！
未达到此标准的投保申请，将按照常规核保规则进行核保。
如果投保人是企业主
那么，在对投保人的财务状况进行分析时，核保师重点关注如下内容：
1 个人薪资收入是否稳定。保险公司一般要求投保人提供至少两年内的收入证明，当前的和预期的收入用来反映收入变化的趋势。
2 房产的估值和负债情况。因房产证上对所购房屋没有无明确标价，审核房产证时要结合房产所在地区、地段进行估价。同时要了解是否有按揭还款，如果有，还要了解按揭年期、月供房款和起供日期等，以了解投保人的负债情况。
3 联合公司财务部门对投保人提供的企业报表进行审核，对其财务状况做出综合评估。同时，核保师通过网络调查获得该企业的一些辅助信息。
通过对上述信息的分析评估，投保人所经营的企业运行良好，所交保费与收入相匹配，具有续期缴费能力，顺利承保。
如果投保人不是私营业主或企业负责人
除了提供薪资收入证明、纳税证明以外，还可以提供两年以内的银行存款凭证、房屋和车辆购买凭证、低风险理财产品等作为评估投保人资产状况的重要依据，股票由于具有收益不确定性，所以不能作为资产证明。
如果投保人存在特殊原因，无法提供财务资料时，需要就具体事宜与核保师进行有效沟通，核保师也可通过专业的财务核保工具对投保人的财务状况进行评估，但限于目前征信等财务核保工具并不完善，核保师会审慎使用。
财务核保的过程相对复杂，资料获得难度大，同时需要我们认识到财务核保的重要性，在保险销售过程中积极、充满信心地促成高保费件。
好了，今天与大家分享的内容就到这里，希望对大家有所帮助！
