看了这些案例,就明白为何高净值人群都青睐家族信托

看了这些案例,就明白为何高净值人群都青睐家族信托
2018年04月19日 18:08 啃金融

“富不过三代”是套在中国人头上的一道魔咒,时代浪潮变幻莫测,以及传承中可能出现的婚变、争产、挥霍等诸多风险,如何实现财富代际传承,成为国内接近退休的创一代们迫在眉睫的问题。

近年,国外洛克菲勒家族、罗斯柴尔德家族等众多家族企业,通过家族信托屹立近二百年的事迹传播开来,同时国内各大信托公司、银行、第三方理财机构纷纷推出家族信托服务,使国内企业家通过家族信托传承财富成为潮流。

对于高净值人士而言,财富积累到一定程度,他们更看重的是如何将财富平稳安全地传承下去、福荫后代。设立家族信托成为他们传承财富,隔离风险的重要工具。

1

家族公益双赢——邵逸夫

香港影视大亨、慈善家邵逸夫生前就已开始通过家族信托控股家族资产、支持公益事业,百年之后仅在香港就为邵氏家族留下大约100亿元的遗产。因为邵逸夫早已为家族信托指定了受益人,所以虽然他的两个儿子都在各自经营喜欢的生意,无心接班,但家族信托基金依然可以继续管理保障家族企业正常运营,实现邵氏公益慈善的延续。

启示:

许多高净值人士希望能在财富传承中延续慈善精神,可又担心公益款管理不善,把好事变成坏事。通过设立家族信托开展公益事业有两大好处:

一是家族信托可以让钱生钱,即通过资产配置实现财富保值增值,保证公益持续下去。

二是家族信托可对收益个性化分配,实现透明、合理地管理和分配善款,具体到哪些人能拿到善款、能分到多少钱、怎么分,都可以个性化规定,从而避免许多问题。

2

平稳交接企业——龙光地产

2013年,龙光地产就利用家族信托顺利完成了企业的代际交接。董事长纪海鹏通过多家公司和家族信托,将龙光地产85%的股份转移给其女儿纪凯婷,同时声明全权委托纪海鹏管理这部分股权。实现了在完成财富传承的同时,创一代仍可对企业进行有效控制,降低了新掌门上台的不确定性,确保了新老两代的平稳过度。

启示:

企业继承人突然上位,往往会因资历、阅历太浅而焦头烂额,若老掌门退而不休,又不利于继承人展开工作。利用家族信托将企业所有权和经营权分开,既可以保证继承人的权威,又有利于继承人和企业在老掌门的护航下取得成长。

3

财富传承范本——李嘉诚

众所周知,李嘉诚利用家族信托完成了数千亿港元家产的划分,堪称为家族财富传承的范本。李嘉诚首先将私人财产逐步转入家族信托基金,将财产授予两个全权信托和一个房产信托,并成立一间控股公司作为整个家族信托控股架构基础。再分别以这两个全权信托作为出托人,成立子信托机构,子信托机构分别持有两个母信托所没有的房产信托若干物业。子信托和房产信托全部已发行股份由控股公司拥有,而控股公司的全部已发行股本由李嘉诚、李泽钜及李泽楷各自拥有1/3。此外,长子李泽钜将接掌长和系上市王国,旗下上市公司包括长和、长实地产、长江基建以及电能实业及系内的产业信托等。次子则将获得现金支持,以发展新事业。

李嘉诚分家的思路很清晰:

1、通过家族信托将庞大资产掌握在父子三人手中,确保家族企业的完整性及合理避税;

2、把家族企业的金融资本和实业资本分配给不同传承人格的两个儿子,避免兄弟相争,也有利于家族的多元化发展;

3、实际上是运用资源配置的手段,把家族企业传承过程中经常会发生的矛盾、争执甚至官司,在尚未演变为不可收拾的冲突前妥善解决,完成和平分家。

启示:

大家可以看到身边有许多创一代,都是和李嘉诚一样有多个子女,他们在传承时最头疼的不外乎这三大问题:

1、资产类别五花八门,如何确保分配公平,不致亲人反目?

2、子女中有人并不适合经营自己的事业,该如何安排?

3、企业是自己一辈子的心血,怎样保存家族企业的完整性?

这时就可以学习李嘉诚利用家族信托达到“一箭三雕”:通过家族信托传承财富时,后代只享有收益权,不能分割所有权。这首先保证了家族财富的完整性,其次通过家族信托制定的规则分配收益,更易实现公平,最后在保证分配公平后,家族信托可以为子女擅长的事业保驾护航。

4

隔离婚姻风险——龙湖地产

2012年,龙湖地产主席曝出离婚,人们一度以为这场婚变将使企业陷入股权争夺,从而走向末路。结果龙湖地产却依靠着家族信托,轻描淡写地化解了此次婚变对上市公司的巨大震动。原来龙湖地产并非由主席及其前夫直接控股,而是通过他们分别设立的家族信托来控制。而家族信托为独立资产,在离婚时不视为夫妻共有,不需要分割。故此事不涉及股权变动,亦对公司运营没有影响。

启示:

家族信托作为信托财产,独立于委托人和受益人而存在。它在名义上不是委托人或受益人的财产,在运作上也不受委托人或受益人的直接干预,这种独立性就使得信托财产不受委托人或受益人的债权人追及,也不受委托人其他财产变动的影响,实现财产隔离功能。对夫妻而言,就算未签署婚前财产协议,也不会因婚变而被分割财产。另外家族信托中的合法财产还可以隔离破产债权、避免债务追索,避免遗产分割和遗产税。

家族信托,就选平安家族信托

全球富豪财富的来源各有不同,但将家族信托作为财富传承的方式则成了他们共同的选择。在国内,随着高净值人群的传承理念和风险意识的成熟,家族信托备受关注。在这一领域中,平安家族信托作为成立国内首单家族信托业务的家族信托公司,致力于为广大高净值人士打破“富不过三代”的魔咒,为其守护财富,隔离风险。

平安家族信托一直以来领先同业开展业务,不仅拥有更为丰富的经验,还拥有更为丰富的产品线,通过“核心——卫星”资产配置理念,将公司平台上丰富的产品融入资产配置中。平安家族信托通过整合平安集团平台资源,深研高净值人群的诉求及痛点,为客户提供包括海外教育、健康医疗、移民咨询等综合服务,并通过领先的IT系统支持和金融、法律等专业团队的支持提供精准的个性化服务。

近日,以“家族信托, 就选平安信托”作为品牌口号,平安信托全面升级家族信托品牌。升级后的“平安家族信托”,可以进一步发挥信托牌照优势,整合平安集团最优质的产品、服务和最优秀的专家团队资源,用家族信托帮助高净值客户解决全生命周期的金融服务需求。

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