每年农历新年后的几个月，是职场最为躁动的季节。不少年终奖已经入手的人纷纷离职，拿着更高的薪水，以更高的职位在新公司开启了新的生活。
尽管工资更高了，但是你有没有发现，身边的人却普遍在说，挣钱越来越难了，完全跟不上消费上涨的速度。而除去死工资，似乎并没有太多的渠道可供中国人实现财富增值。
那么中国人和中国家庭都在用什么方式对自己的财富进行管理呢？还有更好的方式供他们选择吗？
01有钱只会存银行
一直以来，中国人习惯于把自己的钱交给银行保管，这也使得中国的储蓄率长期高居世界前列。在投资渠道稀少的年代，把钱放在银行，似乎是最为妥当的方式也是唯一的方式。
随着经济发展，投资渠道变丰富了，但是中国人的投资习惯却并没有发生太大的变化。
波士顿咨询（The Boston Consulting Group）和陆金所联合发布的《全球数字财富管理报告2018》就对中国人的投资习惯进行了调查，结果显示，如果有100个中国人想要进行投资，或者购买金融理财产品，那么其中有49个人会选择银行储蓄，只有14个人会在银行购买理财，8个人会买股票，8个人会购买保险，选择其他投资产品的人则微乎其微。
考虑到目前掌握家庭财富的几代人年龄相对较大，对新事物的接受度要低一些，近半人依然选择把钱存在银行也很正常。那么随着互联网长大的80、90后们，理财方式会有什么不同吗？
如果有100个中国人进行互联网理财，只有17个人会选择银行储蓄，得益于智能手机带来的便利，选择货币基金的则上升到了17人，其他投资的方式也比其他人更丰富一些。
虽然互联网一代的投资方式比起其他人有所变化，但是整体而言，上不上网，中国人的投资方式依旧差不多。中国互联网理财人群的主要投资期限普遍在一年以内，而且80%以上都以固定收益类的产品为主。
02中国人的钱，都用来买房了
除了投资方式依旧单一化，在中国，进行互联网理财的人其实也是少数。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的《中国家庭金融资产配置风险报告》显示，2015年只有11.6%的中国家庭会进行互联网理财，而高达80.7%的家庭还是会选择购买银行理财。
不过随着智能手机的普及和中国互联网的快速发展，互联网理财正在变得越来越普遍。
如果从家庭总资产的角度来看，用来购买银行理财的钱，也只是中国家庭总资产中的很小一部分，中国人最爱的投资项目，其实是买房。
股市长期低迷，人们便把眼光放在了“房市”。2015年，中国家庭总资产中房产占比高达65.4%，并持续上涨，而金融资产的占比仅为12.4%。相较之下，美国家庭的资产配置中，房产的比例要低得多，金融资产才是主流。
2013年美国家庭金融资产占比为41.8%，已经是中国家庭的三倍多，2015年金融资产的占比更是上升到了68.8%，而日本、新加坡、英国等发达国家的家庭金融资产占比也均在50%以上，仅有法国为37.3%，依然远高于中国。
是什么让中国人如此拥抱房产呢？
因为房子对中国人太重要了。中国人如果没有自己的房子，似乎就没有完整的家。何况房子还关系着婚姻，没有房男性可能娶不到媳妇，父母也不放心把女儿嫁出去。
而买房就要面对最现实的问题——高涨的房价。想买房又想生活质量不受影响，对普通的中国家庭来说，贷款是最佳方式。但是背上房贷后，手头就很紧。资金有限的情况下，自然也就不会去考虑购买其他的金融理财产品了。
而手里有了闲钱，中国人新增的投资依然会选择银行存款。人们担心看病会有大额支出，还要为养老和子女的教育做准备，宁可把钱存在银行和通胀赛跑，也不愿意承担投资的风险。
除了资金有限，缺乏相关知识和资讯、担心风险过高、怕受骗等也是中国家庭不购买金融理财产品的主要原因。
03当传统财富管理已经过时
人们对金融理财的担心，其实还是源于不了解，而不是没有投资的需求。实际上，当家庭资产越高的时候，人们对投资的需求就越高，对相关资讯的需求也越迫切。
并不是所有人都懂金融知识，这时候就需要专业人士的服务来帮助普通人解决问题。但是回想一下你去银行办事的经历，很多人可能都是同一个感觉——头疼。
复杂的产品说明有点难懂，年纪大一点的人又不太会操作网银，网点排不完的长队等得让人心焦。
投资方式单一、对投资者门槛高、服务较差，传统财富管理模式似乎已经很难满足中国家庭的理财需求，更新更先进的服务理念变得十分重要，比如数字财富管理。
虽然和传统财富管理相比有清晰易懂、快捷高效的优势，但目前为止中国的数字财富管理与发达国家相比，还存在规模较小、客户的成熟度不够，市场不规范等状况。
不过得益于互联网的爆发式发展，近一半中国人已经在用智能手机工作、娱乐和获取资讯，为数字财富管理在中国的发展提供了良好的科技基础。
假如你想数字理财，该怎么选？
如果你厌倦了传统的财富管理模式，想要尝试一下数字财富管理，该怎么选择呢？
目前，中国的数字财富管理大体有传统、垂直、流量和综合四种类型。
如果你已经是传统银行的老客户，又想在控制风险的前提下想尝试一些新办法，同时获得更好地服务体验，那么招商银行为代表的传统型最适合你。
如果你交易频率高，想要获取及时的相关资讯或者投资组合建议，也想自助服务，那么雪球为代表的垂直型最适合你。
如果你看重自己资金的流动性，想要在管理现金的基础上获得固定收益，又想自助服务，那么蚂蚁金服为代表的流量型最适合你。
如果你属于中产阶层，对科技认可度高，想获得投资建议和资讯，又不确定自己想要哪种服务模式，而且想要方便快捷，那么陆金所为代表的综合型最适合你。
无论最终选择哪种理财方式，人们最终都希望自己的财富有所增加。毕竟在这个残酷的世界，金钱才是最能给人安全感的东西。
对安土重迁、重视家庭又不得不背上房贷的中国人来说，用合适的方式让手里的钱实现增值，不仅可以缓解一些生活的压力，也可以让自己生活的更有质量和尊严一些。
注：有兴趣进一步了解“中国人投资习惯”
