探索金融对外开放,北京银行与ING合作成果丰硕

探索金融对外开放,北京银行与ING合作成果丰硕
2019年03月22日 15:18 野马财经

在刚刚落幕的全国两会上,金融业的对外开放被多次提及。

3月10日记者会上,中国人民银行行长易纲就表示,按照“宜早不宜迟,宜快不宜慢”的要求坚定不移地落实金融业对外开放。实际上,随着我国金融业对外开放脚步的加快,在银行业,最先结出果实。据了解,北京银行与荷兰金融服务巨头ING集团已合作十三年,并取得了丰硕成果。

就在两会期间,福布斯发布了最新的世界最佳银行榜,北京银行和ING集团双双入选。

榜单由福布斯联合市场研究机构Statista评出,在全球调研超4万名客户,对超过20个国家的最佳银行进行评估。值得注意的是,ING集团在超过5个国家被评为最佳银行。中国有17家银行机构入榜,北京银行亦跻身其中。

事实上,北京银行与ING能够同时入榜并非偶然。从北京银行落实对外开放的实践中,我们能够清晰的看到其与ING集团富有成效的合作成果。

目标一致:追求高质量发展

2005年,ING入股北京银行,成为第一大股东。

2005年前后,国内银行零售业务经验并不丰富。反观国外,ING集团在零售业务方面已在全球位居领先水平。公司在13个国家有零售业务,其全球零售业务负责人IgnacioJuliáVilar说,“ING的使命就是让客户能够在生活和工作中领先一步。”与ING集团战略合作,把北京银行零售业务也带向高质量方向发展。在其支持下,北京银行启动了社区银行项目,向零售业务转型。

借鉴ING成熟的管理经验,北京银行开发创新金融产品。2010年启动赢在网点项目,有效提升了网点业绩、服务效率和客户满意度。

德勤调查报告显示,即使全球的银行处在数字化转型进程中,银行网点机构潜在价值依然很大,网点体验比在线或移动渠道更能影响客户满意度。现在,北京银行网点也在向智能化转型,不断丰富网点智能柜员机业务功能,优化服务体验。

北京银行2018年第三季度财报数据显示,该行个人普惠金融贷款较年初新增73亿,增幅近30%。截至2018年9月末,零售客户突破2000万户,管理零售客户资金量规模超过6500亿元。

经过十三年的深入合作,北京银行零售业务提升成绩显著。在客户体验方面,北京银行也收获了客户的满意与信赖。此次入选世界最佳银行,正是对北京银行发展的肯定。据了解,世界最佳银行评分基于总体推荐和满意度,以及5个维度(信任、条款、客户服务、数字化服务、财务顾问),北京银行总体评分靠前。

目前,北京银行品牌价值449亿元,按一级资本排名全球千家大银行第63位,位居首都金融业第一位。

稳健增长:坚守风险底线

风控是银行发展的底线,也是北京银行与ING合作的重点领域。

一方面有ING集团长期驻派管理人员分管风险管理,另一方面,北京银行还引入了先进的风险量化工具模型,相继开发出信贷风险管理模型、客户信用评级模型、客户违约率模型等,实现了由传统的专家评定向风险量化模型的转变。

今年政府工作报告中指出,支持大型商业银行多渠道补充资本,增强信贷投放能力,鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。而扩大信贷规模,对风控能力的要求自然不能降低。北京银行已经在发展经验中,摸索出规模与风控的平衡。

根据北京银行2018年第三季度财报,不良贷款率降至1.23%,资本充足水平稳步提升,拨备覆盖率达278.08%,拨贷比3.42%。

据了解,目前,北京银行实施“全资产、全口径、全流程、全机构、全方位”的全面风险管理。在建立全面风险评估机制的同时,不断健全风险制度的“防火墙”。

特色金融:创新中高效赋能

转型零售是北京银行多元发展的一个方面。在经营上,北京银行强调差异化竞争,形成了特色金融业务,不断创新金融产品。比如针对文化创意企业,北京银行推出专属产品“创意贷”,创新版权质押打包贷款模式。

电影电视剧出品方、发行方通过版权质押,得到北京银行的金融支持。像《战狼2》、《湄公河行动》、《红海行动》等票房和口碑双高的优秀作品,背后都有北京银行“创意贷”的身影。

据北京银行2018年第三季度财报,截至9月末,该行文化金融贷款余额为723亿元,较年初增长27%。

另外,今年的政府工作报提到,改革完善环境经济政策,加快发展绿色金融,培育一批专业化环保骨干企业,提升绿色发展能力。近年来,北京银行也在积极参与发展绿色金融。在支持中小微节能减排企业领域,中小微企业审批通过贷款额度超180亿元,余额逾90亿元。

北京银行发展特色业务的脚步,并不止步于文化金融、绿色金融,还包括科技金融、普惠金融。能够成功的发展这四大特色金融项目,除了业务上积极创新,还离不开IT技术的支持。据了解,北京银行借鉴ING的信息系统建设,构建集业务处理、会计系统、客户信息管理及风险控制于一身的数据大集中、全功能的银行核心业务系统,持续打造信息技术新优势。

在科技驱动下,未来银行也会进一步颠覆创新。而随着我国金融业的进一步开放,银行业还存在很大的想象空间。2018年10月北京银行与荷兰ING集团共同签署设立合资银行的谅解备忘录,掀开了北京银行推进金融对外开放的新篇章。北京银行与ING集团在合作的十三年期间,双方共同发展,已经得到来自全球客户的认可,福布斯世界最佳银行榜就是最好的证明。

我们也期待,未来,北京银行与ING集团的强强联合,给我国金融业的对外开放带来更加丰硕的成果。

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