银保监会回应市场热点:互联网平台企业被约谈后整改积极、房地产贷款集中度管理对按揭贷款影响不大……

银保监会回应市场热点:互联网平台企业被约谈后整改积极、房地产贷款集中度管理对按揭贷款影响不大……
2021年01月23日 09:17 格隆汇APP

国新办1月22日举行银行业保险业2020年改革发展情况发布会。

银保监会副主席梁涛在会上表示,2020年银行业保险业努力克服新冠肺炎疫情冲击、稳妥应对各种风险挑战,继续保持稳健运行良好态势,改革发展取得新的成绩。

梁涛和银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企还回应了相关热点话题:部分互联网平台企业被约谈后的整改进展、美团关闭互助平台有关情况、对房地产贷款的监管思路以及对于银行保险机构风险状况和盈利水平的相关判断。

部分互联网平台企业被约谈后:整改态度较为积极

梁涛透露,近期金融管理部门约谈了蚂蚁集团等一些互联网平台企业,指出其在发展金融科技、提高金融服务效率和普惠性方面发挥了创新作用,提高了金融服务的效率和包容性。但是也指出了它们存在的违规监管套利、垄断经营、损害消费者合法权益等问题。金融管理部门按照“强化反垄断和防止资本无序扩张”的基本要求,采取了规范性措施,开展了清理整顿。

梁涛说,这些措施符合反垄断、反不正当竞争等市场经济发展规律和法治要求,符合人民群众和各类市场主体的根本利益,与支持民营企业长期稳定健康发展的目标完全是一致的。“当然,有关举措不是针对民营企业,也不是针对某一家企业,不会影响相关企业的正常业务发展。”

据市场反映,在政府部门和监管机构对互联网平台企业实施了反垄断的措施以后,银行对相关领域的民营企业开始惜贷断贷。

对此,梁涛表示,据了解,的确有个别情况。“我们认为这是不符合‘两个毫不动摇’基本精神的,应当予以纠正。银保监会鼓励银行保险机构依法合规地与包括被约谈企业在内的互联网平台企业开展合作,金融支持政策不变、力度不减。”

“我们注意到,部分互联网平台企业被约谈后整改的态度较为积极,有了初步的效果,我们相信,经过自身的整改规范,互联网平台企业将坚守服务实体经济和人民群众的本源,维护公平竞争的市场意识,在服务实体经济和遵从审慎监管的前提下守正创新,成为支持国民经济发展、助推国内国际双循环的重要力量。”梁涛补充道。

针对美团近期关闭互助平台等热点问题,肖远企表示,美团互助确实在1月15日下午5点钟发布公告,宣布在1月31日会正式关停互助业务。前段时间百度也宣布关闭旗下的互助平台。

他分析称,美团互助偏离美团主业和逆选择风险不断增加,是其关闭的主要原因。下一步,银保监会还将对网络公司的互助业务进一步关注,了解其运行的方式和风险情况,再根据情况采取相应的措施。

银行保险机构的单点单体、区域性、系统性风险可控 潜在不良还有可能增加

在肖远企看来,2020年是极不平凡的一年,对银行保险机构确实产生了一些影响。但目前看,比预估的情况要好很多,银行业保险业风险总体可控。

首先是始终把银行保险机构服务和支持实体经济作为工作的出发点和落脚点。

银保监会在去年年初就采取了一些特殊政策,帮助小微企业和民营企业纾困,比如延期还本付息政策,以及一些监管措施的灵活调整。

其次是注重对存量风险的防范和处置。比如采用清收、核销、转让等多种形式,去年全年处置不良资产3.02万亿元,处置力度前所未有,金额创历年新高。

银保监会还对高风险机构进行了更严格排查。一批高风险的中小金融机构,比如包商银行、锦州银行、恒丰银行以及一些信托公司、部分保险机构,风险都得到有效化解,有的已经“轻装上阵”。

再次是前瞻性采取预防风险的措施,对重点领域的风险提前部署、未雨绸缪。

其中,对“影子银行”,银保监会时刻保持警惕。2017年以来压降了20万亿元的高风险影子银行业务。“这个成果必须要继续巩固,去年我们也没有放松,坚决不让‘影子银行’反弹回潮。”肖远企说。

再比如,为增强银行保险机构风险抵御能力,去年有很多措施落地。比如,推进地方政府发行专项债,补充中小银行特别是地方性银行的资本金。“目前这个工作还在进行之中,已取得了很好的效果,银行资本实力大为增强。”肖远企说。

上述政策多管齐下。肖远企表示,正是因为从一开始就作了部署并采取了多方面的措施,银行保险机构,目前无论是单点单体、区域性还是系统性风险,都在非常可控的水平。银行业保险业经营稳健,经营指标和监管指标都处于较好状态。

关于未来的资产质量压力,肖远企表示,监管从审慎角度出发观察银行的资产质量,一定要看到未来银行不良贷款的形势依然比较严峻,潜在的不良贷款还有可能增加。银保监会作了压力测试,有相应的预案。

“如果今后不良贷款有所反弹,银行现在开始就要做准备,就要有相应的预案。比如怎么处置,在增加处置资源方面要先做准备、未雨绸缪。不能等真的发生了风险再去想办法。”肖远企说。

让利于实体经济 银行资产规模增长但利润有所下降

初步统计,2020年商业银行实现净利润2万亿元,同比下降1.8%。

肖远企表示,去年银行的资产规模特别是贷款规模增长较大,但利润有所下降,这主要有以下几方面的原因:一是要求银行让利于实体企业,特别是小微企业,已经实现了让利1.5万亿元的目标。二是严格查处违规收费行为,过去有一些不合理的收费,在去年基本上清理掉了,所以银行的费用收入下降。三是利率市场化改革以后,银行的利差在不断缩小。可以看到,现在的利差平均大概2%左右,过去很长时间都是3%左右,贷款的利率在不断下浮,但是存款利率没有变,甚至有所提高。

肖远企表示,理财产品有3%、4%左右的收益率;银行存款方面,曾经有一段时间,结构性存款利率也有3%、4%的水平,有的银行甚至更高一点,大额存单的利率也在3%左右。所以负债成本也上升了。

“各方面原因加起来,使得银行资产规模在增加,但是利润有所下降。我们觉得这是一个很正常的现象,总体上银行的盈利能力还是比较健康,银行的资本回报率和资产回报率在国际上也处于中上水平,所以这样的利润水平仍然有足够的资源来补充资本。”肖远企说。

房地产贷款集中度管理规定 对按揭贷款影响不大

房地产也是银保监会提前部署、未雨绸缪的重点领域之一。

肖远企表示,在房地产领域,建立了房地产融资全方位、全口径的统计体系。银保监会联合人民银行共同发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,如果银行房地产风险暴露金额超过了净资本一定的比例,必须采取有关措施。同时,密切关注观察不同地区、不同城市房价变化的情况,因城施策,与其他部门和地方政府一起采取相应的措施,这些措施都是动态的,根据各个地方的情况随时调整。

肖远企表示,对集中度的监管,不仅针对房地产,而是面对所有行业的企业。从银行的交易对手来看,在行业、在单一企业或单一集团,一直就有集中度监管的规定。今后要根据一直以来的集中度管理规定和通知要求,密切监控银行业对房地产的融资,确保房地产融资平稳有序。

他预计,这对按揭贷款的影响不大,因为按揭贷款非常分散,无论是从规模还是从范围,在集中度中影响都不是太大。

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