不久前，虎扑上有位网友发帖，题为《高考比清北线高20多分，大学堕落了，现在不如意》。
楼主高考以优异成绩考上了清华，毕业后进入一个与自己专业不对口的小公司，目前年薪税后20万，但依旧觉得自己是个“loser”。
帖子一经发布，网友在评论区的回复蜂拥而来，他们觉得作者”太矫情“。
现实情况是，首先，年薪20万已经是不错的薪资了；
其次，身边的更多人，拥有更高更好的学历，但依然拿着”微薄的薪水“度日。
被虎扑高亮的回复们
投资自己，借款25万读硕士
我和玲玲相识于一个阅读社群，在一次关于”投资自己“的阅读主题日活动中，玲玲说到：
自己虽然念完了硕士，但薪水一般的她几乎月月光，自己欠下的25万债务还款遥遥无期。
几年前，玲玲武汉大学毕业后只身去了深圳。第一年，一线城市的节奏让她并不那么适应；果断按下暂停，决定向舅舅借款25万元，出国留学完成硕士学位的课程。
正在认真阅读的玲玲
学成归来的玲玲，身边的同学们有些已经成为了公司中层，有些已经结婚生子家庭美满，而她，没房没车没对象，还欠了一屁股债。
我问玲玲：现在每月的收入有多少？每月能存下多少钱？会给父母多少钱？
玲玲叹了口气，说道：能养活自己就不错了，怎么还有钱给父母？
这些回答都让我仿佛看到了曾经的自己，同时也折射出身边的不少人。
我们总幻想到了多少岁的时候，想要的一切自然就有了，但现实情况往往是拿着高薪，却依旧是个“穷人”。
设立目标，改变看得见
了解到玲玲的真实情况后，我为她做的第一步，就是规划。
为了让玲玲的境遇有所改善，我请她结合自己的实际情况立下了3个可实现的目标：
5年内还清所有债务，加上利息约28万元；
每年实现10%以上的涨薪幅度；
工作之余学习一项新技能，为自己创造被动收入；
重返职场的玲玲，去年很快在一家公司找到了企业培训的岗位，起薪1万元。流利的英文，出色的社交能力，2016年底，老板就给玲玲涨薪约15%，年薪约14万。
尽管工资不能算特别低，但在深圳这样的一线城市，房租每月2000元，日常消费是3000元左右，每个月的固定消费就是5000元，1年的固定消费约6万元；
再加上购物消费、朋友聚餐、出门旅行等等无规划的非必要性支出8万元，年底一看银行卡，除了股息分红的2万元，基本上什么都没落下。
分解目标，设立补给站
为了尽快还清债务，玲玲退租了自己的单身小窝，和外婆一起住，将每月的2000元房租节约下来。
16年前的玲玲，淘宝看中了立马就下单，如果喜欢的的店铺上新，她会毫不犹豫地在上新的时候入手两三件。
而到了18年，虽然衣服的大额支出还在淘宝，但是频率降低了很多。
此外，玲玲还在工作之余加入了PPT社群，有时候会通过为企业和个人修改PPT来获得额外的报酬，一年收入约1万元。
在玲玲的认真践行之后，财务状况很快得到了改善。
她乐观地发现自己其实只要3年就可以还清舅舅25万元的债务。
之后，她还可以用几年工作攒下的公积金，开始计划购入自己的第一套房产。
今年再和玲玲聊天时，她说：”以前我总是害怕谈钱，一想到钱就发愁。系统学习了之后，我明白了没有事情可以一蹴而就，理财可以像阅读和健身一样，做好任务分解，为了长远目标“设立补给站”。
以始为终，逐步迈进
投资自己从来都是回报率最大的。事实上，每个人都是值得挖掘的潜力股，我们所拥有的时间和金钱都是有限的。
学会合理地分配有限的资源，用投资者的眼光，从自身寻找适合投资的种子，在我看来，比起一味地对比年薪收入来得价值更大。
但学历从来不能代表一切，甚至也不能代表高薪和高人一等。它代表的只是你所具有的的潜力。
只有高学历，缺乏好的理财意识和规划，也就是我们所说的”财商“，日子过得确实就如帖子里提到的名校毕业生们，虽然年薪20W，但日子依旧紧巴巴，房贷车贷压得喘不过气，有娃之后更是一毛钱恨不得掰成两瓣来花。
史蒂芬·柯维在《高效人士的七个习惯》中提到的第二个习惯是“以终为始”，换句话说，就是想清楚了目标，然后努力实现之。
现实生活中的大多数人，习惯跟随自己早年的固有习惯和思维模式去行动，或者本能地跟随大流，他们埋头苦干，可最终错过了追求成功的阶梯。
如果我们将“财务自由”设为自己的终点，那么，从我们决定理财的那一刻起，我们的一切行动，都将以最终的”财务自由“为标准。
每一天都要朝此迈进，每一天进步一点点。
