如何找准资产靠谱平台?掌控风险稳健投资

如何找准资产靠谱平台?掌控风险稳健投资
2018年06月13日 18:33 百金贷

6月9日,网贷神州行第四季成都站“金融强监管时代,投资人如何选择靠谱的平台?”为主题的投资人交流会活动圆满举办。百金贷CEO刘聪发表了题为“稳健投资,如何找准资产靠谱平台?”的主题演讲,并结合当下监管政策对资产现状做了分析与探讨。

当下网贷行业的资产主要以消费金融、汽车、房屋抵押质押、信贷资产和供应链金融为主,这几类资产是各家平台常见的资产模式。相比于消费金融、企业信贷资产和供应链金融,车贷资产具有明显的优势,以租代购模式在车贷这个领域里面作为后起之秀,已经越来越受到重视。

P2P网贷平台资产端的现状如何?

根据盈灿资讯的样本分析,资产的类型主要为:消费金融资产、汽车抵押资产、企业信贷资产和供应链金融。消费金融抗风险能力更多依靠于本身的信用体系建设去评估,所以它的风险指数和抗风险能力相对较弱。同时由于国内的征信体系不完善,加上业务人员道德风险等原因,信贷业务逾期风险也是较高的。

房贷资产由于单个标的额度较大且国家对于房产政策的调控,对其变现周期及变现能力均有影响。而供应链金融的应收账款资产,也会受到账期及企业的经营情况影响,资产变现能力及变现周期也不稳定;相比之下,汽车资产的单标金额小及变现能力强的优势,脱颖而出,同时随着汽车从重资产逐渐向消耗品转变,置换频率加速,需求提升,强化了汽车资产的变现能力,加速了其变现周期。

车贷资产的优势和劣势是什么?

在合规备案的大背景下,车贷行业发展愈加成熟规范。传统的车贷分为几大类:传统汽车抵押、汽车质押,分期车贷业务,以及新车的“以租代购”业务。

1、从整个行业看,汽车抵押类资产目前形势严峻,业务遇风险情况较多推进难,导致现行车贷的平台业务量持续缩减;

2、汽车质押借款相对于汽车抵押的风险相对可控,车辆质押在机构风险可控,但业务成本及风险管理成本较高,整体业务量呈下滑态势;

3、分期车贷业务基本由机构和银行来做,购车人向机构交纳定金,而机构对用户的质量要求比较高,以致无法满足市场中大量用户需求;

4、新车的“以租代购”是将汽车的“所有权”和“使用权”巧妙的分离,前期汽车的所有权在租赁公司名下,而消费者拥有完整的使用权。关于汽车的一系列事项都是租赁公司搞定,而消费者直接就可以用车了。相比传统业务,它更大的优势在于其安全性和便利性。

汽车消费行业的现状如何?

目前国内以租代购购车人群占有比例为20%左右,随着80、90年代人群逐渐成为汽车消费主力,购车需求暴增,消费观念更具前瞻性,在未来3-5年,中国汽车消费金融渗透率将达到50%,将推动我国汽车消费金融市场发展。

进入互联网+时代后,汽车新零售成为资本市场的新宠,千亿资本涌入汽车线上平台以及汽车新零售领域。易鑫、弹个车、妙优车、毛豆新车、花生好车等知名互联网汽车平台纷纷抢占市场,将持续推动传统汽车行业的变革速度。

“以租代购”模式的发展

国家政策扶持:相比于美国等汽车产业起步较早的国家,其汽车融资租赁业务模式发展应成熟,国内市场尚属起步阶段,市场发展空间巨大。“以租代购”模式正受到国家政策的大力扶持。

消费体验升级:“以租代购”的汽车融资租赁更市场竞争力,消费者只需支付车辆的购置税、保险、上牌等前期费用即可提车,这种低首付、低门槛的购车无疑是变革金融格局的有力“武器”,面对整个行业的消费升级,汽车金融市场也将迎来发展的大好契机。

投资人如何通过资产选择平台?

选择靠谱的平台最重要的就是要了解平台的资产,优质资产是平台核心竞争力,把握源头,才能将风险遏制在萌芽期。

1、底层资产是否具有真实的场景及业务的可发展性,资产场景是否成立,是否具有刚性需求,这个尤为重要,直接关系着借款人的资金使用用途及回款能力;

2、要看资产在出现风险后的贷后处置,是否具有相应的保障措施,这是关系到投资人出借的钱是否能够回得来的一个重要因素;

3、资产是否能够保持持续的供应量,是在考量平台的经营情况和稳定性,也就是说在资产靠谱的情况,那么持续供应能力就是关键指标了。网贷行业的获客成本逐渐攀升,而其利润主要来源于规模,规模的降低将导致平台经营成本提升,那么平台必将面临运营支出成本要远远高于利润的经营风险。

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