6月9日，网贷神州行第四季成都站“金融强监管时代，投资人如何选择靠谱的平台？”为主题的投资人交流会活动圆满举办。百金贷CEO刘聪发表了题为“稳健投资，如何找准资产靠谱平台？”的主题演讲，并结合当下监管政策对资产现状做了分析与探讨。
当下网贷行业的资产主要以消费金融、汽车、房屋抵押质押、信贷资产和供应链金融为主，这几类资产是各家平台常见的资产模式。相比于消费金融、企业信贷资产和供应链金融，车贷资产具有明显的优势，以租代购模式在车贷这个领域里面作为后起之秀，已经越来越受到重视。
P2P网贷平台资产端的现状如何？
根据盈灿资讯的样本分析，资产的类型主要为：消费金融资产、汽车抵押资产、企业信贷资产和供应链金融。消费金融抗风险能力更多依靠于本身的信用体系建设去评估，所以它的风险指数和抗风险能力相对较弱。同时由于国内的征信体系不完善，加上业务人员道德风险等原因，信贷业务逾期风险也是较高的。
房贷资产由于单个标的额度较大且国家对于房产政策的调控，对其变现周期及变现能力均有影响。而供应链金融的应收账款资产，也会受到账期及企业的经营情况影响，资产变现能力及变现周期也不稳定；相比之下，汽车资产的单标金额小及变现能力强的优势，脱颖而出，同时随着汽车从重资产逐渐向消耗品转变，置换频率加速，需求提升，强化了汽车资产的变现能力，加速了其变现周期。
车贷资产的优势和劣势是什么？
在合规备案的大背景下，车贷行业发展愈加成熟规范。传统的车贷分为几大类：传统汽车抵押、汽车质押，分期车贷业务，以及新车的“以租代购”业务。
1、从整个行业看，汽车抵押类资产目前形势严峻，业务遇风险情况较多推进难，导致现行车贷的平台业务量持续缩减；
2、汽车质押借款相对于汽车抵押的风险相对可控，车辆质押在机构风险可控，但业务成本及风险管理成本较高，整体业务量呈下滑态势；
3、分期车贷业务基本由机构和银行来做，购车人向机构交纳定金，而机构对用户的质量要求比较高，以致无法满足市场中大量用户需求；
4、新车的“以租代购”是将汽车的“所有权”和“使用权”巧妙的分离，前期汽车的所有权在租赁公司名下，而消费者拥有完整的使用权。关于汽车的一系列事项都是租赁公司搞定，而消费者直接就可以用车了。相比传统业务，它更大的优势在于其安全性和便利性。
汽车消费行业的现状如何？
目前国内以租代购购车人群占有比例为20%左右，随着80、90年代人群逐渐成为汽车消费主力，购车需求暴增，消费观念更具前瞻性，在未来3-5年，中国汽车消费金融渗透率将达到50%，将推动我国汽车消费金融市场发展。
进入互联网+时代后，汽车新零售成为资本市场的新宠，千亿资本涌入汽车线上平台以及汽车新零售领域。易鑫、弹个车、妙优车、毛豆新车、花生好车等知名互联网汽车平台纷纷抢占市场，将持续推动传统汽车行业的变革速度。
“以租代购”模式的发展
国家政策扶持：相比于美国等汽车产业起步较早的国家，其汽车融资租赁业务模式发展应成熟，国内市场尚属起步阶段，市场发展空间巨大。“以租代购”模式正受到国家政策的大力扶持。
消费体验升级：“以租代购”的汽车融资租赁更市场竞争力，消费者只需支付车辆的购置税、保险、上牌等前期费用即可提车，这种低首付、低门槛的购车无疑是变革金融格局的有力“武器”，面对整个行业的消费升级，汽车金融市场也将迎来发展的大好契机。
投资人如何通过资产选择平台？
选择靠谱的平台最重要的就是要了解平台的资产，优质资产是平台核心竞争力，把握源头，才能将风险遏制在萌芽期。
1、底层资产是否具有真实的场景及业务的可发展性，资产场景是否成立，是否具有刚性需求，这个尤为重要，直接关系着借款人的资金使用用途及回款能力；
2、要看资产在出现风险后的贷后处置，是否具有相应的保障措施，这是关系到投资人出借的钱是否能够回得来的一个重要因素；
3、资产是否能够保持持续的供应量，是在考量平台的经营情况和稳定性，也就是说在资产靠谱的情况，那么持续供应能力就是关键指标了。网贷行业的获客成本逐渐攀升，而其利润主要来源于规模，规模的降低将导致平台经营成本提升，那么平台必将面临运营支出成本要远远高于利润的经营风险。
