理财课堂:公积金余额越多,贷款额度也就越高吗?

理财课堂:公积金余额越多,贷款额度也就越高吗?
2018年03月21日 19:44 涌泉金服

买房似乎是中国人不得不提的一个话题,也已经有很多人正走在贷款买房的路上。但是,为了节约贷款成本,很多人都会选择使用住房公积金来按揭房贷。

很多购房者认为公积金贷款额度的高低和账户中余额的多少息息相关。通常来讲,根据地区不同,公积金贷款额度通常是余额的15-20倍,大多数购房者也是深谙其道。

所以很多人在参加工作后,无论碰到什么情况,都会克制自己不去动用公积金,就怕以后买房时影响公积金贷款。其实这一说法并不准确,公积金贷款额度与众多条件都有着千丝万缕的联系。

除了个人征信状况对公积金贷款额度有影响外,地域不同也会造成额度高低有别。其实各地对于公积金贷款额度审批的标准是不一样的,在一些城市,公积金账户余额对额度可能并没有直接影响。下面以北京、上海为例介绍公积金贷款额度的决定因素。

北京地区公积金贷款额度决定因素

北京地区贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、申请借款年限、首付款、建筑面积等。

a.根据月收入、月缴存额、借款年限计算贷款额度

计算方法如下:最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额,其中,月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例。

b.根据首付款、房屋评估价值计算贷款额度

目前北京地区首套房首付为35%,那么可以申请的贷款额度最高不能超过房屋评估值的65%。

c.根据房屋面积评估贷款额度

目前,购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房的申请人(个人或者夫妻),住房公积金贷款单笔最高额度为120万元。购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的,贷款最高额度为80万元。

总之,目前在北京地区申请公积金贷款,除了根据月收入、月缴存额、借款年限外,同时会考虑单笔贷款最高限额、最低首付款等条件。虽然账户余额对贷款额度没有直接影响,但是也要保证连续6个月缴纳公积金才可以申请公积金贷款,具体可到北京住房公积金管理中心查询。

上海地区公积金贷款额度决定因素

上海市申请住房公积金,可贷额度取决于公积金账户余额、月缴存额度、贷款人年龄、房屋评估价值等因素。

目前,根据最新规定,缴存职工家庭名下在本市无住房和公积金贷款记录的,认定为首套住房。认定为首套住房的,公积金差别化信贷政策保持不变。即职工购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米(含)以下的家庭,住房公积金贷款首付款比例不低于20%;购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,住房公积金贷款首付款比例不低于30%。

但是二套房在前年年底有了新的调整,根据规定,认定为第二套改善型住房的,公积金贷款利率调整为同期首套住房贷款利率的1.1倍;家庭最高贷款额度调整为80万元(个人最高额度调整为40万),有补充公积金的调整为100万元(个人调整为50万);公积金贷款首付款比例,普通住房不得低于50%;非普通住房不得低于70%。

除此之外,上海公积金对余额影响公积金贷款额度也做出规定,上海市计算公积金贷款还款能力的每月还本额占月工资基数比例调整为不超过40%;计算公积金贷款额度的存储余额倍数调整为30倍,补充公积金的存储余额倍数调整为10倍。

(内容整理自网络)

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