2018-04-18原创互金咖
“今年，在我们推出的三个对外合作方向中，第一个就是共享我们的用户资源，去帮助金融机构在我们平台上实现对用户的整个价值。”4月18日下午，在三亚举行的“共享科技的力量——2018乐信合作伙伴大会”上，乐信CEO肖文杰表示。“未来三年里，我们一定会面向所有的合作伙伴，会投入10亿以上的资金，帮助大家一起来打造一个科技驱动的消费金融生态。智慧金融一定将会走上这个舞台。传统的靠人来作业的这种方式，一定会被淘汰。”
肖文杰强调，当前的监管趋势也表明，金融的归金融，科技的归科技。所以说，未来一定是合作共赢，这个已经是不可逆转的一个潮流和趋势了。
“现在，整个科技公司和银行已经开始进入到蜜月的合作期，以去年几大行和几个科技巨头开始结对子开始，这种趋势已经开始发生。”肖文杰称。“所以说乐信，我们不直接做金融，我们不参与跟金融机构直接的竞争。我们期望做的是，永远做大家最好的合作伙伴。”
肖文杰表示，乐信将依托分期乐商城的场景和流量优势，全面向金融机构开放，分期电商、分期借款、信用卡发卡、信用卡分期、信用卡积分兑换等一系列产品都将标准化，迎接金融机构合作伙伴“拎包入驻”，构筑互联网消费金融生态的超级“网上营业厅”。
互金咖获悉，在本次合作伙伴大会上，乐信联合包括同盾科技、凤凰金融等十余家从事金融科技的企事业单位，由中国民营科技实业家协会领导，与中民协金融科技安全专委会、中民协媒体专委会、中民协高新分会共同发起中民协金融科技行业分会。
得互联网者得市场
当天，肖文杰在发表主旨演讲时提到，“作为中国整个金融科技领域最早的从业者之一，我在2013年创办第一个分期乐平台，从卖手机一件事开始，我们的产品理念从卖手机变成了给用户提供小额信用消费产品、给用户提供理财等等。而造就这一切的，我们归结起来就是两个字，科技。”
肖文杰表示，正因为如此，从创业的第一天开始，公司就非常重视整个科技运用，如何来改变这个行业和改变公司的整个运营。
在乐信首席金融官乔迁看来，“得互联网者，可以得市场。”这也是为什么乐信用科技的力量，一起来推动消费金融市场的发展。
“比如，目前AI用得比较多的，是在风险反欺诈和管理风险这块。这块其实大家可以看到，乐信长期的不良率，控制在非常稳定的水平。”据肖文杰透露。“我们现在每个人订单的自动化通过率，去年是接近98%，今年我们的目标要‘干掉’人工，全部由系统化决策。”
肖文杰也在大会上表示，乐信目前已经完成了首份互联网消费金融领域的金融科技系统方案——《乐信金融科技白皮书1.0》，其中重点就AI技术的落地成果及前景进行了梳理和展望。白皮书显示，乐信目前已经在风控、资产管理以及客服运营等方面全面运用了人工智能技术，极大帮助金融合作伙伴提高了消费金融长尾人群的服务半径和效率。
肖文杰在演讲时提到，过去一年，乐信的交易量增长了115%，总用户增长了99.2%，金融合作伙伴从40家增加到了80余家，全年为金融合作伙伴推送了超过200亿人民币的优质资产。同时，乐信的场景运营能力进一步增强，分期乐商城的SKU增长超过50%，用户数增长42.5%。
实际上，金融科技公司与金融机构的合作已是大势所趋。金融机构的优势在于资金充沛且成本低、品牌和信誉度高，牌照齐全，短板则在于线上获客渠道单一，运营效率偏低，普惠程度不够高。这些短板却是金融科技公司所擅长的，金融科技公司在科技研发及科研成果转化方面具有优势，并且能够更好地洞察用户需求，场景获客能力强。
砸十亿做全消费场景
此外，在当天演讲中，肖文杰一再强调了场景对于乐信的价值所在，并为此不惜重金加码场景全覆盖。
“场景对乐信来说，是一个非常好的基础能力。今天所有的这些做金融科技的人，在国内能够真正把场景做好的极少。”对此，肖文杰不无自信地表示。“我们的场景是真正的围绕这些人群来订制出来的场景。场景不仅仅是用户的需求，场景会帮助我们很好的获取客户，场景产生的数据可以帮助我们很好的做好风险防控。”
据互金咖了解，在乐信今年推出的三个对外合作方向中，除了与合作伙伴共享用户资源以外，另一个重点就是帮助所有金融合作伙伴连接更多的消费场景。“因为我们深度覆盖了国内主流的消费场景和电商平台，只要你连接了乐信，就可以连接所有的消费场景，我们可以帮助你连接到他们。”肖文杰称。
对此，乔迁也表示，回首看过去的几年里，乐信消费金融的生态结构在逐渐的丰富，逐渐的多元化。比如，从前端的流量、用户、场景、产品，到后端的资金、运营、理财、证券化等等，整个的链条会越来越长，越来越丰满和细化。
“在这里面，我们看到的是大家的分工会更明确，更细化，而合作也变得越来越紧密。”乔迁如是说。“乐信是致力于整个消费金融生态的一家公司。现在，我们在进一步的开放，希望把我们的场景运营能力提供出来。在过去的半年里面，我们先后和农业银行、建设银行、浦发银行、交通银行等等，已经做了一些尝试和初步的试点，把我们的电商能力直接植入到银行的用户群。”
不过，乔迁也坦言，因为大家的专业是有分工的，电商其实是一个蛮复杂的东西，从前端的流量，商品的运营，供应链，仓储，物流，再到后端的差错退返，有客服，等等，非常重。
“乐信其实在这四年里面，用了很大的投入。在前三年多的投入中，巨额的亏损地打造我们的场景平台，去年才刚刚打平。”乔迁透露。“共建场景是我们重点打造的合作方向。”
“目前，乐信可以用我们已有用户的信用，通过银行的二类账户和微信支付、二维码支付等等，覆盖到所有的消费场景去，这也是我们在未来需要去重点推广的一个合作场景的拓展。”乔迁表示。“通过这样的合作，我们为试点的银行带来了大量的活跃的用户。即在一个消费场景里面实时的开设账户，同时让已有的2000多万用户有更多的消费出口，让他们能够在每一个细微的环境里面，哪怕线下3块钱买可乐，在我的自助终端上销售，都可以享受普惠金融。”
