今年2月，昆明市呈贡区睿启花卉种植园负责人张军正在为筹集资金购买种球、支付土地租金发愁时，在融信服平台上看到了农信社的“鲜花贷”专属入口，便抱着试一试的心态提交了贷款申请，没想到昆明市呈贡区农村信用合作联社斗南信用社很快就主动联系了他，并及时为他发放贷款35万元。
“在农信社办理贷款太方便了，全程在手机上操作，审核通过后随时放贷，贷款资金很快就到账了。”张军正说。
“在融信服平台调取公共数据和商户、花农的交易数据，再根据我们的模型就能给出一个基本的授信情况，大大缩减了贷款调查环节的时间，让客户能更快地办理完贷款。”呈贡区农村信用合作联社斗南信用社副主任杨鹏介绍。
据悉，“鲜花贷”是呈贡区农村信用合作联社（以下简称“呈贡农信社”）面向花卉全产业链推出的创新贷款产品。从事鲜花种植、贸易、运输、加工等工作两年以上的经营主体，都可以通过信用担保方式获得农信社资金支持。在低成本满足本地从业者资金需求的同时，“鲜花贷”还能解决外来创业者异地融资难的“痛点”。截至2024年3月末，呈贡农信社累计发放“鲜花贷”2.23亿元，为592户花卉产业链中的商家提供了资金支持；累计发放花卉农户贷款5.74亿元，为1633户农户提供了资金支持。
同样通过融信服平台获得农信社贷款支持的还有昆明正阳饲料有限公司。作为云南省省级专精特新中小型企业，该公司2023年9月急需一笔流动资金采购应季原材料。得知融信服平台可以申请贷款后，该公司在平台注册并发布贷款需求，很快就得到了昆明市农村信用合作联社营业部1200万元的信用担保贷款。
“这笔贷款审批快，利率还有优惠，解决了我们企业在经营发展过程中遇到的资金周转难题，为企业后续发展增添了动力。”昆明正阳饲料有限公司财务总监马元君说。
张军正和昆明正阳饲料有限公司之所以能够便捷、高效地从农信社获得贷款，源于云南省农村信用社（以下简称“云南农信”）对融信服平台的深度运用。
为破解银企信息不对称、企业融资门槛高等问题，云南省委、省政府积极探索“数据+政策+金融”服务模式，创新建设融信服平台，推动中小微企业能贷、易贷和银行敢贷、愿贷。融信服平台定位为云南省重要金融基础设施、普惠金融核心数字赋能平台，全省统一的信用领域公共基础设施，由云南省发展和改革委员会、国家金融监督管理总局云南监管局、中国人民银行云南省分行共同指导，于2023年3月20日正式上线，实现融资撮合、数字信用、政策兑现三大核心功能，让用户充分享受普惠金融数字化红利。
自融信服平台创建以来，云南农信依托平台信用数据和云计算、区块链等技术，不断创新和上线多样化金融产品和服务，通过流程再造、机制革新，以数字赋能科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，有效提高融资匹配效率，降低融资成本，破解中小微企业融资难题，为实体经济发展注入金融活水。
“融信服平台上线后，通过为企业进行信用‘画像’，促进企业关注自己的信用，以便企业更好地获得金融资源。”云南省融资信用服务有限公司副总经理邓平表示，平台将探索建立跨省域数据共享机制，面向金融机构建立集征信产品、业务工具、数字能力于一体的协同支撑体系。
作为融信服平台建设第一批试点银行，云南农信充分发挥营业网点多、覆盖面广、服务贴近乡村的优势，在融信服平台共上线“昆易贷”“金粮贷”“烟农贷”“鲜花贷”等特色贷款产品186项，截至今年一季度，全省农信社通过融信服平台累计向中小微企业授信4.49万笔金额共计210.65亿元，授信笔数和上线贷款种类在全省金融机构中均居首位。
云南农信相关负责人表示，下一步，将围绕“3815”战略发展目标，进一步与融信服平台加强合作、整合优势，通过在授信策略、产品创新等方面进行探索迭代，不断从金融供给侧向实体经济、“三农”领域等需求侧释放活力、增添动力，以更高质量金融服务助力发展新质生产力。
本报记者 彭波
