这个产品,最近半年可能比余额宝还火

这个产品,最近半年可能比余额宝还火
2018年05月16日 17:53 简七理财

很多小伙伴留言问,除了银行存款,还有没有其他类似的产品呢?

今天我们来聊聊另一个最近风头盖过货币基金的品种:短期理财基金。

(免责声明:本文提到的产品仅作示例,无利益相关~)

一、“弱化版”货币基金

说到短期理财基金,你可能不太了解,但一提到银行理财产品,相信很多人都买过。

从某种角度说,短期理财基金就是基金公司发明的一款短期“银行理财产品”。

比起银行理财产品,它有2点比较吸引我:

1. 门槛低

银行理财产品一般会有5万元的门槛,而短期理财基金最低只要100元就可以买。

2. 随时买

银行理财产品是一期一期的,买卖时间有限制;而短期理财基金只要打开申购了,在任意一个交易日都可以购买。

短期理财基金主要投资的是货币市场工具,比如现金、银行定期存款,债券等等。听上去是不是和货币基金的投资方向有点像呢?

没错,它和货基非常相似,都是收益稳定、波动很小的投资品种。

下面就以一个具体产品为例,简单对比一下这两者的区别:

(数据来源:天天基金网)

  • 收益性

首先,你会看到短期理财基金和货基一样,都是用7日年化收益率计算收益。从最近表现看,它的收益率比余额宝还要略高。

  • 风险性

其次,短期理财基金主要投资的是债券,很多产品的投资债券比例接近50%:

(“汇添富理财30天债券A”资产配置情况,数据来源:爱基金网站)

而货币基金虽然也有部分资产投向债券市场,但实际比例很低。比如余额宝投资债券的比例只有5%左右:

(“天弘余额宝货币”资产配置情况,数据来源:爱基金网站)

因为债券投资比例较高,所以短期理财基金也被叫作“理财型债券基金”(简称“理财债基”)

相比一般的纯债基金,由于它主要投资的是国债、央行票据、金融债券等安全性较高的品种,整体来说风险性还是比较低的。

  • 流动性

和货基不同的是,理财债基都会有一个封闭期,目前市面上的产品,期限最短也要7天。在这7天时间内,持有者不能赎回,只有到期之后,才能进行赎回。

一方面,理财债基因为持有期限比货基更长,也有利于提高收益率;但另一方面,它的申购和赎回,就没有货基“随时支取”那么方便了。

实际上,过去几年理财债基一直被货基牢牢地压在身下,因为两个收益率长期来看很接近,但货基可以随存随取,像余额宝这样的互联网产品又可以用于网上消费,吸引力当然更大啦~

而理财债基就像一个“弱化版”货币基金,自然也就无人问津了。

二、为什么理财债基突然火了?

但是从去年10月份开始,理财债基的整体收益率开始上升,根据数据统计,最近的7日年化收益率平均是4.2%左右,超过了货基3.9%的平均收益率。

另一方面,理财债基的规模也迅速膨胀,去年的三季度还是2000多亿,到了今年一季度已经是6500亿左右,半年增加了1.8倍。

为什么理财债基突然火了呢?主要有两个原因:

1.债券市场回暖

首先,去年年底债券市场开始回暖,既然理财债基大部分投的都是债券,债市表现良好,当然也会提高理财债基的收益率;

2.货币基金规模受限

其次,去年10月份,监管层出台的新规《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》,对货币基金的规模作了严格限制。

而新规对理财债基没有规模限制,所以导致了很多资金从货币基金流向了理财债基。

另外,理财债基可选择的期限也很多:7天、14天、28天,最长的有90天。

所以,如果你确定有一笔钱,最近一两个月内不会动用,目前来说,选择理财债基可以享受到更高的收益率。

三、哪里可以买到理财债基?

可能有人会问,哪里去买理财债基呢?其实购买渠道还是挺多的,像一般基金公司和代销银行的APP上都会有相关页面。

一些互联网平台也有购买,比如腾讯的“理财通”就有“短期型基金”。

还有一些第三方渠道,比如像天天基金网、好买网等平台,也比较方便。

以某个第三方平台为例,可以在筛选基金时直接在分类中选择“理财型”:

然后你就可以看到理财债基了,但要注意灰色买入按钮目前暂停申购,橙色按钮才可以申购。

另外要注意一点,理财债基名称后面还有A类、B类的区别。

A类是指100元、1000元可以起购,B类指500万元起购。对大部分人来说,A类的门槛更低。

所以综合考虑“可申购”和“A类”两个条件,最后筛选出收益率排名靠前的理财债基,供大家参考:

(数据来源:天天基金网,统计时间:2018.05.14)

总体来说,理财债基在收益率方面并不比货基差,整体风险也较低,唯一的缺点就是不能“随时支取”。

但是,如果你对流动性没有特别高的要求,理财债基也是一个不错的选择。

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