最近给一个客户做家庭投保方案，重疾险这块提供了好几种选择，客户纠结了（又双叒叕的选择困难症）。
已经习以为常的保险君正直微笑脸直接给了建议——先假设要投保，看《健康告知》能不能过吧。
得嘞，一下子就砍掉了客户的纠结，因为其中几款保险要求告知严格，篇幅有限，仅作一例：
客户很沮丧地告诉我：父亲有糖尿病，没办法投保了。
这就引入今天的话题：爱情不是……啊呸呸！
保险不是你想买、想买就能买；
《健康告知》把你送回来，巴扎黑！
今天，我们就来聊聊一毛钱的《健康告知》。
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健康告知都问啥？
善良点的《健康告知》会只问问你：身体安好不啦？最近2年生病住过院没啦？
比如百年康惠保。
稍微不那么客气的《健告》会问你：妈有病吗？爸有病吗？（当然，人家的措辞比我委婉多了）
有的人身险还会考查你的收入能力，或者根据你的年收入水平限制你的投保上限。
某些职业也会遭遇”保险歧视“。
最让人牙痒痒的一种《健告》会问你，直系亲属（除配偶）有病吗？（如上图例）
那么，这个直系亲属包括谁呢？
保险君专门去请教了核保老师，明确了保险《健康告知》的直系亲属一般指的是：父母、（外）祖父母、子女。”直“，指的是一个链条下来，亲兄弟姐妹都不算直系、而是旁系。
当然，如果《健告》里特别点出来兄弟姐妹，另当别论。
《健康告知》就是一个欺软怕硬的拦路虎，身体素质好、符合投保条件的人，轻轻松松就跨过去了；而身体有了毛病或者直系家人有重病才想到要买保险的人，只能在它的虎目圆睁中瑟瑟发抖。
这也是保险君为何一再吆喝：买保险要趁早。
就算你对自己的身体有信心，年龄渐长的父母呢？
=2=
保险合同里怎么没有《健康告知》？
这是前两天另外一位客户提出的疑惑，正好这里回答一下。
就像我们买保险会货比三家、挑三拣四一样。保险公司也有选择客户的顾虑，《健告》是保险公司对有投保意愿人群的问询，相当于一把筛子，只留下保险公司的优质目标客户。
而保险合同是投保人和保险公司订立的法律契约，具有法律效力，里面详细地规定了双方的权利和义务，当然主要还是投保人的权利和保险公司的义务。
一个是投保前保险公司拟定的挑选客户标准，一个是投保后双方平等订立的合法契约，所以后者自然不会包括前者。
无论线上线下投保，都建议大家投保前看看保险合同，重点看这些：
· 保险责任· 责任免除· 其他的保险责任相关定义，如重疾的定义、“初次发生”、“医院”等。举个栗子，医院。
医院：一般健康险的保险合同里要求被保险人去二级及以上公立医院就诊才履行保险责任都是正常的。如果写的是保险公司认可的医院你就要弄清楚包括当地的哪些医院。
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