百万医疗险真如想象中这么给力?清醒点!

百万医疗险真如想象中这么给力?清醒点!
2018年08月13日 16:09 保险那点事儿

保呗儿皮下是个日常冲浪可得劲儿的小编,毕竟干我们这行,除了要有保险知识,职业病就是看热点了。腾讯前几个月搞了一档类似于选秀的节目《创造101》,观众投票最多的11个小妹妹自动成团出道。

好了,粉丝真金白银砸出来的第一第二名,这周四其经纪公司宣布要把人带走退团了,这下炸了锅:

▲某网友如是感叹到

追个星都不保险了,大型饭圈P2P啊。

想当初Taylor Swift、鹿晗公布恋情时,淘宝上还有人开了“分手险”(保监会官方已发声明:是伪保险),热极一时的《西虹都市首富》里四两拨千金的“减脂险”(纯属娱乐)……

不论出于什么缘由,其实,保呗儿这么看来大家对保险能规避风险的基本认识还是普遍认同的,甚至对于保险还有点渴望嘛~

不过以上这些险种的硬伤是:纯属大众臆想,买不着/买了也是假的。

而百万医疗险这种正规险,虽买得着,也不会有假的,看似牛X哄哄,其硬伤也有几许,投保也得保持清醒。

具体有哪些?保呗儿今日叨叨走起~

1、诱人“百万保额”

不论是在【医疗险之理赔实录】>>>还是【百万医疗险VS重疾险的差异】>>>的文中,保呗儿都多次提到,这“百万保额”可不是出险就按最高保额全赔给你的,因为医疗险本就是「报销型」险种。

所以看似一两百块的保费对一两百万的保额,确实诱人,但明白了其理赔原理,就知道高兴太早,不过是医疗费支出的报销,和重疾险“符合理赔条件即赔”是完全不同的。所以答应我,不要再瞧不起重疾险了好吗?它们二者就是互补的关系。

那百万医疗险是治病用多少就能报多少那种?

也不全是,来看下一点。

2、“免赔额”限制

大部分医疗险都有免赔额的明确规定,即类似社保中报销的起付线,过了这个额度的费用,才可报销。

市场上以1万元为免赔额限额的产品居多,但产品间的设计也有差别。

比如保呗儿找到一款产品是同一百万医疗险分为不同版本,其免赔额不同,且采用累计免赔额、恶性肿瘤无免赔的设计:

▲示例:钢铁侠乐享一生百万医疗险介绍

但也不是说我们拿这些免赔额就没办法,1万块以下得自掏腰包了,大家可以看回前面条款截图,其也明确规定:“被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额,但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿,不可用于抵扣免赔额。”

也就是说,其他商业医疗险的保险金及社保个人账户里的医疗费用支出是可以计入免赔额,用于抵扣的。大家可以结合【医疗险之理赔实录】>>>的真实案例进行理解~

当然,也有不计免赔额的百万医疗险,保呗儿知道的就有“一起慧99”。

3、“保证续保”泡沫

之前的华夏医保通“终身保证续保”闹得沸沸扬扬,又到银保监会官方发文戳破“保证续保”的泡沫,我们才死心塌地的相信,是没有所谓“保证续保”的。

要知道,续保意味着你仍然符合健康告知条件,所以哪那么容易一定能续保。如果还听到谁跟你说“终身保证续保”六个字,直接可以掉头走人了。

通常医疗险保障期限都只有1年,1年期满需另续保。而续保的前提是:

1)此产品还未停售

2)此产品未恶意大幅度提价

▲示例:平安e生保条款

不过保呗儿要多啰嗦一句了,各位伙伴可不要死揪着这些产品无法承诺续保而苦恼沮丧,我们要摆正心态,在现有的条件下,尽量为自己争取利益保证即可。例如,目前市场上也有“保证续保X年”的产品可以作为考虑的对象。

▲示例:钢铁侠乐享一生百万医疗险条款

▲示例:好医保长期医疗险条款

4、“续保规则”大坑

注重续保的小伙伴一定注意保险条款里的连续投保规则。如果和下面平安e生保的一样是不因健康状况和历史理赔单独拒保或提价的,都是好的百万医疗噢。

▲示例:平安e生保条款

但有的保险公司条款规定可并非如此。例如:

▲示例:泰康人寿百万医疗2018条款

其规定意味着保险公司在我们续保时,有权重新审核被保人健康状况。

那么相较于前一种:不会因被保险人身体状况变化或历史理赔情况而拒绝续保请求。

我想其中真意,聪明的你已明了。

在人们风险意识逐渐增强的当下,各种保险也让人眼花缭乱,百万医疗险的风也呼呼吹,总会有些妖风掺杂其中。

只要记住,追求百万医疗险的保额上亿也没用,虚得很,医疗险的作用就是管你医疗费用的。小毛病基本社保就可以搞定,若遇到比较高额医疗费的大病,医疗险自然是不可或缺的一种保障。

所以理性看待广告噱头,才不会被当小白糊弄啊。

谨记谨记,回见嘞~

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