来，先跟我读：重疾险是可以重复购买、叠加赔付的。
所以放大重疾险保额，最简单粗暴的方式就是——加保。
没，真没逗你玩，加保也是有诀窍的。
你自己想想，现在的50万重疾保额看着够了，等你七老八十……
还不上车？
1.鸡蛋不放一个篮子里
人身保险说穿了也是一种投资，只是标的是我们自身（寿命或者健康）罢了。既然你都打算追加投资了，风险分散不是理所当然的吗？
这里说的风险分散，不仅仅是指换一款重疾险投保，保呗儿建议是换一家保险公司的重疾产品。
因为同一家保险公司的不同重疾险，产品条款的重合度极高。
从保障的病种：
复星联合的康乐一生VS 达尔文1号，一模一样
到病种的赔付条件：
胰腺炎重疾定义，瑞泰的2款条款一样
胰腺炎重疾定义，复星联合的2款条款一样
都是极为类似的。
所以保不同家保险公司的重疾险产品，可以扩大重疾保障的广度和深度。
这是从咱们消费者利益出发，从银保监的监管态度来看：
❉同一款重疾保险产品的投保限额往往是50万左右；
❉同一家保险公司的不同种重疾险产品，累计风险保额总量也是50万左右。
投保超过上限，自动弹出
监管爸爸也怕保司儿砸太贪吃，若干年后理赔hold不住啊。
即使有些精明的消费者说：不管，我就觉得这款产品/这家保险公司最顺眼，分开投满100万，你又管不着我。
那么你就得做好准备了，即使投保成功，保险公司的回访电话也会来劝你退保了，礼貌而不失坚决地请你去掉多出的保额。
矮油，兄弟姐妹们，毕竟就算咱换场子买保险，殊途同归知道不？保险公司还是同一家呀，系统里一个人的投保信息显示保额超标，是藏不住的。
so，保单不放一个篮子里，既是我们的利益所需，也是监管的要求。
2.在经济能力范围内，学会搭配
毕竟每个人经济情况不同，加保的策略自然也是不同的。保呗儿分了3个层级。
在已有长期重疾险基础上：
☆ 第一级： 每年多交200块。
这种情况，保呗儿建议你在已有长期重疾险基础上，加个互助计划或者一年期重疾险/特定疾病保险。
比如相互宝、水滴互助里的防癌互助项目。
比如乐活重疾险和女性专属疾病保险。
这种策略，优点是用最低的代价放大了近期的保额。缺点是无法长久——互助不是保险，一年期保险可能停售。
☆ 第二级：每年多交2、3千
具体可以分3种处理方式：
（1）加保已有重疾险
比如有人投保了康惠保旗舰版30万，觉得这款产品很不错啊，买了小半年了还是性价比第一，那么这次加保个20万也是可以的。
这么做的好处是可以分散保费压力，就是保单管理多点麻烦。
（2）加保定期重疾险
我的粉丝都知道，重疾险有个别称——“收入损失险”，对家庭经济支柱来说，一人生病、全家遭殃，大病治疗费靠百万医疗，支撑全家人共度难关就得靠重疾险了。
所以在已有50万终身重疾险的基础上，加保定期到60、70岁的定期重疾险，也是为父（/母/子/女）的优先选择。
*保呗儿不建议踢掉轻症、中症责任投保，虽然保费会便宜很多，但是重疾险理赔真的太难了——除非你的首份重疾险轻症保额足够高、高发轻症种类够全。
（3）加保防癌险
根据2018年理赔数据分析，癌症作为重疾险中理赔占比60%~80%以上的大魔头，单独拿出来买份防癌险，也是很合理的选择。
这里保呗儿给大伙儿安利惠加保防癌险。
在已经购买重疾险的前提下，惠加保防癌险是很不错的癌症加保选择。
惠加保又名黄金搭档防癌险，它的赔付特点一点都不辜负“黄金搭档”这个名字。
癌症共赔3次，每次间隔期3年，持续、复发、转移、新增癌症都给赔。
但是第一次仅赔付已交保费，第二次赔保额，第三次也赔保额。
可见，惠加保当光杆司令是不行滴，它就是个当组合牌的命。
和其他重疾险搭配惠加保会产生奇妙的化学反应，具体惠加保的测评大家可以戳这里：2款“独秀同学”型防癌险来了。
☆ 第三级：每年多交4千~1万
简言之，即纯保障型重疾险加上含有五花八门重疾相关责任的保险——
单次赔付+多次不分组赔付，不含身故责任+非重疾身故返保额，含癌症二次赔付，+有轻中症责任，+特殊医疗服务的重疾险……
比如3岁小男孩，已有30年期重疾险慧馨安50万保额，再加个阿童木多次赔付重疾险，保终身，60万保额，4192元/年。
则小男孩33岁前有110万重疾保额，33岁后有60万保额，能赔5次重疾。
比如30岁女生，已有达尔文1号50万保额，再加个康惠保多倍版不分组重疾险，保终身，50万，6625元/年。
则女生第一次重疾有100万保额，第二次不同种重疾能赔50万。
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话说了很多，总结一下：
本文观阅前提，已有重疾保障；
如果只打算买一次重疾险，那么首次重疾保额一定要足，一定要含轻（中）症责任，一定保到80岁以上；
想放大重疾保额，天下没有白吃的豆腐，但是保呗儿能带你把豆腐吃出花儿来。
好啦，今天的表演散场了，欢迎你做客留言区~
咱，明儿见。
