李先生在网上发帖求助：
这个月信用卡刷得有点多，怕是还不上了，而且还有房贷，也快还不上了，我该怎么办，谁来救救我？
看到这个帖子，小编就很感慨：现在很多人看着生活逍遥，有吃有喝，有房有车，但如李先生一般，身上背负的都是负债，典型的“隐形贫困人口”，一到还款还贷期，才惊慌失措，懊悔不已。
那么，当你陷入信用卡与房贷都还不起的财务危机时，又该如何安全度过呢？
很多人在信用卡还不上的时候，就想玩“失踪”，但那并不能解决问题，还会带来很多的麻烦。首当其冲的就是你的信用分会减少，若长期不还，征信上还会有污点。其实信用卡这个月还不上，解决的办法很多，千万别“坐着等死”。
一、分期还款
选择账单分期还款的，如果你原先已经选择过账单分期还款，但还未使用到最长分期期数，那可以致电银行申请为最长债务分期期限，一般最长为24期，也就是两年。分期虽然会产生一定的手续费，但至少不会影响你的个人征信，用来应急也是不错的选择。
二、最低还款
最低还款，适合当月实在是没有钱，但下个月可能会有资金到账的人。最低还款后，接下来每日会产生0.05%日息，所以选择最低还款日的人最好不要拖欠太久，一旦资金到位，就一定要全部还上，不然每日将产生不小的利息（日息0.05%相当于年息18%）。大家一定要计算一下利息成本，再决定要不要使用这种方式。
三、与银行协商
根据我国法律规定经银行两次催收3月未还就可以定性为恶意透支，所以就算你没钱，也不要不接银行电话，从银行的利益来考虑，他们肯定还是希望你能还款的，双方协商才是解决问题的上策。
四、修改账单日
这其实是一种预备方案，就是当你预感自己可能接下来会资金不足的时候，就可以要求银行修改账单日，以得到最大的免息期。但这种方法并非适用于所有的银行（如招行，中信，民生均可以，广发不可修改），而且一般最多一年修改2次，所以要好好珍惜。具体操作是：在出账单日之前修改账单日，比如你是每月6日出账单，那就在5日要求修改账单日为每月5日，那你原本要明天6日就出的账单，会变到下个月的5日才出账单，就相当于变相延长了免息期。具体操作，小编建议你提前咨询银行。
现在我们来说说房贷还不上的问题。
当你辛辛苦苦买了一套房，但月供压力大，可能某天就一时之间周转不过来，无法还上房贷，经过银行催缴，还是未还上，那随之而来的就是银行的罚息，如果购房者不想让自己的房子被银行拿去拍卖，那就必须接受银行的罚息，还要继续还贷。如果断供时间过长，并且不接受罚息，那么房子就会因为购房者的断供被拍卖。
若不想断供，就要如实跟银行反馈清楚自己的经济状况，并商量出彼此都可以接受的办法来度过眼前危机。
一、在还款日之前，向银行申请延长你的贷款年限，减少每月还款压力。如房贷年限是20年的申请延长至30年，但如果你原先就是30年的，就没有办法再申请延长贷款周期了。
二、在还款日前向银行申请暂停还本金，只还利息，这样你就有缓冲期进行资金的周转。但重要的一点是你一定要准备好相关资料，然后详细阐述个人目前无法偿还贷款的情况，等待银行的审批。
三、向银行贷款，很多银行都有专门针对房贷客户的贷款产品，你可以申请短期贷款解决目前的经济困难，虽然利率会比房贷利率高一点，但是能解燃眉之急。
会出现房贷与信用卡欠款还不上的情况，主要是大家没有衡量好自己的经济能力，超支所导致的。所以在日常的资金管理中，小编觉得可以分三步走：
第一步，对自己进行强制储蓄，先算好每月基本需要付的信用卡账单和房贷所需的资金，再统计出两项在工资中所占的比例，比如你可以将每月工资的40%-50%拿出专门用于信用卡与房贷的还款。统计中，虽然信用卡的欠款金额比较难确定，但房贷金额一般是固定的，因为银行每年会提早寄给你下一年度的还款计划，上面都有每月的还款金额。
第二步，将这部分钱放入支付宝（银行就算了，活期利率太低），或者其他理财产品，比如互联网理财平台的货币基金产品（随存随取的那种），也可以去P2P平台投资新手标或短期标的，只要在你还款到期内能拿出来的都可以，不过这部分钱，保本是首要考虑因素。
第三步，做好剩余资金的理财。现在理财渠道很多，俗话说你不理财，财不理你。虽然股票、期货这些收益可观，但风险太高，咱们就不说了。指数型基金、P2P理财倒可以说下，因为他们都挺适合上班族的，操作简单方便，每天也不用像股票一样花太多时间。就拿通通理财来说吧，收益率基本在8.5%-12.5%之间，在你跑赢通货膨胀的时候，还能小赚一笔钱，操作都在手机上也很方便。
走了以上这三步，消费、还贷、赚钱就全都有了，总之，只要合理规划与控制自己的消费，再加上对资金进行合理的理财，肯定可以远离拮据的生活，走向自由财富之路。更多精彩理财资讯，还可以关注通通理之家微信公众号。
