上个月，和平系钱妈妈被曝提现困难疑似跑路，就在7月9日，钱爸爸也突然宣布暂停运营。除了钱家“夫妻”双双暴雷外，据SFA超级理财师金策师研究院统计，六月份仅8天就有42家P2P互联网理财平台崩塌，7月以来已有4家超百亿规模平台出事。
钱爸爸成立于2013年1月15日，目前累计交易额突破325亿元，另外三家分别是累计交易规模390亿元的杭州网贷平台牛板金、累计成交量140亿元的上海平台银票网、累计交易量103亿元的杭州互金平台投融家。
互联网金融平台的频繁“暴雷”，引起了不少投资者对金融投资风险的担忧，那么我们该如何识别各类金融诈骗呢？
今天，SFA超级理财师金策师研究院跟大家分享三个经典案例，解读一下集资诈骗、操纵证券市场和金融传销的套路。
昨日（7月12日），最高人民检察院发布了第十批指导性案例，其中包括周辉集资诈骗案、朱炜明操纵证券市场案和叶经生等组织领导传销活动案。
集资诈骗案案例：吸储 10 亿，买 20 辆豪华跑车
被告人周辉虚构 34 个发标人，并利用上述虚假身份自行发布大量虚假抵押标、宝石标等，以支付投资人约 20% 的年化收益率及额外奖励等为诱饵，向社会不特定公众募集资金。除部分用于归还投资人到期的本金及收益外，其余主要用于购买房产、高档车辆、首饰等，这些资产绝大部分登记在周辉名下或供周辉个人使用。
SFA超级理财师金策师研究院认为，以下是投资者频繁陷入互联网集资事件的主要原因：
一是互联网金融业的快速发展在客观上，使得如周辉一样的不法分子得以浑水摸鱼，挂羊头卖狗肉，打着金融创新的旗号，行非法集资之实。
二是对这类非法集资行为，由于多种原因，很难在早期对募集人到底是从事的正常的 P2P 业务，还是非法集资行为，以及真实资金使用人的身份，资金用途进行调查核实、甄别和监管。
三是部分投资人危机意识不强。容易被不法分子虚构的高息回报所诱惑，即便有所认识，又存在侥幸心理，认为自己不会是最后的接盘人或者对自身极度自信，抱着 " 薅羊毛 "，捞一把就跑的心理。
操纵证券市场案例：" 抢帽子 " 交易、公开荐股
被告人朱炜明在担任国开证券经纪人期间，先后多次在其受邀担任上海电视台第一财经频道 " 谈股论金 " 节目特邀嘉宾之前，使用实际控制的三个证券账户，事先买入多支股票，并于当日或次日在上述电视节目中，对其先期买入的股票进行公开评价、预测及推介，于节目在电视台首播后一至二个交易日内抛售相关股票，人为地影响前述股票的交易量与交易价格，获取利益。
" 抢帽子 " 交易这个名称起源于早期证券交易所内交易员喊价的动作，引申含义是指证券机构及其从业人员公开评价推荐自己买卖或持有的证券，通过期待的市场波动取得经济利益的行为。
传销活动案案例：双倍返利是不是传销？检察官称关键是 " 拉人头 "
被告人叶经生等人成立上海宝乔网络科技有限公司，以 " 经销商管理系统网站 "" 金乔网商城网站 " 作为平台，采取上线经销商会员推荐并交纳保证金发展下线经销商，保证金或购物消费额双倍返利；在全国各地设区域代理，给予区域代理业绩比例提成奖励的方式发展会员。
金乔网用后加入者缴纳的费用支付给前期的加入者。这就符合传销犯罪活动没有创造价值，用加入者的财物支付给前加入者，通过发展下线牟利的骗取财物本质。
现在的网络传销犯罪花样形式非常多，除了购物返利还有以下类型：
虚拟币模式（以投资、销售虚拟币为名，以静态、动态收益为诱饵，发展下线）、
原始股模式（鼓吹原始股暴富，以推荐奖引诱他人加入）
微商传销模式（在微信、微商平台上以造假炫富的手段发展人员）
点击广告返利模式（宣称只要点击广告就能获利）
慈善互助模式（打着慈善互助的口号欺骗用户）
等等 ……
最后，SFA超级理财师金策师研究院教大家如何识别、防范这些让人眼花缭乱的新型传销活动：
第一，要了解新型网络传销的惯用词。
如果我们看到资本动作、消费返利、爱心互助、原始股、虚拟币、动态收益、静态收益、推荐奖、报单奖、对碰奖这些传销惯用词，就要有所警觉。不要被这些花哨的概念炒作所蒙蔽。
第二，是判断高额收益来源是否合理。
有些公司打着一夜暴富、躺着赚钱的口号，我们就要判断所谓的高额回报是不是符合正常的经营规律，商业逻辑。不要被高收益迷住了双眼，要保持头脑清楚，理性判断。叶经生他就是承诺说只要缴纳 10% 的消费款，就能获得 200% 的返利，这个明显不符合正常的商业规律。
第三，遇到收入门费、拉下线就要高度警惕。
传销实质上就是上线瓜分下线投入资金的圈钱游戏，要想获得传销资格就要缴纳入门费，想要获取收益就要拉人头加入。叶经生的金乔网就是以保证金形式收取经销商会员的入门费，会员通过发展下线获得推荐奖，发展人数越多收益就越多，层级也越高。网上有人编了句顺口溜，说 " 入会只需把钱交、一拉人头就回报，拉人越多层级高。" 符合这些特征的，基本上就可以判断是传销了。
