南都金融大咖秀
本期大咖：广州市金融局局长兼市处置非法集资领导小组办公室主任邱亿通博士
现在投资被骗，听得最多的恐怕就是掉入非法集资的陷阱了。可是到底是什么非法集资呢？
他们经常打着“农林矿业开发”“加盟经营”“投资理财”“财富管理”等旗号、画着大饼忽悠你把钱包奉上、一成燎原之势就跑路走人……
你说城市套路深、我想回农村，可现在农村也是非法集资高发地。
所以，提高自身防范意识才是靠谱的解决方案。
今天我们请来广州金融局局长邱亿通博士，手把手教你如何识破非法集资的套路，从今往后有一双慧眼再不上当。
Q南都：目前社会上打着“民间借贷”、“投资理财”的名义从事集资活动名目繁多，普通市民应如何甄别哪些是非法集资呢？
A邱亿通：
非法集资具有四大特征：
一是非法性特征。主要分为两种情形，一种是未经有关部门依法批准向社会公众吸收资金。另一种是借用合法经营形式非法向社会公众吸收资金。
二是公开性特征。集资人通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信等途径向社会公开宣传。
三是社会性特征。集资对象为社会公众，即社会不特定对象。需要注意的是，比如亲朋之间的借贷行为，但是亲戚的亲戚、朋友的朋友参与进来就有可能涉嫌非法集资。
四是利诱性特征。集资人承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报。
同时具备上述四个特征，即涉嫌非法集资。
Q南都：非法集资有哪些形式？
A邱亿通：
非法集资的形式很多，主要有债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，表现形式为：1.借种植、养殖、项目开发、庄园经济、生态环保投资等名义进行非法集资；2.用商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；3.以签订商品经销合同等进行非法集资；4.利用民间组织(如“会”、“社”)或地下钱庄进行非法集资等等。
套路：典型案件常有“四部曲”
Q南都：非法集资都有哪些常用套路？
A邱亿通：
非法集资者要达到目的必须变着法儿诱骗群众上当，但不管它怎么变，不外乎编造虚假项目、承诺高额回报、高调宣传造势、利用亲情诱骗等手段。通过分析典型的非法集资案件发现，一般会有这样的“四部曲”：画饼-造势-吸金-跑路。
首先，集资者会编织一个或多个尽可能“高大上”项目，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图把投资者的胃口“吊”起来，让其产生“不用错过”、“机不可失”的错觉。
第二步，利用一切资源把声势做大，集资者通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会等等，大量展示各种或真或假的“技术认证”、“获奖证书”、“项目批文”，其场面之大规格之高极具欺骗性。
第三步，想方设法套取你口袋里的钱。集资者通过返点、分红等给投资者初尝“甜头”，使你相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全。
最后，非法集资或因原本就是“庞氏骗局”人去楼空。
Q南都：投资人如何避免掉进非法集资陷阱？
A邱亿通：
只要我们能提高警惕，审慎投资，就能识破绝大多数的骗术。
主要说来有如下几步：
1.“看一看”。投资前先登录“国家企业信用信息公示系统”，查看公司资质、注册登记的经营范围、相关部门的批文、股东实力等；查看是否有从事金融业务活动的资格；不要轻易相信对方宣传的各种投资项目。
2.“想一想”。投资前必须认真思考集资者宣传的内容是否符合逻辑、合不合常理，不要轻易被假象所迷惑。许诺超高收益率，以个人账户或现金收取资金，现场交本金即付部分提成或利息等一般都是居心叵测的不法分子的欺骗伎俩。
3.“问一问”。投资之前如果能咨询专业人士最好，投资切忌冲动，不计后果的倾全家之财力一掷千金的投资很多时候都造成了妻离子散、家破人亡的惨剧。我们在日常接待群众信访的时候发现，多数被骗群众是65岁以上的老年人，建议老年投资者做出大额投资决策前一定要征求家人或子女的意见。
Q南都：如果普通市民不小心参与了非法集资应该怎么办？
A邱亿通：
一旦发现掉入非法集资陷阱，就要正确面对，合法维权，尽力挽回损失。发现自己参与非法集资，应第一时间到当地公安机关报案，并配合做好调查取证工作。
同时，还要保留好相关证据，关注案件进程，配合有关部门做好债权登记和清退工作。
最后，我要警告非法集资发起人和协助人，发起、协助非法集资活动害人终害己，必将受到法律严惩和道德良心审判。
邱亿通博士在专访中还就当前热门但风险频发的网贷理财，给投资者提出几点建议，更多精彩内容请阅读原文。
本文经南都授权发布
编辑助理：周嘉怡
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