北京本周的天好像是受了委屈的大姑娘，嚎啕大哭，哭累了歇会儿接着哭……
苦了我们这群上班族：
游泳
划船
水中骑车
我想坐公交
唉……我还在为明天怎么上班发愁……
不过雨再大雷再响，我们无非就湿鞋湿身罢了，可P2P爆雷我们的损失可能就是直达天台的程度了~
今日重点：
P2P是个啥？
P2P平台为啥会爆雷？
爆雷的平台有啥共同点？
投资者如何防雷？
P2P是个啥？（懂的请跳过）
P2P是英文“peer-to-peer”的缩写，翻译过来就是“人对人”借贷，通过P2P平台，借贷双方可以快速确立借贷关系并完成交易。
通俗点，P2P可以理解为一个媒婆或介绍人，撮合想借钱的人（借款人）和想投资的（投资人），从中收取点中介费。
在P2P平台上，多个投资人可出借给同一借款人，当然一个投资人也可以分散投资到多个借款人身上。
P2P平台为啥会爆雷？
图：网传甚广的形容P2P爆雷潮的段子
对于近期P2P平台出现“爆雷潮”，很多投资者认为，主要原因在于监管趋紧。
从上月至今，央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号。6月14日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上专门提到非法集资的风险，他明确表示，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
7月9日，最新的消息是，央行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位，召开了互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。央行副行长潘功胜指出，互联网金融风险是金融风险的重要方面，要用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
监管压力增大固然是导致P2P平台“爆雷潮”的原因之一，但在业内分析师看来，P2P平台自身的业务瑕疵和违规行为才是引发风暴的核心因素：
几千家P2P，长时间游离于金融监管体系之外，干着逾越红线的事情，主打自融、虚假标的、资金池等庞氏骗局的平台在趋严监管下难以为继；
流动性趋紧导致贷款端（尤其大额）逾期率上升、平台累计的准备金难以足额赔付；
唐小僧、联璧金融等明星平台爆雷带来的恐慌效应。市场恐慌情绪传染引发资金流出，投资者资金流入放缓，导致存在期限错配的平台流动性问题凸显（6月行业成交量及余额出现“双降”）。
爆雷平台有哪些共同点？
1）到处鼓吹平台大，上市公司，国企背景
千万别以为名气大、牌子响就一定安全，比如某林金融、某板金、某满仓等不是高调打广告就是上市公司几亿打投资，再有就是宣称自己是央企某公司打子公司背景那是相当硬，真到问题来了，你再看看哪个是“真亲戚”“真感情”？啪啪打脸啊……
2）诱人的利益
63家问题平台里至少有36家存在高返情况，不少平台收益率超50%，拿某芽金服举例：本金10000，投资一个月返现800，年化收益率突破100%，这样的收益不崩盘才怪，其实就是平台通过返利快速吸引一批“羊毛党”来提升人气，长此以往资金链断裂是迟早的事～
“超过6%的收益率打问号，超过8%的收益率很危险，超过10%的收益率就要损失全部本金了。”
——银保会主席郭树清
3）非法设立资金池、自融
银行把存款汇集起来，攒在自己手上，再一笔笔放贷出去，这是资金池做法，好处是一个借款人还不上钱，还可以拿其他人的回款，于是很多P2P平台开始学银行做资金池。
这里有个问题就是，为什么银行可以做资金池，而P2P却是违法的呢？
那是因为银行受多重监管，而P2P只是个信息中介，风控能力远不及传统银行，外加缺乏监管，资金流入少、资金流出多等各种问题都会出现。
许多平台先找投资人募集资金，再找借款人放出资金，找借款人期间资金归平台管，这就形成了资金池，万一平台没玩儿好把钱弄没了，投资人哭都没处哭去。
再来说下自融，打个比方：老李的工厂想扩建，可手头没有那么多资金，于是开设了网袋平台，用自己的平台募集资金来扩大自己工厂的发展，那么这些投资人的分红可就完全仪仗工厂的经营状况了，一旦工厂倒闭，投资人的钱可就跟着血本无归了。
投资者如何防雷？
1）投资人可通过关注平台业务在合规上的进展，比如是否以互联网为主要渠道，是否遵守借款余额上限要求，是否上线了客户资金银行存管等，关注平台是否有健康稳定的盈利能力来评估这个平台是否可靠。
2）目前，网贷行业的风险保障模式有担保公司担保、保险担保等，投资人可重点关注平台合作的担保公司、保险公司的实力，以及双方的合作协议的合规性等。
3）不要被高利率的诱惑冲昏头脑，风险和收益，是天平两端，从来没有低风险高收益的好事。在特殊得时间段里，不妨把利息收益看的轻一点，把本金安全看的重一点。同时也要清晰自己的风险承受阈值，不要做让自己觉得难受的投资。
4）对于投资，学习很重要，理财的知识需要不断学习，包括理财常识、投资平台信息、行业现状、监管方向等，有了一定的知识积累，才不会在平台选择时盲目慌张，减少被骗的可能性，理智投资。
5）理财投资从来不是一劳永逸的事情，一些看似不重要的信息改变，都有可能产生蝴蝶效应。以下是P2P平台注意情况事项表，供参考：
写在最后
如果你不幸踩到雷，可通过以下4步自救：
1、保存证据；
2、确定类型（自融跑路、良性退出、资金断裂、正常逾期）
3、马上报警；
4、坐等结果。
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