2018年上半年，互金行业并不平静，问题平台层出不穷，这对于处于备案前夕的平台来讲更加的焦虑，而对于投资人也是需要倍加的谨慎投资。
不过监管的脚步一刻没有停留，从中央到地方，一系列的监管政策促使行业越来越规范。山西警方打击“套路贷”, 吉林省正式发布《关于P2P网络借贷信息中介机构整改验收工作的公告》；厦门公布不予验收备案P2P名单。
合规备案趋严、趋于统一
在严防金融风险的大环境下，监管在合规是唯一标准的前提条件下，向趋严趋紧的变化，在标准要求上趋于统一。从近期的一系列整顿活动可以一窥端倪。
5月9日，继去年底厦门走在全国最前公示了5家拟备案网贷平台名单后，针对想接备案捞一把或者曲线备案的政策套利者一次突破性地发布了440家不予验收备案的网贷机构名单，可以称得第一批地方政府版的“负面清单”。
同一天，山西盐湖警方在官方公众号通报“425套路贷”案件，6家公司被点名。据了解，盐湖警方开始打击行动前，曾接到多起“套路贷”举报案件，报案人称他们曾办理二手车抵押贷款，因各种原因导致无法偿还，最终车贷公司采取秘密手段将车拖走，并收取高额违约金、拖车费、中介手续费。
而在今日，广州市金融工作局举办的《广州市决胜防控金融风险攻坚战三年行动计划（2018-2020年）》新闻发布会上，要求将各类业态及机构均纳入监管。实现地方金融业态监管的全覆盖、无死角。
可见，监管层从金融风险控制的高度出发，一定会把网贷业务纳入全局监管，特别是将互金风险整治纳入了防范化解金融风险攻坚战的工作，统一标准，各类要求只会越来越细，标准只会越来越高，将来甚至不排除由备案制向牌照制转变。
监管一盘棋，平台分支同样要监管到位
对于平台分支机构的监管报备早已有规定，但在具体执行中并不是十分到位。
近日，有自媒体发布文章，文中指出“荣成市防范和处置非法集资工作领导小组办公室在2018年5月18日向市民发布风险提示，包括捷越联合在内的8家企业在该市涉嫌违规从事相关金融业务。” 文中提及相关企业“在该市开展网络借贷信息中介业务，但并未按要求提交备案登记相关材料”。
捷越对互金观察站表示，过往一直仅与总部所在的北京市监管部门进行报备，未及时与各地分公司所在地监管沟通，这是公司的工作疏忽。公司已及时梳理全国分公司报备情况并与当地监管主动联系，避免类似误解事件再次发生。
监管层针对此种现象，在备案等政策中均又加以强调。
早些时间，据柒闻网报道称，吉林省正式发布《关于P2P网络借贷信息中介机构整改验收工作的公告》，宣告网贷整改验收工作正式启动。《公告》明确，根据吉林省P2P网络借贷风险专项整治工作安排，法人机构在吉林省注册登记、自互联网金融风险专项整治以来未收到检查通知或未向监管部门报送自查报告的网贷机构，需于2018年4月15日前向注册地市（州）、长白山管委会、公主岭市、梅河口市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室报告并接受监管。
厦门市下发的关于进一步推动网络借贷信息中介机构清理的通告，同样要求对于总部注册地在厦门市以外的网贷机构，应于6月30日前向厦门市金融办登记报备。逾期未登记的，将被纳入联合处置范围。
未来，全域统一无死角的监管将是必然，监管是一盘棋。
备案敏感期谨慎对待，不要草木皆兵
从近期多渠道消息反馈，备案延期应该是大概率事件。此前，有媒体称已有省级金融办接到通知，P2P网贷验收备案将延期，而备案最后期限还没有确定，需要等下一步通知。而现阶段，属于备案敏感期，平台受到各种的质疑，对平台的影响几何，平台又如何应对呢？
针对荣成方面提示风险事，捷越方面对互金观察站表示，“现阶段行业进入备案敏感期，各地金融监管部门从严监管。荣成处非办发布风险提示，积极履行监管职责，指出了我司在合规整改中的不足之处，我司虚心接受。”
捷越还表示，“公司旗下P2P平台‘向前金服’现阶段所有业务均为线上业务，绝不涉及线下合同签署等违规行为。”
而互金观察站从知情人士处了解到，2018年5月21日，威海市向“北京捷越联合信息咨询有限公司威海第一分公司”下发了整改通知书。整改通知书中表示，检查暂未发现该公司有非法集资行为，没有逾期未兑付的情况，但要求其对违规宣传资金存管相关信息、未向出借人提示网络借贷风险和禁止性行为等问题逐项整改到位。”
有业内人士向互金观察站表示，任何的风吹草动对于现在的平台来讲都格外的紧张，但企业本身做到逐步合规，也无需过度焦虑。
这位业内人士进一步分析，目前行业属于合规整改期，平台在完成备案之前存在一些问题不可避免。只要积极按照监管要求进行合规整改，并向监管部门提交整改计划和步骤，定期报送相关进度，我们相信整个行业的合规度随着监管高要求会有大幅度提升。合规的路上，很多平台存在着需要整改的问题，监管层备案延期，或许也是给行业更多的时间完成合规问题。
在合规备案趋严、趋于统一，监管全域无死角的环境下，互金平台备案整改正进入荆棘区，要谨慎对待，但也不必草木皆兵。
