导读：
《华尔街之狼》里早就说了:赚钱最容易的方法是，制造出那些人人想要的东西，钱就会随之滚滚来。
你财叔说：
毁灭一个人最好的方法，就是让他赚快钱！
2008年12月23日上午，蒂里·德拉维莱切特被发现死于纽约麦迪逊大道的办公室里。
这位法籍基金经理，两只手腕都被裁纸刀割开，双脚跷到办公桌上，身旁还放着一个方便接血的垃圾桶。
他胳膊和手腕都有割痕，地上散落着药丸。
一切迹象都表明，他走的非常坚决。
德拉是世界上当时最富有的女人、欧莱雅集团继承人莉莉安娜·贝当古最信任的投资经理，后者将200多亿欧元财产中的一大块都交给了他打理。
这位专业投资老油条有几十年的经验，在审慎的调研之后，将75%的仓位投向同一家证券公司发行的金融产品中。
那家公司叫麦道夫证券。
媒体们后来纷纷充当“事后诸葛亮”，去剖析麦道夫骗局中诸多蹊跷。
连续20年稳定的高收益率、对投资挣钱三缄其口是提及次数最多的线索。
十年之后大洋彼岸的中国，同样是收益率既高又稳定，同样没有人去过问收益来源。
P2P行业就像一座平地而起的大厦，正随着中国轰轰烈烈的金融去杠杆行动，发出清脆的裂痕。
麦道夫让全世界的富豪付出了500亿美元的代价，P2P又会让中国人付出多少代价？
一
2012年1月6日，第四次全国金融工作会议在北京召开。
4年一次的会议，是2008年金融危机后的第一次，开会的内容有很多，讲的也有很多。
其中有一条容易被忽略的信息，直接将P2P推到了风口浪尖！
坚持创新与监管的协调理念，支持金融组织创新、产品和服务模式创新。
这一规定颁布后，改变了传统金融业银行、证券、保险的三足鼎立局面，此后再加入新的一员猛将：互联网金融。
2012年网贷进入爆发期，平台如雨后春笋成立，已超2000余家，活跃的有几百家。
据不完全统计，仅2012年，国内网贷平台全年交易额已超百亿。
进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。
多了，总要出乱子。
于是，在2018年集中火力定向爆破。
二
P2P在发展的初期，是赶上了风口的。
一个是人民群众“财智初开”的风口。
经过余额宝长达数年的调教，中国人民终于意识到赚钱原来可以如此简单。
下载个APP，再动动手指，就可以每天看着自己账户上的金额往上跳，而且跳的比存银行快多了。
但余额宝也给后面的理财方式开了个坏头，人民群众开始追求既有高收益、又有流动性、还能很安全的投资。
既要又要的结果都不会太好，而赚钱和花钱一样，一旦尝到过甜头，就再也回不去了。
还是兽爷说的好：
一个人在P2P、人性和利润三样东西中，只可能拥有两样。
随着14、15年央妈一口气把基准利率降到底部，无论是银行理财还是余额宝的收益都大不如前。
股市大涨大跌回到原点，房市的门槛越来越高，究竟还有哪里，收益又高，风险又小，门槛还低呢？
答案是很显然的。
另一个风口是全民陷入“资金黑洞”。
从09年的四万亿开始，中国就走上了用投资驱动经济发展的“不归路”。
从发现可以用未来的钱做当期政绩的地方政府，到需要把握黄金时代每一分每一秒的房地产企业，再到吃了市值管理的甜头想要不断“跨越式发展”的上市公司。
谁不想拿到对投向完全不挑剔、只看收益率、连期限都可以用滚动的方式无限续命的“傻钱”呢？
一个巴掌拍不响，两个巴掌啪啪响。
无数的P2P平台如雨后春笋般成立了，他们就像一条条细小却灵活的管道，一头连资金，一头连需求。
信托公司、基金子公司、私募产品，一个又一个的通道被监管封死堵住，只有P2P屹立不倒。
他们一边赚着银行存贷业务中“期限错配”带来的息差利润，一边却不用计提拨备，也不存在什么合规成本。
说实话，除了蛮荒年代的金融业之外，天下就没见过这么好的生意。
三
在投资界有句老话：
当中国大妈涌进某一个领域的时候，就是撤退的时机。
2013年的大妈，没有战胜华尔街。
2015年的大妈，没有将A股推高到1万点。
2017年的大妈，也没有成功拯救区块链。
在不断的亏损与割肉中，中国大妈发出了声嘶力竭的呼喊，并不断诘问：有钱，还是得买房子！
回到正题！
有人说，此次P2P平台爆雷是市场容量巨大，供过于求的表现。
财叔微微一笑，却不是很倾城。
回顾中华民族5000年的上下历史，掰着脚指头想想：谁还会嫌钱多呢？
涉案规模将近400亿的牛板金，曾经号称自己拥有银行级的安全和银行级的兑付！
资金全部投向银行间市场的票据，国内各大银行承兑，资金全程未离开银行监管。
结果暴雷后发现前董事伙同几个人就可以联手虚构投资标的，直接卷走了30多亿资金用于房地产开发。
号称的风控系统在哪里？
银行监管又在哪里？
另一个被圈内人认为“不可能”出事的投之家暴雷后揭露出来的内幕更加诡异。
不但涉嫌虚假发标、资金流向不明，就连公司高管都觉得自己是遭遇连环诈骗，还主动向警方投案自首。
这样的乱象，连局中人都看不清，身为投资者的普通民众又如何能分辨？
正因为局中人和局外人都看不清，加之互联网的高度传播性，不断的在全国人民的智能手机页面上四散开来。
如果再不管，将直接摧毁这一新兴早产儿！
好吧，你们玩儿也玩儿了，钱也赚了，不过玩儿过头了。
也许庙堂认为，正因为我开放了金融创新，你们却将市场搞得乌烟瘴气，将国民搞得怨声载道，将一切的矛头全部指向政府。
那关了吧！
后续的财政政策和货币政策，都是配合的工具而已。
庙堂也许认为，P2P本该为实体经济服务，为实体经济提供资金来源。但所放出来的M2在金融和房地产内空转。
对实体经济起不到正面作用，同时对社会稳定又起到了反作用，是时候得整治一下了。
所以你看到了大资管新规，你也看到了江浙警方连续端掉网贷公司。
新闻，一般是从媒体中流出来的！
这次，是从派出所流出来的。
你自己不爆，我就去引爆！
四
当雷声不断蔓延，乌云逐渐密布，倾盆大雨一泄如注的时候。
互联网金融这块土地，展现出来完全不同的镜像。
一方面是监管层不断出台政策，维持行业的准入规则，并加强监管。
另一方面是，一些骗子公司已经悄悄收拾好行囊，准备离开这片曾经深爱并诈骗过得土地，带着梦想，带着金钱，带着微微发黑的良心，远走他乡。
受挫的中产阶级，除了弄丢多年的积蓄之前，只能在心里默默的骂一句：童话里，全他么都是骗人的！
其实：真正的P2P不会跑路，也不会雷！
道口贷的逾期公告，90万的逾期平台都不兜底，而且态度坚决。
平台不兜底，没有任何压力，用不着跑路。
你财叔觉得很好，这才符合P2P平台纯信息中介的定位。
90万的逾期，平台兜不住么？太轻松了！
但为什么不兜呢？
只要你公开兜底，你就有了无限连带责任。
这家逾期你兜，下家还兜不？
这次90万兜的起，下家90亿兜得起么？
平台不兜底，对于民智未开，财智出来的韭菜来说：是好事！
任何时候都要记得：投资，是有风险的！
自己的投资，要自负盈亏。
凭什么自己犯的错，要别人帮你买单！
五
经过此轮爆雷潮，互金行业过剩产能迅速出清，能活到现在的都是精华。
一些平台的运营者，也许会将风控合规写在笔记本的第一页，也许在资产端进行投资的时候，会多问几个为什么！
而我们最可爱的投资人，缴纳过智商税的投资者，或许这次在信中留一个疑问：这么高的收益，安全吗？
也许，亏损才是最好的投资者教育。
你财叔觉得：若是能达到这样的效果，也就够了！
过去的P2P，终将成为过去式。
你要问我未来的发展业态会是什么样的？
我不敢保证每家都是干净透明不出问题的。
但一定会像徐峥在《我不是药神》结尾处的那句台词：
未来，一定会越来越好的！
六
P2P不过是这个大时代的一个缩影，是不讲规则、野蛮生长的行业在可以加杠杆的金融领域的一次放大。
它和因为赶工而倒塌的房地产项目，为经济发展而放弃的生态环境，并没有什么差别。
但回头又一想，那些投资者有错吗？
难道投资了P2P就是咎由自取？
他们只是想拼命跑赢通胀而已，有错吗？
著有《阿甘正传》《马语者》《局内人》《拳王阿里》的好莱坞著名编剧艾瑞克·罗斯，在麦道夫骗局崩溃后曾经哀叹：
我是行走在这个地球表面上最蠢的大笨蛋，但可悲的是，我不光损失了自己一生的积蓄，还损失了我的梦想。
愿时代善待每一个大笨蛋。
ps：如果你觉得写的不错，对身边朋友有帮助，那就分享一次！
