很多时候当你去存取钱的时候，会发现银行推出很高的利率来刺激你存钱，这个时候，也许你并没有发现什么异常，可能有些人会觉得利率挺高的啊，比平常看到的定存利率高很多，甚至比国债利率都要高。这里要强调的是，这绝对不是普通的定期存款，而是银行与保险公司合作的保险理财。银行用 “存款变保险”的招数来骗取你的钱。
小宝有个同事前几年去邮储银行存钱的时候，银行建议存一个三年期的定期，利率挺高的，大概在5%以上，并且还赠送一份保险。由于考虑到是银行，安全系数较高就存了数年。但第二年，急于用钱想着把钱先取出来，这时候银行却说买的是保险，不能提前取，这时候他才知道自己被骗了，硬是等到期满之后连本带利的拿回了属于自己的钱财。
这种情况算是比较好的了，起码最终本金和利息都拿到了，但是并不是每个人都这么幸运。不管是存款还是理财，银行卖的产品通常给人一种比较安全的感觉，但是不要被这种假象迷惑了，银行卖的很多代销的产品风险并不低，亏损的情况也时有发生。
如何区分保险理财和定期存款呢
第一、保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，而银行存款只是理财的一种方式。
第二、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
第三、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
第四、在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品只能是期满后才能取出，保险金同样也是，如提前退保将承担一定的损失。
银行储蓄可能面临的风险
1、利率风险。
利率是预期收益率，是存在变数的，如果资金运作不佳，有可能你只能获得不到2%的最低收益率。
2、流动性风险。
不能提前支取，一旦提前取出还要做出相应的赔偿，比如你的收益率是5%，但是手续费高达30%，存一万元还要倒贴3000元。
3、诈骗风险。
即银行员工利用内部关系，售卖非银行发行的理财产品，你的钱没有流向银行，也没有流向保险公司，等到东窗事发，你会发现钱莫名失踪了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种情况。
我们只是一味的认为银行具有较高的安全性，却很少像银行借钱！
在我们一般的观念里，借入钱大多是穷人，而出借钱大多是富人。然而，货币超发在稀释财富的同时，也在稀释债务——人民币一直是在贬值的，可以用你的债务去做一些投资。或许有意外的收获。
负债最主要来自哪里呢？当然是银行。银行的钱主要来自哪里呢？是储户！一般都是有一定资产的有钱人。而在银行存钱的人呢？都是普通的老百姓，然而银行微薄的利息还抵不上社会持续发展的购买力吧。在货币超发趋势下，有钱人向银行借钱，负债却在日益稀释，把钱存入银行的人，财富却在日益稀释。在这里就反映出一个问题富人永远是在借钱的过程中钱生钱，而穷人却只是目光短浅。
钱越来越不值钱，应该怎么办！
1、减少储蓄！减少储蓄是防止财富被稀释，还是要预留一些现金以备急需。
2、适当向银行借钱！钱是可以越来越多，而债务永远在那里不增不减。
3、合理的做好投资，鸡蛋不能放在一个篮子里，做到资金的合理配置。
4、提前消费！提前消费在享受债务被稀释的同时，能够掌握不同的知识、享受生活；美国的家庭观念就是提前享受后还债。
投资自己是通往成功的不二法门，自身的实力及方法才是最关键的，不要担心借出去的钱无法偿还，钱永远是在贬值，但是赚钱的方法多种多样，学会让钱生钱才能合理的利用好资源成为有钱人，所以从现在开始就要积累信誉，为以后向银行贷款做好铺垫。
