个人资产记账工具“财鱼管家”近日宣布：财鱼管家战略升级为“家庭财富管家”，为每一位财鱼用户量身定制理财咨询及规划服务，旨在让每一个财鱼家庭都拥有自己的私人银行家。
据悉，目前财鱼管家已经签约 327 位私人银行家。签约私人银行家为财鱼用户提供“买方投顾”服务，即：全面诊断用户的个人/家庭资产状况，根据诊断结果，为用户量身定制个人/家庭财务规划，其中包括购房规划、教育规划、 退休规划、留学及移民规划、保险规划、财务自由规划。
财鱼管家对签约私人银行家的服务进行全程品控和监督，以保证私人银行家的服务质量和服务安全。
财鱼管家“私人银行家”项目，自 2019 年 2 月试运行，至今已成功服务 200 多个家庭，并将服务于更多的财鱼管家用户和互联网用户。与此同时，财鱼管家还将继续扩大私人银行家的招募范围及人数，以承载快速增长的用户需求和服务压力。
五年老牌“资产账本”切进财富管理2014 年，财鱼管家推出全资产记账工具——财鱼管家 App，这是国内首个“资产账本”。它不记收支、只记金融资产，瞄准互联网理财用户“投资分散、难管理”的需求痛点，推出 25 类金融资产一键归集管理功能。 一方面，它帮用户跟踪管理 P2P、股票、基金、信托、私募、数字货币的投资情况；另一方面，帮用户系统地管理日常现金、银行存款、信用卡、公积金、社保、固定资产的余额状况。帮助互联网理财用户更方便、更一目了然地管理多个金融资产账户，实现“多处资产、一处管理”。上线 5 年时间，累积 340 万名注册用户，用户记账的总资产已超过 3000 亿元，辐射的用户家庭财富总量超过 3 万亿元。 2018 年底，财鱼管家开始试水财富管理方向。为什么选择财富管理方向? 财鱼管家表示:“在积累了大量的用户资产数据以后，我们发现用户不仅需要精准的记账体验，更需要安全、稳健、可靠的财富管理服务。就像医院拥有了患者的体检数据以后，就应该做好帮患者‘治未病’的服务。而我们发现财鱼管家的用户大多是 28-40 岁的精英中产人士，处在家庭形成期或成熟期，他们的金融资产在 50 万元-500 万元之间，有较为明确的财富管理需求和财务目标需求，但却没有真正独立的买方投顾平台为他们服务。” 2019 年 2 月至今，财鱼管家用六个月时间完成用户需求调研、招募有匠心的私人银行家、邀请种子用户现场体验、持续跟踪服务 200 个家庭、对私人银行家的服务进行监督管理。目前计划将该项目推送给 340 万财鱼管家注册用户。 从“金融超市”到“买方投顾”大部分机构做财富管理业务都是“金融超市”的商业模式。卖产品给用户，赚取产品方的佣金和销售提成。 “卖货”模式下的金融超市，考核指标是销售更多的、更大佣金利润的产品给用户，或多或少与用户利益存在冲突。 财鱼管家摒弃了“金融超市”模式，而是选择更能和用户利益绑定在一起的 “买方投顾”服务。在这样的核心理念下，财鱼管家的签约私人银行家首先要向用户传播正确的投资理念，而不是卖产品给用户。 其次，“买方投顾”需要签约私人银行家站在用户的立场，根据用户的财务状况、个人或家庭情况，为用户量身定制财务规划方案。“这是一项庞大的工程。” 财鱼管家表示，为了能服务好每一个财鱼家庭，就需要更多的私人银行家加入。 但财鱼管家对私人银行家的考核标准又极其严苛。首先要求私人银行家必须是独立的、不能供职于任何一家金融机构，以保证在为用户提供服务时能够做到绝对客观中立、用户利益至上。其次要求签约私人银行家必须有 10 年以上的财富管理从业经验、独立服务过的家庭数量不能少于 400 个。 除了一系列严苛的准入条件，财鱼管家还对签约私人银行家的服务工作进行全程监督监控，并通过用户评价体系、服务排名等方式提升“私人银行家”服务。 让每一个家庭都拥有自己的“私人银行家”财鱼管家签约私人银行家，独立地分析用户的财务状况和理财需求。站在公正的立场，严格地按照用户的实际情况，为用户做财务评估。 不卖理财产品，而是站在金融市场为用户做资产配置，给用户一份赚钱的方案。以专业知识和丰富经验，为用户出具客观的理财意见。 比如，用户经常向签约私人银行家提到的问题:“P2P 不敢投了，银行利息太低，我的钱放在哪里比较好?”“帮我看看投的这些产品合不合理？安不安全?” “我攒了200万，如何打理能够安全不贬值，甚至真正实现财务自由呢?”“我的投资好乱，也不知道这些年挣了多少，赔了多少，谁来帮帮我?”“家庭年收入 50 万元，如何确定保险预算?”“如何提前做好养老规划?” 签约私人银行家在不了解清楚用户的真实财务全貌、家庭需求、风险偏好特征等信息前，不会向用户推荐和设计任何方案和产品。在了解清楚用户的所有财务和家庭状况、收入状况后，才会给用户提供顾问服务。 不卖产品，没有佣金收入，那财鱼管家靠什么盈利?事实上，财鱼管家将平台和用户的利益绑定在一起，帮助用户赚钱，从用户赚到的钱里提取业绩报酬。并且现在有越来越多的用户愿意向财鱼管家支付顾问费，私人银行家一年顾问服务费已达 9999 元。 用户花 9999 元在财鱼管家聘请一位私人银行家，私人银行家在财鱼管家的品控和监督下为用户提供买方投顾服务。 “中国的买方投顾服务可覆盖超过3000万个家庭，90万亿的可投资金融资产。未来这将是一块大蛋糕。我们相信随着服务人数的增加，更多的互联网用户愿意主动来寻求我们的服务。”财鱼管家希望，能通过“买方投顾”的模式，为互联网理财用户提供:客观中立的家庭资产诊断、量身定制的全面理财规划、长期有效的理财咨询辅导。 来源：企业投稿
