一般借了别人钱，还钱时付点利息很正常。但怕就怕，人家收的不是利息，而是暴利！并且很多人被坑了还不知道，乐呵呵的伸长了脖子继续给人宰。比如，支付宝新出的分期码，分期利息有多高？年利息约15%！各类分期妖魔大行其道，大仁哥今天就给你算一算。看看这各种新招，多丧心病狂。
1，支付宝分期码来了！
昨晚，大仁哥无意中进支付宝逛逛。
支付宝在我们平时生活中，扮演的角色越来越丰富，像理财、宽带、水电、社保、公积金等都能查。几乎一个APP解决全部问题，多逛逛可以让你省事不少。
一不小心，大仁哥在蚂蚁花呗那里，发现下面多了一个【分期码】，于是小小研究了下。
原来是支付宝新出的分期付款，主要针对线下购物。以前线下门店购物，花呗不能直接分期付款。
但现在，你在店里买完东西后，打开「分期码」，让店员扫一下。扫完之后，你自己选3期6期还是12期，然后输密码，OK了。
购物当月不用还，从下一个月开始，每个月还一点钱就行了。那这个分期码和花呗分期，有什么区别？
大仁哥草草比了比，花呗分期码的费率，略低于花呗账单分期的费率。
分期码3期、6期、12期费率分别为2.3%、4.5%、7.5%；花呗账单分期3期、6期、12期的的费率分别为2.5%、4.5%、8.8%。
3期和12期的利率稍微低了些，6期的则一样。估计支付宝为了推广这个新功能，所以留了点甜头。
看起来，分期码让线下购物更便捷，费率也低了一些，大家皆大欢喜。但其实，很多人无意中被割了韭菜。
别以为你不炒股，就不被割韭菜。金融这块，智商税比起股市割韭菜可谓不遑多让！
2，年利息15%起步！
这几年，无论是花呗、借呗，还是京东白条、各银行信用卡，都在大肆推广自己的分期付，花样越来越多。
截至2017年年末时，花呗用户数量就已破1亿，信用卡发卡量超1亿张的有工商、招商和建设银行三家。
这里面，各公司的分期业务可谓“暴利”。
分期付的秘密在于，你每期都偿在还本金，你占用的钱整体是在变少。所以实际利率计算时，要把不同时间下还款的钱，统一换算到当下时间点。
这句话不理解也没关系，有具体的工具内部收益率（IRR计算器）计算，大仁哥用小手机给你举例子。
初期投入值，就是你借的总钱数。单期现金流，就是每期需要还的钱数。期数就是一共有几期。
假如你去买一个手机，用了支付宝新推出的分期码支付，分期12期。
敲黑板！实际单利年化是13.57%，复利是14.44%，太疯狂了！几乎接近年化7.5%的2倍，坑爹了吧？
同期京东白条16.27%，想不到东哥这么黑！
苏宁分期更夸张，复利年利率是22.44%，真是吓死宝宝了。。。。。
咱们回到支付宝分期码，支付宝「分期码」用IRR公式计算，实际年化利息如下：分3期是14.65%；分6期是16.39%；分12期是14.43%。
平时一些人常用的花呗账单分期，实际如图。
花呗12期利息是8.8%，很多人觉得这个利率其实还好。大兄弟你真是太单纯，真实利率17.07%！！！
招商银行、建设银行的信用卡分期，费率如下：招商银行年化利息15%，建设银行年化利息13%。
3，珍爱生命，远离分期！
现在天弘余额宝年化收益2.3%，银行理财收益4%-5%，想稳定的年理财收益10%以上，何其之艰难！
但这些种种分期，年利息扣你15%起步！
第一步，一定要远离非正规平台。
大仁哥前几天看到一新闻，某女大学生借款3000，一年后滚成69万。这样的新闻，真是让人感到可怕。
首先，这肯定是陷入套路贷无疑。
至于违法犯罪咱就先不谈了，咱们从另一个角度来考虑问题。就是苍蝇不叮无缝的蛋，远离黑平台。
你就是欠了招商银行10万，或马云爸爸10万，它虽然也年化利息15%起步，但它绝不会把你逼上绝路。
至少，它们在合法体系内运作。但一些非正规平台，涉及黑社会、流氓、人渣，那些人会无所不用其极的。
所以，千万别去碰非法平台。
第二步，管住手，少用分期。
分期虽然便利，但成本实在是太大了！
各大商家给你发福利的延期还钱、分期还钱，这不是对你好，而是拼命薅你羊毛。
一次次分期，一次次拆东墙补西墙。
分期不会让你钱更多，只会让你钱慢慢变少，你很难用理财产品来跑赢分期的手续费和利息支出。
就像大仁哥前面说的，现在天弘余额宝年化收益2.3%，银行理财收益4%-5%，想稳定的年理财收益10%以上，何其之艰难！
这些种种分期，年利息扣你15%起步！
这些消费分期里的猫腻，真的让人心惊不已。如果金额较大、分期期限很长，你可能会被薅秃的。。。。。
看懂了的话，希望大家以后不要被套路，不到万不得已不用分期，更不要非法非正规非品牌平台。
关于金钱，身边的坑是可谓非常之多。大家以后遇到关于金钱让你捡“便宜”的，欢迎咨询大仁哥！
