“理财日课”，是老娘舅每周固定更新的一个栏目，为有需要的朋友提供一些参考建议。本周理财日课的题目是“不理财无忧无虑，理了财怎么感觉更穷了？”欢迎关心这一题目的朋友积极留言。此外，大家还希望老娘舅讲什么题目，也可以直接点播。
唐小僧雷了之后
唐小僧雷了之后，投P2P的朋友表示很不解：“这平台被喊了两年要雷，怎么到现在还有人几百万陷在里头？”
“每天随便翻翻点评文章，都不会稀里糊涂去投啊？”
老娘舅摇头，这就是一个典型的信息不对称的案例：在圈子内侧的人觉得一切都是明的，在圈子外侧的人则一无所知。
据说在唐小僧明确雷了之后，有羊毛党去其总部探看，回来感慨：想不到真有人几百万地投啊——对于专业薅羊毛的来说，超出可薅羊毛上限，哪怕就是一块钱也不会多出。
就是这样。
大家别看老娘舅成天科普理财ABC，乐呵呵地跟老好人一样。其实在被人指着鼻子说“骗子”、“垃圾”的时候，老娘舅也扎心的。但是成年人嘛，不好一撩就炸，忍了就当没看见。
但是这几天老娘舅看到一篇文章，却体会到了一种比被人乱骂更扎心的感觉。虽然那位作者没有问候任何人的三代，但却真诚地认为，理财不是像她这样穷人出身的人该做的事。
任何一种理财产品都有其相应风险，这句话是没错的，但是用完全不理财来回避所有风险的做法，却令老娘舅感到悲伤。
风险是真实存在的，但不是所有的风险都是一个种类的：
股灾来自市场炒作带来的暴涨暴跌和出其不意的“黑天鹅”；
债灾来源于资金面紧张引发的大面积偿还困难；
基金的损失来自于股债两市的波动；
银行理财出事往往是监管不严，合规缺位，资金被挪用；
P2P爆雷是因为借款人审核不严，或者索性平台虚构借款人；
线下理财崩盘就简单了，他们就没有打算好好投资……
严格说起来，最安全的品种（比如国债、银行大额存单）和风险比较大的品种（股票、期货），都可以被定义为“有风险”，但是规避股票跟规避国债，规避的是同一种风险吗？
很显然，不是。但是要怎样把这其中的差别传递给压根不想了解的人呢？
无解。
上周银保监会郭主席有句话被热转了：“理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。”
话音未落，800亿平台唐小僧雷了，其年化利率也就是8%至9%。
说到这里，老娘舅感觉到了更大的悲伤，因为辨识风险需要各种知识积累和见微知著的判断，但体验风险却只要一两天，大跌、爆雷、跑路……一地鸡毛，满心愤懑，两手空空。而参与其中的人，想的也未必都是什么“大富大贵”。
谁能靠年化8%大富大贵呢？
年化8%不足以令人富贵，却可以令人损失全部身家，无怪乎自认穷人出身的朋友宁可选择全面拒绝理财。
因理财而返贫，听起来像句笑话，却是当今中国的一个现状。前有泛亚e租宝，后有钱宝唐小僧。炒股票的人在窒息中寻底，买基金的人在无望中等待收益回正。
那为什么老娘舅还是以每天一篇的进度，推动读者理财或者至少是了解理财呢？老娘舅失心疯了吗？
并没有。
那么老娘舅为什么呢？
因为风波险恶，因为前途莫测。
今天不需要理财的人，来日会感受到通胀的逼迫。
眼下手里没有钱也不愿意理财的人，将来会有一天突然被养老的压力惊醒。
钱江晚报刚刚通报了一则“养老服务机构跑路，2500老人数亿资金泡汤”的新闻，老娘舅在报道的文字中看到了很多熟悉的措辞↓
不懂理财、不相信理财产品的老人，最后还是拿毕生积蓄买了“养老产品”，为什么？因为衰老的沙漏在加速，养老的需求在逼人。
因为没有跟套路过过招，没有被花样繁多的收益率洗过眼。
因为没有在真真假假的理财产品丛林中见证过各式各样的风险，连求证也只能是简单地搜新闻。
因为没有体验过炒股买基金的煎熬，会把8%的回报看得太轻易，不管是艺术品投资合同还是养老产品合同都敢下笔签约。
如果一生都步步为营，却要沦落到老年才上当，老娘舅宁愿各位上当受骗的时候还年轻。
大家都是凡夫俗子，再怎么自诩能抵御金钱诱惑，都难免有心痒难搔的时候，那种时候到来之时，要靠什么对抗？
众所周知，巴菲特和芒格这对老搭档一直都不认同比特币，即使是在比特币的投资回报爆表的时候也不曾松口。
老娘舅认为，这不仅是因为他们二位在数十年的投资经历中见多了各种套路，更重要的是，他们早已形成了自己的既定格局。钱是怎么来的，它会以什么样的方式撤退，如何掌握投资过程中的细节，如何回避自己最不擅长的处境……他们在自己熟悉的领域里已经洗练得炉火纯青，压根不必再被任何一种异军突起的新投资而诱惑。
对于你我而言，成为巴菲特或芒格的可能性是极小的，但建立自己的理财格局，熟悉它的边界和套路，从而实现一个稳定的理财观还是可行的。
1. 收入再少，也要试图在支出之外留下积蓄；
2.“买买买”的诱惑再大，也不能侵占定投和理财的钱；
3.世界上的理财品种再多，也只取合理的一两瓢；
4.可以听人推荐，但不能只听一种推荐；
5.炒股要了解你买的那个企业是做什么的；
6.买基金要看重仓股，弄懂基金公司和基金经理的风格；
7.知道自己能承受的最大损失是多少；
8.了解自己会在什么时候、会为什么因素失去理智；
9.知道同一个市场里别人会因为什么犯错；
10.找到让自己少犯错的方式。
如果许愿就能让读者不必蒙受损失，那么老娘舅愿意每天早晚许愿，但你知我知，找到理财自信、建立理财体系这件事，还得自己来。
