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12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确了网络小额贷款（现金贷）的定义以及今后企业或个人开展现金贷的条件。
什么是现金贷？
现金贷，是小额现金贷款业务的简称。
2016年以来现金贷急速发展，根据网贷之家估测，目前该行业规模大约在6000亿-10000亿元，到今年9月，现金贷用户规模已达1257万。
为何现金贷发展速度如此之快，那是因为其特有的申请模式：无抵押、无担保、不用明确借款用途。
再加上互联网，更是如虎添翼，在线申请，实施审批，快速到账，让现金贷受到很多借贷人的追捧。
与前几年的P2P行业一样，现金贷目前也成为资本热捧的对象之一，有了大量资金的支持，现金贷更是疯狂地扩大自己的规模。
为什么整顿现金贷？
现在的现金贷平台，利率偏高已经是常态。
有媒体统计了市面上知名度比较高的78家现金贷平台，平均利率达到158%，其中最高的平台，年化利率高达598%。
可能有人说自己曾经算过，没有那么高，那是因为很多利息被平台隐藏起来了。
大部分现金贷平台在宣传时总喜欢用“日息”或者“月息”，看上去利率很低，但是一旦换算成“年息”，就变得很惊人了。
此外，我国法律规定，年利率超过36%为高利贷，超过部分，不受到“法律保护”。
所以大部分平台为了掩盖高额利息，将部分利息转为“管理费”、“账户信审费”“账户管理费”等形式进行收取。
这样一来，大部分借贷者就更不清楚自己借贷的实际利率了。
而这么高额的利率已经触到法律红线了，多以监管机构下发了通知，整治不合规的“现金贷”平台。
P2P、小额贷款等是否受影响
此次《通知》只是要求整顿现金贷，暂未涉及P2P、小额贷款等贷款平台暂未波及。
这主要是因为这几种贷款方式实际上还是有点区别的。
其实，目前很多平台都有推出现金贷这种方式，包括银行。
正规平台的现金贷实际利率并不高，比如平安银行的平安普惠实际贷款年利率为18%，宜人贷年利率约为22.7%，与信用卡取现的利率水平差不多。
所以此次整顿并不是打击现金贷，而是要整顿收取高额利息的现金贷平台。
如何整顿“现金贷”平台
本次下发的《通知》强调：
1.以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。
2.向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式。
3.不得向无收入来源的借款人发放贷款，单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限，贷款展期次数一般不超过2次。
4.坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响，加强风险内控，谨慎使用‘数据驱动’的风控模型，不得以各种方式隐匿不良资产。
此外， 12月1日，银监会普惠金融部副主任冯燕银监会召开的会议上，介绍了下一步对于现金贷整治工作的七大原则：
1.要求发放贷款主体必须持有放贷业务相关牌照，对没有经过批准的非法放贷业务和机构要进行严厉的打击和取缔；
2.各类机构以利率和各种费用的形式对借款人收取的综合资金成本，应当严格执行最高人民法院关于民间借贷的利率规定，禁止发放违反利率有关规定的贷款；
3.各类机构或者委托第三方机构不得通过暴力恐吓、侮辱诽谤、骚扰等方式催收贷款；
4.各地小贷公司监管部门暂时不得新批网络小贷公司，不得新批小贷公司跨省开展小贷业务；
5.各类机构要遵守了解你的客户的原则，充分保护金融消费者的权益，不得以任何方式诱使借款人过度举债，陷入债务危机；
6.各类机构应当坚持审慎经营的原则，全面考虑信用记录缺失、共债、欺诈的因素，加强风险防控。特别是多头借贷、重复授信、以贷养贷；
7.要求各类机构要加强客户信息的保护，不得滥用客户隐私信息，不得非法买卖或者泄露客户个人的信息。
