很多玩卡的人，都在玩P2P，大草就来说说P2P。这是大草以“浙江懒草”的名义，于2015年6月发表于网贷之家的专栏里面。
如今回顾旧文，大草依然得意。文中提倡的熟人借贷，大家有没有联想到什么吗，哈哈，就是借贷宝！
我一直坚信，P2P行业将迎来超级巨头。阿里和腾讯是我认为能做好P2P的理想模式。他们可以是做纯粹的真实意义上的P2P，而不是凭借P2P平台自身信用兜底的类银行理财产品的伪P2P。
P2P是英文peer-to-peer的缩写，意即个人对个人。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。以上是我从百度上查到对P2P的定义。可是在现阶段，很多地方都将宣传“P2P”和“理财”等同起来宣传，这是不准确的。P2P是个人借贷，自然是有风险存在。理财产品是银行等金融机构进行信用兜底的(严格意义上来将，银行理财产品也是有风险的，但现阶段银行暂无打破刚性兑付的例子)。将P2P和理财组合起来宣传，无疑是人为刻意的模糊了P2P风险性。
让我们再回到开头说的超级巨头，为什么阿里和腾讯可以做纯粹的不兜底的P2P呢，因为他们有庞大的信息资源，也就是俗称的“大数据”。我是个爱想的人，没事就想，这不，我还给阿里和腾讯设想出了各自的P2P模式，呵呵大家别见笑。
现在很多P2P平台都将淘宝卖家看做理想的借款对象，如果阿里也做P2P，那就更有得天独厚的优势了。首先，阿里对淘宝卖家的信息掌握得最完整也最精确，甚至可以凭借其技术分析手段甄别虚假交易。其次，如果淘宝卖家不按时还款，阿里可以采取多种惩罚措施，比如停止商家交易、扣留商家保证金等。还有，阿里的支付宝可以作为借贷资金的支付手段，阿里的芝麻信用可以记录淘宝卖家的不良信用。
不过话又说回来，阿里既然能甄别出好的借款人，那干嘛还要将该借款项目介绍给别人呢，完全可以自己做好。阿里都成立银行了，也要放贷盈利啊，并且现在已经推出了多个贷款产品。阿里的金融产业链将来会打造得更加庞大，也能满足各层次借款人的金融需求。所以我认为，阿里是具备做好P2P平台的条件，但其进军P2P行业的动力不够。
说完阿里再来说说腾讯。P2P是个人对个人的借贷，现行的P2P是指网络间的陌生人之间的借款。如果我们将P2P从陌生人模式转换成为熟人模式，那就是民间借贷。民间借贷如何从线下接触上升到线上交易呢，可以利用熟人间的网络工具，这就是腾讯这个社交巨头的看家本事了。他家的QQ和微信、就是吃这碗饭的。这就是腾讯能做真正P2P的缘由，一个人如果想借款，可以通过腾讯的平台发出借款信息，包括金额、期限、利率、借款原因、担保类型等内容，他的好友看到后可以投标。
在这个过程中，腾讯作为P2P平台，可以有太多的发挥空间。首先他有财付通，有独立合法的支付结算手段，将来甚至会将财付通帐号升级为微众银行的卡号。第二，他可以有很多人性化的设置，比如借款人不能定向发标只能公开发标，投资者可以选择匿名投资。第三，如果借款人提出股票、债权、房产、车辆等抵质押贷款，腾讯也可以作为中介代为办理相关抵质押登记手续。第四，若借款逾期后，腾讯也可以代表投资者打官司。
在我想象中的这一模式中，因为是熟人借贷，投资者当然无理由要求腾讯兜底了。至于腾讯的代为登记和追偿行为，是否收费也不重要了。这一模式成熟后，肯定会为腾讯带来收益将是无可限量的。
