天天财经讯，中国光大银行股份有限公司（下称光大银行）再收“百万级罚单”。
12月4日，光大银行上海大华支行因“贷款管理严重违反审慎经营规则、信用证管理严重违反审慎经营规则”，被国家金融监督管理总局上海监管局罚款150万元。
与之一同被罚的，还有时任光大银行上海大华支行副行长的胡中利，因对上述违法违规事实负有责任，而受到警告处罚。
从该支行两项被罚事由来看，“贷款管理严重违反审慎经营规则”属表内信贷业务，“信用证管理严重违反审慎经营规则”则属表外信用证业务。事实上据媒体统计，截至目前，光大银行及分支机构累计收到罚单超30张，罚款金额累计超2000万元，其中信贷业务违规占比最高。
信贷业务违规占比超三成
在这30余张罚单里，从违规类型来看信贷业务违规占比最高，达35%，问题涉及贷前调查、贷中管理、贷后监管等多个环节。在贷前环节，问题集中在项目贷款管理不尽职和贷前调查失实等方面。例如，光大银行南京分行因“贷前调查不尽职”被罚200万元，这是光大银行年内的单笔最高罚款（不含没收金额），也暴露了光大银行在信贷管理中的疏漏和不严谨。
再看贷中管理和贷后管理方面，光大银行济宁分行因“授信管理不到位、贷款‘三查’不尽职，严重违反审慎经营规则”被罚款90万元。而仅“贷后管理”一项，包括通化分行、淮安分行在内的多家机构收到罚单。
光大银行的违规问题并不仅限于信贷业务，票据业务也是违规“重灾区”，占总违规的20%。主要表现在：
一贸易背景审查不严。多家分行因违规办理无真实业务背景的承兑汇票被处罚。如徐州分行因“银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严”被罚115万元。
二保证金管理不规范。部分分行存在银行承兑汇票保证金来源于贷款资金的违规行为。如徐州分行因此被罚59.41万元。
三资金流向管理失控。典型问题包括贴现资金直接回流出票人等，如盐城分行因“银行承兑汇票保证金来源于贷款、票据贴现资金”等，被没收违法所得并处罚款合计约209.49万元。
单次被罚金额最高的是光大银行长春分行，根据国家金融监督管理总局官网今年1月4日披露的相关处罚表显示，该分行因“贷前调查不尽职、贷款资金支付管理不合规、贷后管理不到位、违规办理无真实贸易背景的票据承兑、贴现资金管理不到位”，被处以420万元罚款。
从地域分布看，新疆、江苏等地违规问题较为集中，仅乌鲁木齐分行及其下属支行今年就收到6张罚单。若从收到的百万罚单数量最多的角度看，无锡分行年初先是因为“信贷管理不到位造成信贷风险，发生员工业内涉刑案件”被罚款100万元，后于9月中旬因“流动资金贷款‘三查’不到位”等被罚款180万元。
在人员管理上，因对“内控管理不力”“信贷管理不当”等相关违规行为负有责任，光大银行有9名分支机构行长、副行长被监管予以警告，部分人员还被罚款5万元-7万元不等。
信贷业务和票据业务都是光大银行重要的利息收入来源，在这两个业务板块的频繁违规，一定程度上也加大了光大银行相关资产的质量下行风险。
光大银行的营收增长“保卫战”
与频繁的监管处罚并行的，是光大银行的业绩表现。
截至今年三季度末，光大银行实现营业收入为1023.99亿元，同比下降8.76%；实现净利润384.14亿元，同比增长了1.92%。这一变化表明尽管该行的利润有所增加，但收入水平未能同步增长，一定程度上反映出光大银行在收入来源的多元化和业务结构优化方面存在问题。据统计今年三季度，A股42家银行中营收同比上涨的有29家，下降的有13家。在下降幅度最大的前10家银行里，光大银行排名第三。
梳理发现，自2022年年报以来的8个季度业绩披露节点，光大银行的营收均为同比下降，主要原因之一是其利息净收入的下降。今年前三季度，光大银行利息净收入为725.90亿元，同比下降11.03%。与此同时手续费及佣金净收入同比下降20.56%，为151.72亿元。这一系列数字表明，光大银行在拓展新的收入来源和业务结构调整方面或许面临较大挑战。
合规问题多发、陷入业绩“保卫战”的同时，光大银行的投诉问题一直高居不下。截止发稿，黑猫投诉[下载黑猫投诉客户端]平台上包含搜索词“光大银行”在内的投诉达11616条，隐藏扣费、高利息、暴力催收等是投诉较为集中的问题。
据此前披露的今年中报，上半年光大银行受理消费投诉313526笔。而该行去年同期全行受理消费投诉182953笔，即同比增加130573笔，增幅达71.37%。2023年年报显示，去年全年光大银行共受理消费者投诉414109笔。另据媒体统计，今年上半年光大银行以31.35万件的总投诉量排名全国15家A股上市的全国性银行（含6家国有行、9家股份行）之首。
