四川天府银行转让3.93亿债权,资产规模扩张下关注类贷款激增75%

四川天府银行转让3.93亿债权,资产规模扩张下关注类贷款激增75%
2025年01月17日 13:35 天天在线行业汇

天天财经讯,继控股股东变更不久,面临诸多挑战的四川天府银行股份有限公司(下称四川天府银行)再曝新动作。

开年即转让近4亿元债权

1月13日,四川日报刊登一则公告,事关中国长城资产管理股份有限公司四川省分公司(下称长城资管四川省分公司)与四川天府银行债权转让通知暨债务催收。

公告显示,四川天府银行日前通过债权转让协议,将本金总额达3.93亿元的债权转让给长城资管四川省分公司。此次债权转让涉及23名债务人及相关担保人,单笔债权本金从175万元到1.5亿元不等。

债权清单列出的23名债务人主要分布在四川省内,也有三家位于贵州省和上海市,债务人中包含多家经营困难的企业。单笔债权本金最高的是上海荔源物资贸易有限公司的1.5亿元贷款,目前该公司已被上海金融法院列为失信被执行人,法定代表人冯祥宝也被限制高消费。

据了解,四川天府银行成都锦江支行曾与该公司发生过借贷往来。2023年4月,四川天府银行成都锦江支行对该公司申请执行,因其未按要求履行给付义务,公司及法定代表人均被限制高消费。

另一家值得注意的债务人是成都普菲特企业管理有限公司,其债权本金为5000万元。四川天府银行成都分行曾两次对该公司申请执行,均未执行到位。该公司已于2022年5月被吊销营业执照。

据相关文书披露,此案执行标的包括本金5000万元;自2021年5月28日起至2021年12月20日的利息2288888.89元;自2021年12月21日起至债务实际清偿完毕之日产生的罚息以剩余本金为基数,按照年利率12%计收、违约金以剩余本金为基数,按照年利率12%计收,违约金最高不超过本金的10%;公证费500元、律师费等。

业内人士认为,这些债务人经营状况较差,相关债权本金及相关利息等追回难度恐较大。不过将债权打包转让,有望让四川天府银行的资产质量得到一定改善。

关注类贷款激增75%、募集50亿“补血”

四川天府银行正式成立于2002年6月19日,是国内首家引入国际战略投资者的二级城市商业银行,前身为南充市商业银行,2017年1月23日正式更名为现名。

2017年更名后,四川天府银行定下“立足南充,辐射全川,打造具有国际化背景的特色精品银行”的目标,但从目前的经营业绩来看,该行在资产规模不断扩张的同时却面临营收净利下滑、资本充足率承压等挑战,且十四载上市梦至今未能实现。

2017年-2023年,四川天府银行的总资产从2091.75亿元增至2435.22亿元,截至2024年三季度末,其资产规模已扩大至2559.48亿元,同比增幅为6.72%。其中贷款余额占据了1453.06亿元。与此同时,该行的负债总额也增长至2449.96亿元,同比增长6.93%,其中吸收存款达到1853.97亿元。

然而,在资产规模不断增长的背景下,四川天府银行的经营状况却出现了下滑,展现出“增量不增效”的矛盾局面。

截至2024年9月底,该行营业收入为17.25亿元,同比下降4.7%,下滑增速有所收窄但这已经是自2022年三季度以来公司连续第八个季度出现营收下滑的情况。同期净利润方面则为3.44亿元,同比跌幅达9.57%。

在营业收入持续下滑的严峻形势下,四川天府银行的不良贷款问题值得重视。

截至2024年9月末,该行的贷款余额仅比期初增长0.55亿元,但正常类贷款的占比却从年初的95.19%下滑至93.64%。与此同时,被视为评估银行信贷风险关键预警指标的关注类贷款,其余额却增长了26.3亿元,达到61.33亿元,增幅高达75.08%。此外,关注类贷款余额在贷款余额中的占比也由2.41%攀升至4.22%,进一步凸显了银行信贷风险的上升态势。

整体来看,四川天府银行的不良贷款余额为31.16亿元,不良率为2.14%。尽管较年初有所下降,但在商业银行中仍属偏高水平。

资本充足率是商业银行稳健运营的关键指标。报告期内该行资本充足率10.72%,一级资本充足率9.06%,核心一级资本充足率7.99%,三项指标均处于较低水平均且已逼近监管的底线10.5%、8.5%、7.5%。为改善资本状况,四川天府银行于2024年11月获批增资扩股方案,计划募集不超过50亿元资金。

中诚信国际评级将其与张家口银行、海峡银行等同行业比较,四川天府银行不良率为最高,资本充足率为最低,总资产为最低。

今年1月初,该行迎来好消息:四川金融监管局同意四川天府银行增加注册资本87719万元人民币,由100121万元人民币变更为187840万元人民币。同意蜀道投资集团有限责任公司(下称蜀道集团)入股该行43856万股,投资后占该行总股本的比例为23.35%。

同时,四川金融监管局要求四川天府银行应加强股权管理,进一步优化股权结构,严格控制股东关联交易,进一步完善公司治理与内控机制,防范和化解风险。

中诚信国际评级跟踪报告显示,四川天府银行此次增资金额为49.99983亿元,通过此次增资,国资股东持股大比例提升至55.96%,新晋股东蜀道集团持股一举达到23.35%,成为控股股东。蜀道集团是2021年5月由原四川交投集团和四川铁投集团重组整合而成的省属大型国有企业,也是四川省属国有企业中首家“世界500强”。

中诚信国际认为,尽管四川天府银行面临包括客户集中度高、抵债资产规模大、资产减值准备计提压力较大、盈利及资本内生能力较弱等诸多挑战,但通过此次增资,股权结构显著优化,资本充足指标有望进一步改善。

通过引入更多优质股东,四川天府银行不仅可以增强资本实力提升抗风险能力,还可以优化股权结构,为未来的IPO之路奠定坚实基础。

十四载上市梦止步不前

四川天府银行也曾试图借助上市来增强资本能力,但到目前为止一直未有进展。

2010年,四川天府银行的前身被寄予厚望,被纳入四川省重点上市公司培养名单,此后四川天府银行多次表露上市意愿,并多次出现在省级上市后备名单中。

2012年,时任董事长黄光伟公开披露称正在积极筹划并推进上市工作,上市已成为其长远发展的重要一环。然而随后数年间该行上市进程始终未能取得实质性突破。

2019年初,四川省委省政府提出推动国有金融机构整体改制上市的战略目标,这为四川天府银行的上市之路带来了新的转机。当时有传言称,其已成功入围上市辅导备案企业名单,似乎预示着上市进程将加速推进。

2023年2月,天府银行再次被列入四川省上市后备企业名单,但在年底却被移出。同年3月底,原行长黄毅升任董事长,钟辉接任行长,在当年9月的一次公开活动上,黄毅透露未来两年将进一步提升该行的省市国资占比,争取更多优质企业成为银行战略合作者,加紧推动上市。11月,四川天府银行的宣传文章中,提及要紧紧围绕高质量发展和上市目标。不过在目前的证监会辅导企业名单中,尚未有四川天府银行出现。

当前,四川天府银行面临盈利及资本内生能力较弱、资产质量需要较大改善提升等多重挑战,在管理层的推动下,在补充资本、出清存量不良的同时,四川天府银行若能调整盈利结构、增强资本实力,或许有望为上市创造条件。

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