意外险因为产品责任简单，保费便宜，杠杆高，适合所有人群和家庭购买，但是产品更新的速度也很快。
最近又有一款超便宜的儿童意外险上市，今天就再通过几款儿童意外险的对比，看看儿童意外险该如何选。主要内容如下：
1.儿童意外保险的配置要点是什么？
2.市场上高性价比儿童意外险对比评测。
一.儿童意外保险的配置要点是什么？
在之前的文章《最适合的保险规划—儿童篇（0-18岁）》中，我们说过建议按照如下的优先级来配置儿童保险：
少儿医保->意外险->重疾险->医疗险->理财保险。
在投保少儿医保后，我们要关注意外险，儿童意外险的配置要点如下：
1 是否包含伤残赔付
保障内容一定要既包括身故，又包括残疾，因为严重残疾对家庭经济的影响远大于身故。但市场上不少产品却只包含身故，或者不包含残疾，或者只包含全残，或者残疾的保额极低，都不建议选择。
2 保额
因为在《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发〔2015〕90号）中规定：
对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
对被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
所以，无论意外险保额买多高，如果由于意外身故，那么10岁以下最多赔付20万，不过意外伤残的赔付是没有限制的，所以建议有条件还是投保50万保额，主要是为应对伤残风险。
3 意外医疗额度，报销是否限制社保范围
因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，所以意外医疗非常重要，应优先选择不限社保用药的产品。
4 免赔额和报销比例
要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。
二.市场上儿童综合意外险对比评测
由上图可以看出，除了之前我们推荐的萌宝保少儿意外外，又有一款比较有优势的产品出现，平安财险的小顽童少儿意外险，性价比也非常高。
三.具体产品点评
1 平安小顽童少儿意外保
我们看一下这款产品的优势：
20万保额，1万意外医疗（不限社保），只需要60元；
50万保额，2万意外医疗（不限社保），只需要150元，10岁以下儿童也可以投保。
虽然10岁以下的儿童身故只能赔付20万，但是如果是伤残的话还是可以按照50万的保额，根据伤残等级按照比例赔付的。
2 国泰萌宝保少儿意外保
我们看一下这款产品的优势：
20万保额，2万意外医疗（不限社保），只需要59元；
50万保额，5万意外医疗（不限社保），只需要110元；
同等保额下，保费是最低的，但是注意10岁以下的儿童是无法投保50万保额的。而且这款保险还有疫苗接种保险、熊孩子险的责任，保障非常全面。
但是要注意的是：
理赔时需提供投被保险人身份证明文件及被保险人出生证，否则无法进行理赔。
这款产品的第三者责任对于以下这些情况是不赔偿的：
被保险人因个人原因导致第三方下列财物的损失：
1、食物、动植物，机动车、船舶、其它交通工具及包括前述交通工具的零配件，家具、古董、金银、珠宝、饰品、移动电话、个人商务助理、手提电脑、平板电脑；
2、货币、现金、股票、债券、地契、印花、邮票、票据、入场券、车票、机票、船票、其它交通工具票证、代币卡(信用卡)、有价证券、旅行证件；
3、文稿、图画、图案、模型、样品、帐簿或其它商业凭证簿册。
基本上，把常见的情况都做责任除外了，需要注意。
3 众安个人综合意外险
这款意外险，购买年龄 0 - 65 岁，最大的特点就是意外医疗费用不限社保用药，以及产品的稳定性。
10 万保额，2 万的意外医疗（不限社保用药），只需要 140 元。
在平安小顽童和国泰萌宝保之前，这款产品性价比一直比较高。
4 明亚天安个人综合意外
明亚天安个人综合意外：
10万保额，1万意外医疗（不限社保）；
包含第三者责任1万，救护车费用500；
有住院津贴100元/天，重症住院津贴200元/天；
并且有10万元的猝死责任。
保障很全面，只需要150元的保费。
5 具体的选择建议
0-9周岁：建议平安小顽童少儿意外保尊贵版；
10-17周岁：
如果孩子的出生证明在身边，建议国泰萌宝保少儿意外险无忧版；
如果孩子的出生证明没有在身边，建议平安小顽童少儿意外保尊贵版；
四.写在最后
目前意外险的同质化比较高，有的产品为了降低保费，可能会存在一些瑕疵。
我们希望通过自己的努力使得信息能够更加公开透明，让大家明明白白的买保险。如果有确实性价比比较高的产品，也希望能够让更多的人了解。
希望这篇文章对您有用，也欢迎您分享给更多有需要的朋友。
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