前言
对于大的人来说，信用卡已经是我们非常熟悉的事物了，而现如今很多人手里都有这一张乃至多张信用卡，而在此之前国人在消费方面对比西方人而言更为保守，几乎没有透支花钱的这种消费理念，但如今由于环境的变化，很多人的消费观念也发生了改变，尤其是在年轻人群体中，很多人都鼓吹应当享受当下的生活，再加之很多人还有创业或其他方面的需求，或多或少的都会与信用卡贷款打交道。
信用卡消费领域出现不良现象
实际上广大民众不仅可以从信用卡上贷款，现在个累网贷软件也发展得越来越成熟，且借贷门槛越来越低，这也致使很多年轻人难以克制消费欲望，无法抵制诱惑，总是从一个或多个平台上借款超前消费，然而接待的人多了，自然也总有一些无法偿还贷款的人，这也导致在中国有越来越多的坏账，所以才近几年来银行的坏账率也在不断增长，可以说信用卡消费这个领域就已经出现了很多不良现象，为此央行也制定了某些新规定，就是为了限制信用卡在使用过程中出现的不良问题。
比如央行在最近发表的通知中就提到了这些问题，在2021年1月1日开始信用卡的透支利率上限以及下限管理将全面取消，在此后信用卡的持卡人可以与信用卡的发行机构自主协商信用卡的透支利率，而此规定在一定程度上能够避免那些持卡人在不知不觉中具有深陷发卡机构的陷阱当中。
当前国内使用信用卡的人数越来越多，比如在此前这种数据显示，2010年前三季度末，全国银行对外发行的银行卡数量达到了87.98亿之多，而这其中有7.66亿张都是信用卡和借贷合一的卡，这也意味着当前国人掌握的信用卡数量已经达到了人均0.55张。
实际上这个信用卡的持卡数量是按照总人口来计算的，但是在我国的总人口中有一些婴幼儿以及未成年人无法拥有信用卡，这意味着全中国普遍来看人均手中都有一张以上的信用卡，对比一些人来说，此前他们会办理信用卡完全是出于创业的考虑，或者是在面临一些突发事故之时来不及凑钱，但是使用信用卡的另一部分人也是出于购物或其他的消费需要才屡屡透支。
信用卡消费迎来整改
实际上利用信用卡透支消费就是将未来的钱挪到现在来使用，但要知道没有免费的馅饼，银行借你的钱不会无缘无故的不赖账，他们为用户提供贷款主要就是想要从用户手中赚取利息，而在还款日之前，只要能够还清信用卡中的贷款就不会产生利息，但如果选择分期或者逾期未还清的话，他们就需要按照较高的利率偿还利息。
这也意味着人们在使用信用卡的过程中若选择分期，还款或者是出现了逾期，那么就相当于银行每天会从你身上赚取更多的钱，而在此之前央行对于信用卡的利率曾做出一个上下限的管理，然而现在取消了上下限管理后，也意味着各家银行可以自主规定，信用卡的利率问题。
在这样的大背景下，总会有一些银行为了获取更多的利息将利率的上限提高，不过反过来也会有一些银行与其产生竞争，为了能够吸引到更多的用户开卡，他们会降低自家银行的透支利率。除此外，银行信用卡利率降低，那么也会给那些网贷平台带来冲击，这也会进一步增加房贷平台的发展危机，因此央行的这项规定对于广大用户来说，确实是一件好事，毕竟如果信用卡利率下调的话，那么那些利用信用卡来应急的人自然也无需支付那么多的利息。
现在互联网的各大借贷平台便能够吸引更多的用户，选择使用他们的信用消费产品也会出现，调低现有的透支利率，除此外在央行的这项规定中还提到了另一个问题，那就是发卡机构必须要将自己的信用卡透支利率及时更新并公开披露，同时在信用卡的签订协议时，更要将透支利率和计算方式清楚告知给持卡人，这也是方便持卡人充分了解办理信用卡的利息计算方式，以免有些持卡人在不知不觉中就陷入的银行的利率陷阱中。
结语
在央行作出这样的新规后，此前的新法套路将不复存在，像在此之前有一些信用卡就通过日历来吸引用户眼球，虽然日利率听起来很低，但是积攒下来年利率就很高，可以有很多用户却没有注意到这一点，如今央行的这项规定也算是打消了那些发卡机构占便宜的小心思。因此，信用卡消费迎来变化，透支利率上限以及下限管理和信用卡的利率问题这两个方面值得大家关注，早了解不吃亏。
