财主说明：这是周悦2016年12月3日的文章，当时她在柬埔寨，因为涉及外汇兑换，就总结了这么一篇普及外币最基础知识的文章。
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我当然希望当我老去的那天，不像柬埔寨人民一样，手里攥着印刷了华盛顿头像的美元去买日用品，说到底，我还是愿意我们软妹币在世界上“雄霸”、“威武”起来的。但是呢，近期软妹币有点软，连跌之后，快要突破7的边界。
我的几个财经微信群，早就开始骚动着换汇了，有眼光的，6.3的时候就换了大把，剩下大部分的群友，是最近意识到问题重要性，才开始焦虑起来，纷纷讨论或者开始投资美元资产，不能让血汗钱白白随着贬值而蒸发，但他们总是会混淆一些基本的外汇概念。
就拿最近的“海外投资”来说吧，XX美女拿着账户里的美元现钞，兴冲冲要加入；另一位远在英国的美女，起初贪图朋友的汇率便宜，把账户里的英镑换成了美元的大把钞票塞在包里，等到需要打入账户汇出时，才悲催地发现，大英帝国的银行，收取她高得吓人的美元“钞转汇”手续费，比她原本直接换外汇还贵了不少……
现在只要你厘清了这些基本的概念，在海外投资路上就不会犯下小白级错误。
现钞，指个人所持有的外国钞票。
诺，美元的现钞包括纸票和硬币，就是这个样子，是能够拿在手里“把玩”“蹂躏”的。
现汇，指由国外汇入或境外携入、寄入的外币票据和凭证。
这个玩意儿手摸不着，只能在你的账面上看到数字。
唉，把自己的招行香港一卡通秀给大家看，我也是蛮拼了（去年就一直写多篇文章提醒大家去申请招行香港一卡通，现在门槛一下子从5万元提高到500万元，也是醉了）。
由于人民币是我国的法定货币，外币现钞在我国境内不能作为支付手段直接使用的。假设你拿着百元美元大钞，在北上广深也许有五星级的酒店会接受，但绝大部分商家是不会收的。
如果你只是出国外旅游（欢迎到柬埔寨看我啊），需要首先将你银行里的人民币换成美元现钞，然后去柜台取（多个银行的手机银行可提前实现购汇，打开手机银行，选择“外汇业务——结售汇——购买外汇——购买币种选择美元——购买形式——选择现钞。步骤差不多，名称大同小异），如下图。
每个人每年5万美元的额度，这跟每个人的身份证号码是挂钩的，自动记录你年度剩余购汇额度（特殊用途如孩子留学，可凭境外学校录取通知书等相关证件到当地的外汇管理局申请学费全额供汇）。
在中国境内银行公布的外汇牌价中，现钞现汇的卖出价相等（银行卖出，等于你买入）。现汇支取现钞时，由于汇入方已经承担了运输费，因此现汇可以支取等额的现钞。也就是说，我这次来柬埔寨出差，买入600美元的现汇，可以在银行拿到600美元等额钞票（反过来则不同，待会再说）。
但现在更多的情况是，我们暂时不需要出国使用现钞，但我们更不希望在国内拼死拼活、劳心劳力赚来的软妹币，就随着本轮贬值，一度缩水再缩水，更别想安度晚年了（你以为你人又不出国、又不是外贸公司，就不要考虑了？千万不要把自己当做“吃瓜群众”，血淋淋的历史告诉我们，每一次的国家货币贬值，最终遭受最大损失的，永远是底层老百姓……）
那现在能做的就是购买美元现汇，当然如果你觉得现在的欧元、英镑被低估，也可以换相应的外汇。（需要注意的是，从2017年1月1日开始，手机银行购汇必须强制阅读30秒《个人购汇申请书》，银行柜台购汇也必须纸质申请书上签字，填写一堆表格，写明购汇理由、使用的目的和使用的时间，推荐写“其它”或者“旅游”）
现钞只有在境外才能成为流通货币，银行在使用中需要支付包装、运输、保险等费用，而现汇作为账面上的外汇，它的转移出境只需进行账面上的划拨就可以了，直接将其所买进的外汇划拨到其国外银行账户中，没有利息损失。
为啥有钞汇差价？
我们现在回头看一下，文章开头叙述的那位在英国的女孩的境遇是怎么形成的。
就个人储蓄来说，外汇可以直接转成外钞（例如我上个月买入外汇，在银行拿走现钞），然而外钞不能随意转成外汇。
由于英国人市场流通用的是英镑，所以当英国的银行拿到姑娘手捧的几万美元现钞时候，银行需要把这小堆美元保管起来。等到现钞积累到足够数量，银行才能把这些外币现钞运送到国外，存在国外的银行里。直到此时，银行才能获得在国外银行的外汇存款并开始获得利息。银行收兑外币现钞需要支付的具体费用包括：现钞管理费、运输费、保险费、包装费等、这些费用就反映在现钞买入价低于现汇买入价的差额里。
“钞转汇”费用就是这位姑娘把钞票卖给银行时，银行先要以当下的现钞价买入你的现钞（这个价格是很低的）再用现汇卖出价卖给你外汇，费用很高，中间至少要损失0.8%-1%，你说这不亏大了嘛，还好美元在涨，即使她拿着在手里也算一种投资吧。
当然现钞汇款的“钞转汇”手续费，计算标准都是不一样的，有的是直接固定手续费的比例，有的是按当天的外汇牌价计算，具体看银行。
最后再普及一下外汇买卖价
在英国读金融的时候，一直不敢选Foreign Exchange （外汇）这门课，看着小数点后那么多位，还bid/ask 价，已经醉了……但现在我明白了，一个最简单的道理，非常方便判断。
外汇牌价是以银行角度出发“买”Buy和 “卖”Sell，作为银行来说，我们普通人就是绝对的“弱势群体”！！！跟银行做买卖，永远只有你亏的份。
你要从它手里买东西，它就卖你高价，你卖东西给它呢？它拿低价买入罗！
看到嘛？中国银行给出的外汇牌价都是低买高卖的。
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财主总结：
对于外币来说，现汇就是数字，现钞就是钞票，用春节发红包比喻，如果你发到别人银行卡上的数字，就是现汇，拿着钞票砸别人，那就是现钞，想好了，你准备发汇还是发钞？
