途牛金服违规遭罚 互联网公司涉足金融的底线在哪?

途牛金服违规遭罚 互联网公司涉足金融的底线在哪?
2017年08月31日 09:52 江苏金融圈

  文 | 申不怵

  大型互联网企业与银行等金融机构合作成为当下潮流,其实在这之前,号称拥有海量数据资源的众多互联网公司早就开始了在金融领域布局,凭借着流量优势和用户资源,在金融市场左冲右突,而在高歌猛进中一些风险开始显现。

  近日,国内知名旅游网站途牛旅游网旗下南京途牛金融信息服务有些公司(以下简称“途牛金服”)就因基金销售业务存在问题而被江苏证监局采取责令改正的行政监管措施。

  途牛金服成立于2014年底,作为途牛旅游网全资子公司,途牛金服是途牛旅游网“互联网+旅游+金融”布局的重要一环,目前主要经营公募基金及其他金融理财产品销售。官网披露的信息显示,途牛金服是在2015年10月获得中国证监会颁发的基金销售业务资格证书。

  江苏证监局此次的处罚公告披露,途牛金服在基金销售业务中存在三项问题:

  其一,公司变更高管未按规定向证监局报备。证监局称途牛金服在今年1月份变更了总经理,但未在变更前报证监局备案,违反了《证券投资基金销售管理颁发》(证监会令第91号)第二十二条的规定。

  根据媒体公开报道,在此之前,途牛金服总经理为陈杰,其另一个身份为途牛旅游网副总裁,而根据天眼查最新的信息显示,途牛金服的总经理为宋时琳。

  其二,公司网站登载基金产品过往业绩不规范。证监局称途牛金服在官方网站上登载了基金产品过往业绩,但是没有特别声明基金的过往业绩并不预示其未来表现,违反了《证券投资基金销售管理颁发》(证监会令第91号)第三十八条的规定。

  目前,途牛金服官方网站上有多支公募基金在销售,每支基金不仅给出了风险等级,而且还有基金过去近一个月、近三个月、近一年涨幅,但确实没有特别声明“基金的过往业绩并不预示其未来表现”的相关表述。

  这一点是需要特别提醒的,当前,因投资产生的纠纷层出不穷,理财产品销售过程中风险提示不足是许多矛盾爆发的根源,而途牛金服的问题恰是在此。

  不过,最近包括证监会、银监会在内的监管机构都在出台相关政策保护投资者和金融机构的合法权益,如证监会推出的适当性管理、银监会推出的银行业“双录”等都在努力解决理财纠纷问题。

  其三,人员资质存在违规情形。证监局称途牛金服的基金销售信息管理平台系统运营维护人员未取得基金销售从业资格,违反了《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号)第五十七条第二款的规定。

  此款规定的具体内容为“宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度,加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。”

  互联网公司与传统金融机构的基因存在着先天差异,互联网讲求创新,而金融有时显得保守,但无论是创新、还是保守,防范风险应该成为金融行业首先关注的问题。不只是途牛,当互联网进入金融时,守住合规的底线理应成为所有互联网公司的共识。

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