保监会重点检查4大领域,央行关注非银机构影响

保监会重点检查4大领域,央行关注非银机构影响
2017年05月10日 08:25 Wind资讯

保监会重点检查重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资四大领域。

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来源:Wind资讯

昨天,金融监管再出新政。保监会开启专项整治,要求清查险资运用超监管比例投资。同一天,央行刊发工作论文称,高度重视非银行金融机构对金融稳定影响;新华社则连续第7天发文谈金融安全。

保监会专项整治险资运用风险排查

保监会网站5月9日显示,中国保监会关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知,严格落实保险资金运用政策和规范市场投资行为。

此次专项整治的工作重点:

核查公司投资决策和交易行为的合规性以及内控管理的有效性,严格落实保险资金运用政策和规范市场投资行为。重点核查保险资产质量、真实性和安全性,排查保险资金运用风险隐患,查找制度缺陷。聚焦重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等领域,实施穿透式检查,摸清并处置存量风险,严格控制增量风险。重点工作内容包括:

(一)合规风险。清查保险资金运用超监管比例投资问题,核查保险机构大类资产配置比例,以及投资单一资产和单一交易对手情况。严格规范重点环节和关键操作行为,核查重大投资的合规性和内控情况,重点检查违规重大股票投资和不动产投资等问题,严厉打击违法违规行为。

(二)监管套利。清查金融产品嵌套情况,摸清产品底层基础资产属性和风险状况;严格核查利用金融产品嵌套和金融通道业务,改变投资资产属性及类别,超范围、超比例投资,逃避监管的违法违规行为;排查利用有关业务或产品,为其他金融机构提供通道等行为。清查金融产品、回购交易及资产抵质押融资情况,查清资金来源和性质,核查违规放大杠杆的投资行为。

(三)利益输送。从严检查保险资金运用关联交易行为,核查投资决策的科学性、交易定价的合理性和信息披露的充分性,严禁采用关联交易、“抽屉协议”“阴阳合同”等形式向保险机构股东、投资项目的利益相关方输送利益。

(四)资产质量。核查保险资产五级分类情况,重点清查保险机构利用银行存款等资产抵质押、担保情况,摸清保险资产的实际价值和风险程度。

(五)资产负债错配。核查保险公司资产与负债的匹配情况,评估偿付能力保险资产相关指标计算的准确性,掌握流动性风险以及偿付能力风险等。

最新统计显示,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国人保、中国太平、中再集团7家中资上市险企的金融产品投资规模大致在7300亿,约占7家险企总资产(11.58万亿)的6%,各家的占比多在10%以下。

而在此次重点检查的重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资四大领域,统计显示,沪港两市7家中资上市险企涉及上述投资的规模在1.4万亿,约占7家险企总资产的12%。

中国证券报援引多家大型保险公司人是观点称,监管此番重拳本意是“纠偏”个别保险机构激进、违规的投资行为,通过让若干不听话的“坏孩子”变“乖”,来巩固整个保险行业来之不易的向好局面,并非要将保险资金入市“一棍子打死”。

该报从接近监管部门的消息人士处获知,保监部门在进一步规范恶意举牌与收购等行为的同时,鼓励保险资金长期投资、价值投资的政策方向并没有变;在强调防资金风险守住基本底线的同时,对正常的市场投资行为也不会进行干涉。此番规范保险资金投资行为,亦有利于资本市场的长期稳健运行。

央行:高度重视非银机构对金融稳定影响

同一天,央行在其网站公布今年第4号工作论文《全球视角下的中国金融机构间金融冲击传递》。

工作论文强调,应进一步研究对系统性重要金融机构的识别策略,进一步认识金融市场政策干预的外溢效应和国际协作的必要性,并高度重视非银行金融机构对金融稳定的影响。

工作论文指出,虽然商业银行在我国金融体系中仍占主导地位,但非银行金融机构已开始表现出不可忽视的影响力。各金融机构在金融冲击传递中所扮演的角色是随时间不断变化的。中国金融部门对发达经济,尤其是日本表现出明显影响力。货币政策等宏观因素决定了金融机构在冲击传递网络中受其它机构的影响程度,而杠杆率等机构特定因素则决定了金融机构对其它机构的影响。此外,应充分认识金融市场政策干预的国际外溢效应,并高度重视非银行金融机构对金融稳定的影响。

新华社连续7天发文谈金融安全

新华社连续7天刊发系列述评,对“习总书记4月25日关于金融安全重要讲话”作出权威解读。

5月9日刊发第7篇评论,题为《引导金融活水更好地浇灌实体经济》。文章强调:

让金融活水更多、更好地流入实体经济,在促进经济茁壮成长的同时,也会促进金融回归本源,有效防控风险,确保行业平稳健康发展。

这次金融维稳跟以往完全不同

对于此轮金融监管,中国网刊文认为,这次金融维稳跟以往完全不同,这次是全面趋严的监管核心内容,不是扬汤止沸的表面维稳,金融机构内部公司治理改革和外部监管放在了同样的高度上,不但是外部严格监管,还要内控,更要调整激励机制,连根拔了;同时金融安全不止是中央金融部委垂直分内的事,更是地方政府的责任,要求守土有责,全国一盘棋。

民生证券研究院管清友表示,没想到金融监管如此严厉,小心下半年通胀下行+经济下行的小衰退。他认为,今明两年可能是出清的年份,也就是结构调整阵痛期,如果这两年熬过去,黎明的曙光大概会发生在2019年。预判今年形势增长前高后低,通胀倒V型,财政宽松空间不大,货币政策事实偏紧。

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