保诚集团的基本情况

保诚集团成立于1848年,总部设立于英国伦敦,是英国最具规模的国际金融集团,目前,集团两万三千名雇员在英国、美国及亚洲等几十个国家为2400万客户提 供零售金融服务。2016年在全球500强企业中排名第126位,在世界最佳寿险公司中 排名前十,被称为“大而不能倒的保险公司”。

本文为摘要，完整报告《保诚:聚焦亚太 稳中求胜 》20页

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保诚集团的业务情况

保诚集团主要由4个业务单元组成:保诚集团亚洲公司(Prudential Corporation Asia)、杰信人寿保险公司(Jackson National Life Insurance Company)、保诚英国公 司(Prudential UK ), M&G基金管理公司,业务遍及亚洲、美国及英国。

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截止到2015年,保诚集团在全球拥有2, 400多万名客户,管理资产逾5090亿英 镑。英国保诚集团在亚洲区总部的核心业务为人寿保险、医疗及保障(不论附于寿险 保单或独立销售)以及互惠基金,亦提供特定个人财产及伤亡事故保险、团体保险、 机构基金管理及(仅适用于越南)消费信贷。

保诚集团进驻亚洲己超过80年,目前, 在亚洲拥有1400万客户,50多万名雇员和保险代理人,以及超过1万间银行保险分 行,人寿保险业务遍及亚洲14个市场:马来西亚、新加坡、香港、泰国、印尼、菲律宾、 柬埔寨、印度、台湾、越南、中国、日本、韩国和阿联酋。以亚洲资产总值计算(不 包括日本),英国保诚是亚洲最大的基金管理公司之一,管理资产达890亿英镑。

保诚集团发展历史

保诚集团的历史沿革,按照国内发展、全球扩张和当前情形可以以1923年、2010年为界分为三段。

1.1848~1923年

1848年创立,保诚在英国伦敦成立,当时命名为英国保诚投资信贷保险公司 (Prudential Investment, Loan, and Assurance Company),业务以人寿保险为主, 期初主要是为上层阶级人士提供人寿保险和信贷。随着市场竞争的激烈,保诚将业 务逐渐拓展到工薪阶层,推出一系列适合工人的产业保险,推出“门到门(door to door)”的经纪人服务。保诚集团的影响力和市场占比逐渐扩大,到1890年初,保 诚成为英国最大的人寿保险公司,为英国人民提供周全的保障。

2.1923~1994

从20年代开始,保诚集团业务向外发展,1923年在印度成立第一家人寿保险分 公司,标志着保诚将业务从国内发展到国外。随后保诚迅速在欧洲和北美地区扩张, 收购了美国Jackson人寿保险公司,收购M&G资产管理公司,完善自身的保险金融 业务。

3.1994~至今

保诚集团1923年开始便在亚洲展开业务,但是直到1994年集团才正式在香港建 立亚洲区总部,而正式上市是在2010年。目前,保诚已经在亚洲14个市场发展保险 业务,在12个寿险市场中的9个市场内位列前三甲。

此外,保诚也开始进军快速发展的非洲寿险业务,至此,保诚的服务网络已经遍 布全世界。

保诚集团成立以来,经历了第一次工业革命和第二次工业革命带来的前所未有 的发展机遇,同时也经受住了两次世界大战,尤其是第二次世界大战的考验。作为 一个拥有160年保险经验的老牌保险公司,保诚在世界保险业中的地位不可忽视。

保诚集团的经营模式分析

保诚集团是一个全球化的国际金融集团,在伦敦、纽约、香港和新加坡证券交 易所上市,市值分别为385.04亿英镑、484.27亿美元、74.58亿港币和417.15亿美元。2016年上半年经营溢利为20.59亿英镑,同比增长9.46%。其中保险业务收入与投资 收入是集团营业收入的主要业务。

1.保险业务:以人寿保险业务作为基本业务

以保险业起家的英国保诚集团在保险业务上持续利用信息化的管理,开发新的 产品及服务项目,同时在全球范围内开发新市场,朝全球化方向努力,追求产品及 市场的全方位涵盖。

集团在英国的零售保险业务上市场目前由“独立财务顾问”(Scottish Amicable:英国最大的独立财务顾问公司)、“英国保诚零售金融服务”、“英国保诚年金” 三大业务为发展主轴,提供优质的财务咨询、人寿保险及退休金和储蓄计划,是英国首屈一指的人寿保险公司。

集团在美国市场上收购美国杰信人寿保险(Jackson National Life),把握美国“婴儿潮”进入退休期的机遇,积极提供各类退休产品和 管理服务,目前,Jackson已成长为美国最具规模的长期储蓄和退休保险产品公司, 主要销售对象为零售和机构客户。

集团在欧洲也有大幅的经营计划进行,保诚集团 积极进军欧洲市场,与法国的CNP Assurances 和德国的Signal Iduna签订合作协 议。在亚洲市场,保诚以香港为亚洲总部,向东亚和东南亚辐射发展,提供适合亚洲人的储蓄和投资产品。

2.银行业务

经营银行业务是保诚的重要决策,也是保诚转变为全能型金融服务公司的重要 标志。1996年10月,保诚在旗下注册成立了保诚银行有限公司,经营电话银行业务。 随着电子商务的兴起,保诚集团在1998年10月宣布向英国的个人提供纯网络银行业 务服务,并单独注册了纯网络银行——“Egg”。

保诚的网络银行在英国众多电子 商务品牌中脱颖而出,已成长为英国最大的网上金融服务公司。主要提供网络的储 蓄、贷款及其它理财产品,为逾300万名客户服务,吸收存款总额达123亿美元,此 外,信用卡及单位信托基金销售等新的服务内容,亦快速的成长中。

3.投资业务

为了配合零售保险业务发展的需要,保诚集团在1999年收购了M&G后,成功将 其与英国保诚资产管理有限公司(简称PPM)合并。M&G现已成长为英国顶尖的零 售投资管理服务公司之一,也是欧洲最大的基金管理公司(全英最大的固定收益基 金经理)之一,M&G管理基金逾600亿英镑,业务遍及世界各地,为全球数以千万 计的客户提供零售金融服务。

M&G的目标是为客户以及其股东赚取可观的长期投资回报,同时为集团提供具 有资本效益的利润和现金收入。