余额宝骗了我们整整4年!

余额宝骗了我们整整4年!
2017年06月08日 18:37 理财第一课堂

说到我们生活中最熟悉的产品,余额宝肯定是其中之一。然而,规划君却说我们被余额宝骗了四年!这是怎么回事呢?之前规划君写过关于复利的文章,有人问:“余额宝是日复利啊?那收益岂不是比其它货基高很多?”

答案是:可能会高,但是高不了多少。

1

估计很多人是第一次听说余额宝日复利,所以开篇规划君先解释下这个问题。

2013年,余额宝惊艳亮相了,亿万网民惊讶发现还有这个地方可以存钱,不仅利息比银行活期高,还能随取随用。

余额宝带来了很多金融创新,对我们投资者最有用的是2小时内快速到账和日复利。快速到账使我们随时可取现,日复利使我们每天可以看到收益。

在余额宝之前,货币基金一直采取的是月复利的方法。

比如,你1月1号买了1万元,只有到1月31号的时候才会结转一下份额,假设份额从1万元增加到了10033元。到了2月,你的投资本金也就变成了10033元,收益也自然会按照10033元来计算。

日复利就不同了。还是上面这个例子,1月1号买了1万元,1月2号的本金就变成了1万元+收益X,而不用等到月底才能看到收益。

但是,这个X特别低,而且很可能是0。

2

我们用实际数字来演算一下。

假如你的本金是1万元,存入余额宝1年整,年利率是4%:

如果按照日复利计息,1年之后本息和=10000*(1+4%/365)^365=10408.08元

如果按照月复利计息,1年之后本息和=10000*(1+4%/12)^12=10407.41元

两者之间的差距是6毛7!

如果你存的只是1000块钱,那差距将是6分钱!

注意,这6毛7是1年之后的收益差距,如果平均到每天,日复利的计算方法使你的收益每天增加了0.0018元,也就是1厘8,还不到1分钱!

而不到1分钱,是不会在“每日收益”上显示的,因为“分”之后的钱都被舍去了。

据测算,按照日每万份收益1元来计算,本金需要50万元,日复利才能在当天体现出来。

3

当然了,苍蝇腿也是肉啊,6毛7也是钱啊!

但是,重点来了!

前面得出的结论的前提是:年利率是固定的,大家都是4%的利率水平,然后再按照日复利和月复利分别来计息。

现实情况却是:余额宝这种日复利计息的货币基金,它们公布的近7日年化收益率已经是复利过后的数据了!如果我们再通过上面的方法来比较,收益就被重复计算了。

另外,据规划君的不完全统计,为了迎合大众需求,目前大部分主流货基都采取了日复利计息的方法,但是事实上我们的收益并没有发生根本改变。

道理很简单,这种创新只是改变了计息方法,收益还是那么多,怎么分配都是一样的。

所以,以后再选货基,不要再用“日复利”这个标准了,更多的还是看该基金的成立时间、基金公司的实力、近3年甚至近5年的业绩、是否支持T+0等方面了。

还是那句话,买货基追求的不是短期的高收益,是稳定收益和细水长流,同时还得保持高流动性,能随取随用啊~~~

今天的分享就到这里了。

最后她姐想和大家分享一个小技能:转入余额宝最好在下午三点之前进行。原因如下表:

(法定节假日除外)

财经自媒体联盟

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部