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7年转型3次,重新定位,“金融钢铁侠”飞贷金融科技左手“中小微弱”、右手金融机构,全面助力普惠金融落地。
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2017年10月19日下午2时许,深圳五洲宾馆华夏厅。
100多家以银行业为主的金融机构代表列席而坐,聚精会神地观看主题影片《飞贷赢在中国:从传统企业转战移动互联网,一年超越3000对手》。
影片中的主角是与他们合作越来越深入的金融科技公司之一——飞贷金融科技(以下简称“飞贷”)。
后来,据飞贷的一位工作人员透露,本来只邀请了40家左右的金融机构,但消息发出后,有超过100家的金融机构主动要求到场观摩。
热情的背后,是金融机构们创新升级的大势所趋,也是金融科技机构日益发挥力量的体现。
△|飞贷战略升级发布会现场
从传统小微金融服务公司转型到今天金融科技公司,从人人熟知的“手机助贷”再到科技赋能的转型,用飞贷董事长兼CEO唐侠的话来说,飞贷被业界称为金融钢铁侠,不是富二代、不独占垄断资源。
但正因为如此,飞贷有着深刻的危机意识,在不断的变革与创新中让自己变得更强大,建立起不可逾越的宽阔护城河。
眼下,正是飞贷的又一次的战略升级,也是新版《赢在中国》关注的焦点。
与此同时,飞贷从单纯的C端扩展到B端的升级之举,使得创新与服务更广泛地面向“中小微弱”之普惠金融需要惠及的群体,由此获得了相关专家的认可。
中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广认为,现在中国94%以上的中小微企业还没有得到相应的金融服务,飞贷团队7年扎根取得的成果,为全世界普惠金融发现了一条捷径,对普惠金融是一种指引。
01 名家点评
10月19日,飞贷战略升级发布会上,宣布了转向B端的消息。
此次战略升级后,飞贷将针对以银行为代表的金融机构进行移动信贷整体技术输出,开放共享产品、科技、核算与清算、风控策略、风控运营、大数据、客户生命周期管理、品牌营销、经营决策支持等九大模块的核心能力,护航金融机构零售信贷业务的转型升级。
△|飞贷电梯广告案例
大部分人初识飞贷,大多源自于那句“唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例”。
在那之前,飞贷已经蛰伏数年,用飞贷金融科技首席产品官卜凡德的话来说,团队从获得金融创新奖-助贷模式一路走过来,创新出信贷工厂、O2O飞侠模式等,直到2015年在“定位”战略的指导下,全面转型移动互联网,开创了全球首款随借随还的手机助贷APP,走到了行业的前列。
而如今,转型升级、普惠金融、金融科技,种种概念表明,飞贷与时俱进,正站在金融创新的潮头,迎接新一波浪潮的来临。
“飞贷不依赖于特定消费或社交场景的数据,是真正的风控系统。如果飞贷把这套技术系统,运用到金融机构,那我相信中国的信用时代就真的到来了。”财经评论人叶檀对飞贷的战略升级寄予厚望。
财经作家吴晓波长期关注飞贷的发展。
他说,“7年,飞贷是从死人堆里爬出来的,我见过很多混乱的金融企业。今天这么厉害的技术飞贷团队做出来了,送给飞贷四个字:稳、好、快、省。”
在飞贷的合作伙伴,费埃哲(FICO)中国区总裁陈建看来,飞贷输出移动信贷整体技术,对业界是大好事,对于中小型金融机构是特别大的好事。
首先,输出移动信贷整体技术,涉及到方方面面,飞贷以整体赋能金融机构,意义重大。
其次,飞贷经过3年实践,已经成功证明了整体技术实力。
02 牵手银行
发布会现场,《零售银行》杂志出品人曹旭东指出,目前来看,银行的资产业务收入,80%是对公,20%是零售资产业务。
零售资产业务里,好的银行已经做到五五分,这是第一个数据。
第二个数据是整个零售产品里面,大部分的银行抵押的、贷款的资产比例是8:2,9:1。
10%到20%是个人贷款,有些银行零售资产业务里,信贷业务已经做到50%多,最高的做到60%。
曹旭东认为,零售信贷业务应该是回归银行的主业。
“很多银行讲这件事情是转型,我认为不应该是叫转型,而是主业,现在看起来日子不太好过。”
无论是名义上的转型还是回归主业,银行转而拥抱零售信贷业务,为飞贷这类金融科技公司提供了合作的契机。
事实上,飞贷与银行的合作确实已经由来已久,自单纯提供“助贷服务”时的飞贷,就已经与多家银行有业务合作。
此外,飞贷团队的大部分人士来自传统银行,深知银行开展零售信贷业务的痛点所在,也为此后进行移动信贷整体技术输出奠定了良好的基础。
财Sir了解到,过去两个多月,飞贷已与近50家各类型金融机构探讨合作,既有海外金融机构,也有国内的大型股份制商业银行、城商行、小贷公司。
正如曹旭东所言,飞贷不仅是一家新兴的金融科技公司,还是一家在高度竞争、瞬息万变的市场环境下摸爬滚打出来的,对中国金融市场有着深切理解的公司。
这使得飞贷不仅具备金融科技的创新驱动力,也拥有其他公司难以复制的对于中国金融市场的领悟力和适应力。
这也将帮助飞贷更好地与传统银行进行能力的对接,助力传统银行的零售业务向移动互联网转型升级。
03 顺势而为
正如费埃哲(FICO)中国区总裁陈建所说,飞贷经过多年实践,已经成功证明了整体技术实力。迎合传统金融机构转型升级的需求,飞贷为之保驾护航,对于飞贷本身来说,也是自身的技术发展积累到一定程度的势能之时,顺应时势的必然的选择。
卜凡德公布的一组数据能够说明这一点。
其中,神算科技能够实现交互响应速度快至200毫秒,单机承压2000TPS,实现7*24小时运维,达到国内一流互联网企业的水平。
在大数据存储与运算方面,每天新增存储1TB、每天亿次数据交互。
正是由于有强大的技术支撑,飞贷目前的公司人数已经从3000人缩减至385人,但注册用户却在一年内增长了76倍,正所谓“厚积薄发”是也。
戴尔全球副总裁曹志平简明地道出了飞贷的输出能力所在。
他说,“飞贷的金融科技在我看来是一种服务,是一种应用级别的服务。对于需要这种服务的企业来说,拿了应用服务就可以推动具体业务的拓展。”
财Sir了解到,此前未开展过此项服务的银行,如果与飞贷合作,很短时间内就能搭建起相关的“基础设施”。
是不是转型TO B,就会忽视此前的小微用户?
卜凡德表示,飞贷的C端业务依然会保留,但会限定在一定规模。未来会专注B端方向,如果有新的创新推出,会首先在“自留地”做验证,证明它是OK的,才会输出给合作伙伴。
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毫无疑问。
作为金融业务核心的风控,飞贷用多年的数据积累和经验,包括引入FICO的合作,所构建的一套智能化、自动化及可量化的动态风险管理体系是经得起考验的。
04 静待爆发
卜凡德在演讲的结尾,发出了独乐乐不如众乐乐的感叹,呼吁更多的金融机构来探讨助力普惠金融的合作。
而在普惠金融这片初步被开发的处女地里,飞贷显然已经捷足先登。
但是,普惠金融之路依然任重道远。
2017年国家金融工作会议上明确提出“金融要脱虚向实,服务实体经济”、“借助互联网等现代信息技术手段助力普惠金融”,实际上存在的普惠金融需求巨大。
到底什么才是普惠金融?
贝多广院长解释称,关键看服务对象是不是“中小微弱”。
而什么是“中小微弱”?
中小微企业加上在金融服务方面比较弱势的群体,农户、农民,基本上是金融排斥的,无论是企业还是人群都概括成“中小微弱”。
在中国人民银行今年发布的2016年金融报告中提到,去年的小微及个人消费信贷规模接近23万亿。
尽管近年来各家金融机构纷纷尝试互联网化转型,推出了各种类型的线上化产品,但进展缓慢,难以满足市场的巨大需求,引得中国人民银行原副行长吴晓灵女士直呼 “普惠金融的最后一公里落地”是一大难题。
据财Sir了解——
飞贷在过去两年业务暴增,做到了数百亿的规模,通过努力未来可以做上千亿,但是与巨大的市场相比仍然无法完全覆盖需求。
也正是因为此,飞贷决定进行战略升级,致力于移动信贷整体技术输出。
贝多广院长表示,用金融科技的方法来推进普惠金融,是为普惠金融真正在全世界推广,发现的一个捷径。
他说,“我们能大量的进行数据的计算,精准的手段使得数字化普惠金融从理想变成了现实,未来的普惠金融的载体就是今天飞贷所做的事。”
在重大的历史发展机遇之中,飞贷等科技赋能型企业敏感地占据了时代的风口。
飞贷依然会踏实发展下去,正如飞贷创始人唐侠所坚持的那样,“整个创新升级的背后,一定要围绕着你的用户,为用户提供与众不同的价值,去替他们解决他们的痛苦,这样你的创新才会有价值,才会得到市场的认可,才会得到用户的认同”。
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