国家出手打击！逃废债、反催收违法成本或增加

来源：镭射财经

从提示风险到专项打击，针对反催收、逃废债等金融黑灰产的整治越来越严厉。

说起逃废债，近年来在反催收组织的怂恿下，愈演愈烈。大到公司贷款，小到互联网消费贷款，均成为逃废债的重灾区，而这一乱象滋生蔓延后，给金融机构留下了沉重的坏账压力。

这不仅干扰了金融机构正常运营，而且对金融秩序和金融稳定造成恶劣影响，如不加以阻断，金融业就难得安宁，金融促消费也就没有健康的生长土壤。

好在监管及时察觉并采取了至严打击力度。

3月14日，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。

所打击的“黑灰产”包括贷款领域非法贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向。打击方式包括全面加强刑事执法与金融监管部门行政执法协调联动。

不难发现，以往，对于逃废债、反催收的治理更多停留在地方层面，地方监管和公安部门与金融机构或者金融科技平台配合，逐一破解金融黑产。

而现在变成了总局层面的自上而下的专项打击，并且将这些金融黑产定性为违法犯罪活动。这既可以视为监管在特殊节点下，为新一轮消费金融发展创造健康展业环境，也可以看作是对金融黑产的“摊牌”，以绝对力度扑灭金融黑产的嚣张气焰。

我们也了解到，自该项打击工作宣布后的短短数日，已有众多反催收组织偃旗息鼓，有的干脆解散团队、注销公司，而有的则改做贷款中介。

失去了反催收的庇护，恶意逃废债者也开始心生恐惧…

打击黑产，难在哪？

金融黑灰产治理，已经到了迫在眉睫的阶段。

在金融贷款领域，反催收和逃废债相互配合、共生共进，掏空的是金融机构，埋下的是不良隐患。尤其在近几年，逃废债、反催收等金融黑灰产扩张迅速，从业机构普遍感到压力倍增。

金融黑灰产治理难在哪？

1、国家鼓励小微金融和消费金融发展，相关贷款投放增加，黑灰产乘机套利，骗贷和“撸口子”的乱象时有发生。在贷前环节，金融黑灰产的隐患就在增加。

2、反催收组织诱导借款人逃废债，以“逾期协商”、“息费减免”、“债务优化”、“停催停息”等幌子，哄骗借款人购买反催收服务，再以恶意投诉、伪造虚假病例等形式向金融机构施压，试图逃避正常债务。在贷后环节，金融黑灰产的压力层层加码。

3、黑灰产获客渠道多，营销触达广，作案成本低，给金融机构增加了打击难度。反催收、代理维权等黑产，通常借助短视频和社交平台传播广告信息，它们以法律咨询为名义，成为几大信息流平台的投流大户，有的团伙甚至半年就能花掉数千万的广告费。在获客环节，金融黑灰产依然横行。

4、借款人的金融素养仍有空白，既缺乏对合规金融机构的信任，也不知晓金融机构逾期协商的关怀机制。实际上，对于确有困难的借款人，金融机构会有展期、续贷等纾困举措，只是很多借款人忽略了。这也就给黑灰产的“信息差”生意创造了机会。

5、数据未互联互通，也是制约打击黑灰产的一个阻碍。由于缺乏黑产信息共享平台，机构与机构之间，平台与平台之间的异常客诉数据，疑似代理维权信息不能有效互通，导致金融机构查验核实确认黑灰产所耗费的时间和精力增加。（在消金领域，已有消金公司牵头成立类似打击黑产联盟）

面对诸多金融黑灰产，金融机构既无奈又无力，好不容易收集完证据，协助警方打掉一个团伙，但又会有更多的恶意投诉、虚假客诉涌现。它们就像肆虐的病毒一般，收割一茬接一茬，杀人如草不闻声。

自上而下，这次力度很大

金融黑灰产那么猖獗，就没有办法封堵吗？办法当然有，那就是监管层面发起自上而下的打击行动，有了指导之后，金融机构则拥抱监管与黑灰产抗争到底。

这次公安部和金融监管总局联合部署的为期6个月的打击工作，实际上就是对逃废债、反催收等金融黑灰产最后一次“亮剑”。犹如此前不法贷款中介专项整治，短短数月就让贷款中介行业重新洗牌，乱象得以出清。

实际上，过去几年监管一直在强调打击金融黑灰产，持续对消费者进行风险提示，也对部分金融机构打击反催收工作给予指导。但从去年开始，打击反催收黑产迎来一个重要节点，无论是地方监管，还是行业协会，都把反催收黑产描述得更直接、更具体，打击的共识也更加明确。

比如，2024年7月，宁波市金融监管局指出，“反催收联盟”这类黑色产业链日益猖獗，并逐步呈现出运作模式“产业化”、宣传方式“网络化”、蔓延态势“扩散化”等特征。严厉打击金融“反催收联盟”这类黑色产业链迫在眉睫，且已经引起监管、公安、征信机构、行业协会等相关部门的高度关注。

2025年3月，中国互联网金融协会披露了催收国家标准《互联网金融 个人网络消费贷款 贷后催收风控指引》，其中提及，“金融机构或第三方催收机构遇到有组织的黑灰产（如反催收联盟）严重干扰正常催收工作，应自事件发现起48h内将事件的起因、目前的状况、可能产生的影响和采取的措施向相关行业自律组织书面报告。”

当监管、警方、金融机构形成合力，打击金融黑产有望形成一股热潮，彻底冲垮反催收组织以及利用反催收力量的逃废债黑产。

事实也表明，因反催收等金融黑产被判刑的案例在增加，警方介入后，金融黑产违法成本将大幅提升。

比如，去年嘉兴南湖警方破获了一起伪造证件案，涉案犯罪团伙以债务优化、债务规划为幌子进行“反催收”服务，查获盖有伪造印章的证件300余份。近期，犯罪嫌疑人曹某、丁某、陈某因涉嫌伪造国家机关印章罪，已被判处三年有期徒刑。

值得注意的是，这次打击金融黑产工作始于发展消费金融的关键时期，与金融促消费政策相近出台。3月14日，金融监管总局印发通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度。

为了维护消费金融市场健康稳定发展，接下来的打击黑产力度可想而知。对于借款人的合理诉求，监管也要求金融机构予以处理。

金融监管总局亦指出，要开展个人消费贷款纾困，银行业金融机构可根据个人信用记录、还款保障，针对暂时遇到困难的借款人，合理商定贷款偿还的期限、频次。根据借款人申请，经审核合格后为符合条件的借款人提供续贷支持。

畅通正常纾困，封堵异常客诉，打击金融黑产被推向一个新高度。据此，之前所判黑产不过前奏而已，精彩的部分才刚开始。

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