“更新换新”掀热潮 金融撬动万亿级大市场

转自：中国经营报

    本报记者王柯瑾北京报道

    “五一”期间，依托假日消费活力，各地推动大规模设备更新和消费品以旧换新进入新高潮。

    推动大规模设备更新和消费品以旧换新，是党中央、国务院着眼于高质量发展大局作出的重大部署，力求在促进消费、拉动投资的同时，进一步扩大先进产能、提高生产效率、促进节能降碳、推动新质生产力发展。

    《中国经营报》记者注意到，金融机构正在细化行动实施方案、加快项目对接与产品创新，提升金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新的能力和质效。

    在中 国 银 行（601988.SH）研究院研究员梁斯看来，金融在推动大规模设备更新和消费品以旧换新工作中可发挥积极作用。“例如为符合条件的企业提供优惠贷款、为政策落实提供资金支持、用金融手段防范业务风险等。积极参与设备更新和以旧换新，既有利于优化信贷投放结构，也有利于提升服务实体经济的能力，进一步支持扩大内需，推动我国经济持续向好。”

    政策先行推动新质生产力发展

    大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会旨在引导金融机构优化信贷政策，丰富金融服务产品，匹配金融资源，加大金融支持力度。

    国家发展改革委5月6日消息显示，国家发展改革委主任郑栅洁近日主持召开大规模设备更新和消费品以旧换新第二次专题座谈会。郑栅洁表示，下一步，国家发展改革委将强化统筹协调，与有关部门和地方政府一道，安排中央投资支持符合条件的设备更新和循环利用项目，打好财税、金融等政策组合拳，强化要素保障，促进产业向“新”而行。同时，设备更新还将注重向民生领域倾斜，提升公共服务品质，提高老百姓生活舒适度，让广大企业和群众共享中国高质量发展红利。

    在此之前，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、金融监管总局联合召开大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会（以下简称“会议”）。会议指出，要全力做好金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作。

    大规模设备更新和消费品以旧换新的市场空间巨大。今年4月，在国新办举行的国务院政策例行吹风会上，国家发展改革委副主任赵辰昕表示，我国每年工农业等重点领域设备投资更新需求在5万亿元以上，汽车、家电换代需求也在万亿元以上级别。

    会议要求，各金融机构要增强责任意识，加强统筹协调，确保政策落实落细。要尽快建立行内工作机制，细化实化目标任务，完善配套制度措施，优化业务办理流程。要加强与行业主管部门沟通，找准工作重点，加快项目对接，积极满足重点领域融资需求。要不断完善综合金融服务，推动金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作取得实效。

    在政策的推动下，金融机构细化行动方案不断出炉。例如，记者从浙商银行（601916.SH）了解到，该行近日发布“支持大规模设备更新和消费品以旧换新二十条专项举措”（以下简称“二十条专项举措”），着力推动全社会重点领域设备更新，提升优势装备和优质消费品供给能力，加快支持制造业转型升级，全力推动新质生产力发展。

    中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平在接受记者采访时表示：“相关部门召开大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会等，旨在引导金融机构优化信贷政策，丰富金融服务产品，匹配金融资源，加大金融支持力度。在政策的推动下，预计金融支持力度将进一步增强，并与财税政策形成合力，《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》的政策效果将加快显现。”

    丰富场景建设构建金融“全生态”

    商业银行应聚焦大规模设备更新和消费品以旧换新行动，搭建并持续优化产业金融、消费金融生态。

    金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新，需要进一步丰富特色场景建设。

    以浙商银行此次发布的“二十条专项举措”为例，该行将进一步扩大制造业服务主体范围，丰富业务产品模式。该行重点围绕钢铁、有色、石化、化工等重点行业企业的设备高端化、数字化和智能化更新改造，加强对人工智能、新材料、新能源等重点细分领域基础投研，提升科技金融经营与管理效率；该行支持制造业企业、小微企业及个体工商户技术改造升级、设备更新等特色场景金融需求，持续推广“技术改造项目贷款”“设备采购贷款”“小企业设备贷”等特色贷款产品，不断优化服务模式，助力企业高效转型；该行还将加大对浙江省内重大项目支持，围绕“千项万亿”重大项目、“415X”先进制造业集群、“315”科技创新体系等重点领域精准服务，不断提升金融服务质效。

    另外，针对与居民生活息息相关的住宅电梯、供热供气、污水处理等领域，浙商银行也将提供金融支持，持续探索建筑和市政基础设施领域的更新改造服务模式；同时充分发挥电子商务、专业市场等渠道合作优势，逐步推进智能家居、新能源汽车、家装家电等耐用品的消费分期服务，更好地满足居民多样化消费需求。

    据浙商银行方面介绍，“二十条专项举措”实施时间为2024年至2027年，是一项长达4年的长期政策，力争到2027年年末，重点领域贷款投放余额较2023年年末增加30%以上。同时该行还将从消费品以旧换新的供需两端同时发力，打造特色的场景金融服务模式，为激活经济高质量发展新动能贡献金融力量。

    杨海平告诉记者，金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新的重点是充分用好央行支农支小再贷款、碳减排支持工具、科技创新和技术改造再贷款等货币政策工具，强化对设备更新和消费品以旧换新的金融支持。“围绕设备更新完善信贷产品体系，包括绿色贷款产品、技术改造项目贷款、设备采购贷款、制造业中长期贷款产品等，持续优化融资租赁、保险、信用担保等金融服务，或者通过债券承销及股权融资等为企业设备更新提供融资服务。围绕消费品以旧换新，主要是完善消费金融产品以及配套的保险服务等。”

    在消费品以旧换新方面，招联金融首席研究员董希淼认为重点是汽车领域。“金融机构应大力发展金融科技，加大产品和服务创新力度，进一步丰富汽车消费金融产品类型，促进汽车消费金融更加普惠化。如根据不同地区、不同客群的需求，因地制宜提供定制化信贷产品，精准地满足市场需求，提升客户体验。还可以配合消费品以旧换新政策，推出二手汽车、新能源汽车等专属贷款产品，更好地满足客户需求。同时，保险公司应加大车险产品创新，区别对待家庭自用汽车和营运汽车，妥善解决家庭自用的新能源汽车保费高、投保难等问题，化解新能源汽车消费的‘最后一公里’难题。相关部门可以出台针对新能源车险的优惠政策如向保险公司提供适当补贴以及数据支撑，为保险公司产品创新提供支持服务。”

    接下来，杨海平认为，商业银行应聚焦大规模设备更新和消费品以旧换新行动，搭建并持续优化产业金融、消费金融生态。“一方面要链接各类金融机构，丰富金融产品货架。另一方面，要打通政府主管部门，利用数字政府建设的新成果，尽可能实现优惠政策免申即享。与此同时，通过智能化、数字化、绿色化相融合的金融服务模式，为大规模设备更新和消费品以旧换新行动提供高效解决方案。”

    梁斯亦建议，金融机构可积极推出更多场景化、个性化产品和服务。“例如，推出‘设备采购贷款’‘小企业设备贷’等贷款品种，针对智能家居、新能源汽车、家装家电等耐用品，推出针对性贷款业务或提供消费分期服务，来满足特色场景金融需求。”

    此外，梁斯认为，金融机构在推动相关业务开展时，也应加强风险防控意识和能力，及时监测风险，并采取行之有效的应对措施。“可通过数字化、智能化、合作化等方式创新金融服务、防控相关风险。例如，部分银行推出了‘金融朋友圈’协同发力模式，即银行通过与旗下公司或合作金融机构建立‘银行+金融租赁’‘银行+担保’‘银行+保险’的全生态金融服务模式，有效提升了风险控制管理能力。”

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