打好“民生牌”，广西“防贫保”助力乡村振兴|广西_新浪财经

转自：中国银行保险报网

在祖国西南边陲的八桂大地上，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险”）广西分公司充分发挥保险主业优势，坚持“一个国寿，一揽子帮扶”长效工作机制，主动牵头推广一揽子普惠金融产品和服务，通过具体项目、具体实践，充分联动整合中国人寿集团旗下寿险、财险、广发银行等金融资源，积极参与地方因病、因学、因灾防贫救助和风险共担工作，打造出“保险+银行”综合金融帮扶模式。

“防贫保”这一普惠金融项目于2021年在崇左市开始试点和推广，项目充分整合中国人寿集团各成员单位资源，探索形成了“聚焦痛点难点、覆盖农村人口、综合金融帮扶、结余超赔机制、资源高效整合”普惠型综合保险防返贫路径，助力地方牢牢守住“不发生系统性返贫问题”的底线。

针对因病、因学、因灾这三类关键因素，分类设置精准防贫保险标准和程序，覆盖农村重点人群，增强他们的抗风险能力。

三套“组合拳”

打赢防返贫“阻击战”

推广实施防因病返贫保险产品组合。依据2021年崇左市城乡居民基本医保赔付数据测算，设定自付费用5000元的“防贫保”起付线、保额及险种组合、免责条款、风险调节机制等，超出预警线且经查勘认定符合条件的，按照个人自付超出预警线部分的70%标准发放，不设赔付上限。

推广实施防因学返贫保险产品组合。对在大中专院校接受全日制学历教育的在校生，家庭主要收入依靠政策性收入，当年学杂费、住宿费、教科书费等累计自付费用超过6000元预警线的，按费用实际发生额度扣除6000元后给付保险救助金，6000元额度可享受广发银行免息助学贷款。

推广实施防因灾、因意外返贫保险产品组合。对因灾、因意外等致使家庭经济损失超过上一年度总收入，或收入大幅缩减，达到一定标准的农村家庭，提供财产保险、人身意外伤害保险产品。

坚持便民利民基本导向，普惠金融释放更大能量。“防贫保”在崇左市试点推广过程中，崇左市政府部门主导方案的建立和运行，负责筹资、监督，中国人寿寿险崇左分公司作为承保方，建立了监测、预警、理赔及咨询“一站式”服务机制。

把牢“三环节”

多措并举打好“民生牌”

在监测环节，通过对接乡村振兴、医保、应急、教育、民政及交警等部门数据，与中国人寿平台数据进行比对筛查，分析监测农村家庭收入变动情况。

在预警环节，监测对象凡因病、因学、因灾导致家庭收入出现大幅下降且符合理赔条件的，发起预警，及时通知农户提交理赔申请材料。

在理赔环节，在各县成立精准防贫保险服务中心，整合政府部门资源，提供费用审核、调查补偿、政策宣传、咨询解答及进度协助查询等服务，筛查出符合条件的人员，提交相关材料办理即可完成所有程序。

崇左市天等县群众冯先生，因患病治疗产生医疗费用超过30万元，被当地政府列入防返贫监测对象。得知这一情况，中国人寿寿险公司驻桂当地防贫专员联合村镇工作人员，在第一时间联系到冯先生，积极协助冯先生及其家属办理相关补偿获取手续。经核算，在全部30余万元的医疗费支出中，冯先生个人仅承担费用4.6万余元，其余由医保基金、大病基金、民政临时救助和“防贫保”承担，其中防贫保险支付理赔款5.39万元，有效缓解了冯先生的经济负担。

融入区域发展大局

扎实做好基层民生保障

除积极向符合条件的防返贫监测对象给付保险金和经济补偿外，中国人寿驻桂成员单位还与崇左市政府部门合作建立保险基金结余返还、超赔风险共担机制，对项目超赔10%以内部分由中国人寿承办方承担，超过控制值10%以上部分由当地政府承担，项目结余部分全部返还归入当地政府财政。

“防贫保”项目实施过程中，地方政府部门不需要增加人员编制、办公设备、系统投入，不需要多部门流转，极大增强了该项目政企合作积极性，使项目体系架构在乡镇、农村得以快速铺展。通过政府出资、保险公司承保的方式，更加精准聚焦风险靶心，将保险产品作为风险承担的载体，从源头上筑起风险“拦水坝”，形成政府、企业、群众三方多赢的防贫局面。

凭借能复制、易推广、可持续的特点，“防贫保”进一步巩固自身小成本运营、多赢式合作的发展路线。自2021年启动以来，已推广借鉴至凭祥市、大新县、德保县、三江县、东兴市等广西多个县区。2022年，该项目入选广西建设面向东盟金融开放门户改革创新十大案例提名，荣获年度“科创中国”数字普惠金融（乡村振兴）创新成果奖；2023年，入选人民网普惠金融优秀案例之“助力乡村振兴奖”，入选保险行业协会普惠保险典型案例，入选全国“金融支持国家乡村振兴重点帮扶县十佳案例”。

截至2023年底，“防贫保”项目已实现凭祥、天等、大新、龙州4县（市）108万农村人口全覆盖，重点监测的6676名农户中，有 1158 人得到扶助，共给付理赔金超 1187万元。广西其他地区已累计监测农村家庭5万户。在整合前期资源基础上，目前升级版本的“防贫四保”综合性保险体系已在崇左市天等县开始试点工作。