布局“五篇大文章” 银行“同台竞技”谋差异化|银行_新浪财经

本报记者杨井鑫北京报道

5月9日，国家金融监督管理总局发布了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称“《指导意见》”）。从主要目标、优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系、做好监管支持五个方面对做好金融“五篇大文章”进行了全面部署。

其中，监管明确要求金融机构加强内部管理机制建设，将“五篇大文章”纳入战略规划和年度重点任务。同时，对不同类型银行的职能定位予以明确，并在风险方面要求银行金融机构严格按照商业可持续原则开展业务，避免一哄而上和过度授信。

据《中国经营报》记者了解，对于落实金融“五篇大文章”，多数银行已经部署相关重点工作，并落实到了地方分支机构。不同银行根据自身不同的资源禀赋，将业务触角延伸至了“五篇大文章”中的细分领域，通过金融服务的差异化形成竞争优势。

银行落实“五篇大文章”

在国有大行2023年年报中，金融“五篇大文章”在2024年的展望中都留下了浓厚的笔墨。

工商银行（601398.SH）在展望2024年发展中明确表示，该行将围绕服务中国式现代化，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的服务力度，做专制造业等主责主业，促进新质生产力发展，布局未来打造工行特色金融基础设施。

建设银行（601939.SH）2024年的首要重点推进工作则是继续助力实体经济发展，全力服务国家战略。联动做好“五篇大文章”，培育科技金融优势，深化绿色金融服务，拓展普惠金融深度，塑造养老金融品牌，提升数字金融能力。

农业银行（601288.SH）方面认为，2024年国内外宏观形势和政策变化既给银行业带来较多机遇，也对转型发展提出更高要求。中央金融工作会议指出金融要为经济社会发展提供高质量服务，强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，这将为商业银行业务拓展和结构优化带来新的机遇。该行2024年的重点工作有两个方面：服务“三农”和扎实做好“五篇大文章”。

中国银行（601988.SH）方面表示，2024年的首要重点工作是围绕做好“五篇大文章”，优化金融供给，提升服务质效。以落实国家战略为出发点，加快科技领域客户拓展和产品服务升级，持续巩固绿色金融竞争优势，深化普惠金融惠民利民建设，不断扩大养老金融市场影响力，依托数字金融促进变革发展，致力优化资金供给结构，形成推动经济社会高质量发展的合力。同时加强对“五篇大文章”的统筹谋划和协调推进，为客户提供多样化、综合化、专业化、一体化的金融产品和服务体系，提升产品服务竞争力和可及性。

据了解，为了更好地落实“五篇大文章”，国有大行在组织架构上不断完善。以工商银行为例，该行在顶层设计上由行党委成立了服务“五篇大文章”领导小组，管理层成立了推进委员会及五大专门委员会，明确牵头部门、负责部门和一系列工作机制。在工作统筹推进过程中，由行党委制定服务“五篇大文章”指导意见，各专门委员会出台专项行动方案和配套制度，并搭建起“1+N+X”政策执行和保障体系。

“做好金融‘五篇大文章’是国有银行业务发展方向。总行会有相关的要求和约束激励机制，分行层面也有相应的规划。”一家国有大行分行人士表示，所谓的金融高质量发展就是为了更好服务实体经济，这需要银行支持的方向上更明确、更聚焦。

记者了解到，农业银行近期在行内组织党的金融工作理论学习，以此指导实际工作方向。农业银行上海分行党委围绕高质量服务上海“五个中心”建设、高水平做好“五篇大文章”，“开展坚持以人民为中心的价值取向，提升金融服务广大群众的质量和效益”。农业银行江苏分行党委则在贯彻落实中央金融工作会议精神基础上，研究制定了乡村振兴和“五篇大文章”三年行动计划，助力江苏加快发展新质生产力。

除了国有大行之外，多家股份行也加快推进了“五篇大文章”相关工作。以光大银行（601818.SH）为例，该行针对“五篇大文章”的每一篇都出台了一套具体工作方案，涵盖了工作总体思路、重点工作任务和安排、重点措施、行业政策等方面，该行地方分行及分支机构根据总行的工作方案将工作落实。

寻求细分领域差异化发展

为了把科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”做实做细，提高金融服务实体经济质量和水平，监管在《指导意见》中明确了金融机构的职能定位：政策性银行有效发挥开发性、政策性金融功能；全国性商业银行充分发挥主力军作用；中小银行立足当地开展特色化经营。

对于政策性银行来说，开发性、政策性金融要把坚守职能定位与做好“五篇大文章”相结合，重点做商业性金融干不了、干不好的业务。发挥中长期投融资优势，探索政策性金融工具服务模式，立足自身定位为科技、绿色、农业、养老等领域基础设施建设提供资金支持。立足职能定位，积极践行普惠金融。支持政策性粮棉油收储、全产业链升级和优质企业发展，促进稳产增收，助力维护国家粮食安全。

对于全国性商业银行来说，大型商业银行要做优做强，走内涵式发展道路，增强金融科技核心竞争力，发挥网络渠道、业务功能协同等优势，提升“五篇大文章”综合金融服务能力。有力落实国家战略，助力高水平科技自立自强和科技强国建设。深化普惠金融专业化机制建设，做好小微企业、乡村振兴相关金融服务。全国性股份制商业银行要坚持差异化市场定位，围绕“五篇大文章”探索创新，努力形成具有比较优势的业务模式。

对于中小银行来说，城商行和民营银行要发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势，结合自身资源禀赋，针对性优化“五篇大文章”金融产品和服务。突出人缘、亲缘优势，探索构建有效的小微企业服务模式。农村中小银行要强化支农支小使命担当，深耕当地特色产业，主动适应市场变化，支持农业产业链发展，加大乡村振兴等领域融资支持。

“每家银行的资源禀赋不一样，可能在发力点和侧重点上就会有所不同。”一家股份制银行公司部人士称。该股份制银行公司部人士介绍，“五篇大文章”就是五条赛道，银行将在这五条赛道上“同台竞技”，同业之间的竞争不可避免。“要形成业务上的优势，银行就必须专注在细分领域上，这样更有利于形成差异化优势。”

“科技金融是一个很大的概念。从上市银行年报数据看，银行都在加大科技领域的信贷投入，但是每一家银行可能聚焦的科技细分领域是不一样的。有的银行擅长支持稍早期、小规模的项目，有的银行则只介入成熟科技产业化项目。不同银行专注的科技行业也不一样，芯片、自动化、能源等科技项目很多，银行对科技领域的选择很关键。”上述股份制银行公司部人士称，相比国有大行来说，中小银行的业务应该更聚焦。

记者了解到，在银行纷纷加大绿色金融信贷投放时，部分银行业务的拓展相对更有策略。在光大银行的绿色金融工作方案中，该行选择了四大绿色产业方向作为银行重点支持对象，包括支持新型能源体系建设、支持工业绿色化转型、支持绿色交通优化升级和支持绿色基础设施建设。中信银行（601998.SH）在普惠小微企业的服务中更侧重供应链模式，通过细分领域中核心企业的上下游来实现对小微企业的触达。

“金融供给也应该分层，不能一哄而上。银行只有找准自身的定位和业务发力点，形成差异化，才能在同业竞争中更有优势。”上述股份制银行公司部人士称。