记者观察：科技赋能打造极致理赔|智能_新浪财经

转自：中国银行保险报网

科技赋能打造极致理赔

中国银行保险报网讯【记者袁婉君】

近日，艾瑞咨询发布了《2024中国金融科技（FinTech）行业发展洞察报告》，指出以金融业务需求为导向的技术服务成为新阶段金融科技行业的发展目标，市场参与者“业技融合”能力受到普遍关注，如今国内金融科技行业已从“立梁架柱”迈入“厚积成势”的新阶段。与之前强调技术层面的提升不同，新阶段前沿技术在保险行业的广泛应用推动行业内“业”“技”“数”的有效融合，在优化业务流程的同时实现保险业务经营的降本增效。核保承保与理赔给付作为保险业务流程的核心环节，其数智化水平的提升将在优化业务流程的同时降低运营成本，以高效的自动化流程降低保险业务对于人力的高度依赖。

保险理赔作为投后环节中重要的成本支出，由于其涉及的核赔场景复杂度较高、数据勘察采集难度较大，使得该环节业务流程对于人力的依赖程度较高。但一些走在前面的保险公司还是进行了不少积极的探索和创新，如某国有大型寿险公司创新打造“全流程无人工理赔”项目，实现了客户申请理赔后，无风险案件全流程无人工参与即可完成理赔的全部审核并支付到账。为打造极致理赔体验，在全流程无人工理赔中，构建了智能调度、智能识别、智能审核体系。通过智能调度体系，实现根据理赔申请信息、客户保单的险种类型、责任约定等因素，让符合条件的赔案自动进入全流程无人工处理流程；通过智能识别体系，实现影像资料识别类型短时间内快速适配，创新构建可快速迭代的AI识别解决方案，目前已支持全国约300类1万种理赔资料样式的智能识别；通过智能审核体系，配置1300万条判定规则、4.5亿条医疗目录，实现智能化理赔初审、理算。该公司的全流程无人工理赔最快的理赔案件从立案到结案仅需耗时3分钟。相比普通理赔作业模式，整体理赔时效缩短超90%，做到了应赔快赔、应赔尽赔，有效提升了理赔客户的获得感、安全感。

“理赔难”一直是被社会诟病的保险业的一大痛点，如何使理赔不再难，一直是保险人努力的方向。只有依托科技手段，才能实现超越客户想象的极致理赔体验，也只有理赔体验好了，才能激发消费者购买和再次购买保险的意愿。那么依托科技手段，如何才能做到极致的保险体验？笔者认为，做好这几方面工作尤为重要：一是自助报案，在案件发生的第一时间，如在车祸现场客户通过手机就可以报案；二是自助查勘，报案人可以便捷地根据提示，上传有关的报案人员信息，案件基本情况及现场照片等；三是智能定损，这是最关键的，也是最核心的，要求保险公司基于深度学习图像识别技术，通过算法研究与系统建设实现事故的智能化定损估价，根据损失图片分析出受损情况、受损程度，再计算出合理的理赔价格；四是实时支付，财务部门根据理赔部门提供的理赔数据，实时向报案人支付理赔金额，如报案人还没有离开车祸现场就收到了理赔款，这种情况下他获得的保险理赔体验就是极致的。

可喜的是，大部分保险公司都直面理赔中存在的痛点和难点，依托科技手段逐步解决理赔环节存在的问题，一些保险公司的实践让消费者看到了希望。相信随着AI技术在理赔环节应用的不断深入，越来越多的客户会获得极致的保险理赔体验。