冒用并透支信用卡构成诈骗罪

信用卡作为现代金融工具，在便利生活的同时，也易被不法分子利用实施犯罪。近年来，冒用他人信用卡、恶意透支等行为频发，严重扰乱金融秩序。七里河区人民检察院通过两起典型案例，结合法律条款与司法实践，剖析信用卡诈骗罪的认定要点，并提示公众强化风险防范。

案情简介

案例一：2024年3月，王某某拾得被害人杨某的兰州银行(2.340, -0.01, -0.43%)卡一张，此卡背面有“杨198***”的字样，遂通过ATM机分两次取得现金10000元。次日，王某某再次持该卡到多家银行网点取现，发现该卡已无法成功取现，遂将卡折断弃于家中。没过几日，王某某被公安机关抓获，案发后，王某某家属将10000元现金及银行卡交于公安机关发还被害人，并获得被害人的谅解。

案例二：2013年12月，刘某某在中国农业银行(5.090, -0.05, -0.97%)兰州七里河支行办理一张信用卡，2014年5月16日该卡额度调整为55000元，刘某某刷卡套现用于日常消费。2020年2月起逾期未还，累计欠本金54982.38元，利息13446.99元，违约金3108.81元，手续费1139.68元。经银行工作人员多次有效催收未果，后刘某某家属在立案后向银行归还本金。

检察官说法

上述两则案例中，王某某系冒用他人信用卡，刘某某的行为则属恶意透支，虽然二者的行为方式不同，但均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。

两案中，检察机关综合考虑行为人退赔、认罪态度等情节，认定犯罪情节轻微，并组织公开听证，听取人民监督员监督意见，最终依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，七里河区人民检察院分别对涉案人员王某某、刘某某作出不起诉决定。同时，为避免不诉了之，七里河区人民检察院开展行刑反向衔接工作，建议行政机关对不起诉人依法作出行政处罚。

信用卡诈骗罪：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

检察官提醒

妥善保管信用卡。应妥善保管个人信用卡和个人信息，不向他人随意转借信用卡、不轻易泄露密码和验证码，不在不明网站或链接输入信用卡信息，以防被盗刷。若发现信用卡交易异常，应第一时间联系银行挂失，冻结账户，同时向公安机关报案，配合调查，提供证据线索。

谨慎使用信用卡。刷卡消费应选择正规商家，用卡后及时核对账单，密切关注账号动态。日常刷卡应特别注意防止他人窥视密码和卡号。对于不明来源的刷卡优惠、积分兑换等信息，要通过官方渠道核实真实性，避免因受到利益诱惑而陷入诈骗陷阱。

合理使用信用卡。要根据个人还款能力理性刷卡，避免过度透支；保持良好的还款习惯，设置还款提醒，避免因疏忽导致逾期，影响个人信用、贷款、出行等。如果确实遇到还款困难，及时与银行沟通，协商解决还款办法，切勿采取更换电话卡等“失联”方式，消极逃避银行催收。

要提高防范意识。大家要提高警惕，增强防范意识，合法合规用卡，守护好自己“信用钱包”，自觉守护持卡人的合法权益，共同维护良好的金融环境，让信用卡真正成为生活的好帮手。

兰州日报社全媒体记者 张 烁

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