金融监管总局发布银行代销业务新规：对老年人等特殊客群应制定更审慎销售流程

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级

转自：扬子晚报

记者据金融监管总局官网获悉，金融监管总局近日发布《商业银行代理销售业务管理办法》（简称《办法》），自10月1日起施行。近年来，商业银行代销业务快速发展，代销产品数量和类型日益丰富，消费者覆盖面日益广泛。《办法》旨在推动商业银行代销业务规范有序发展。

展示成立以来年化收益率

应当明示产品成立时间

记者看到，《办法》共八章54条。《办法》第五条提出，商业银行应当通过适当程序和措施，在代销业务全过程公平、公正和诚信对待客户。

《办法》第三十五条中要求，商业银行应当针对同类产品制定一致的代销产品展示规则。对于资产管理产品，应当综合考虑产品业绩比较基准（如有）过往达成情况、风险状况、信息披露、市场反馈等因素，不得简单依据业绩比较基准或者过往业绩高低进行展示排序，不得宣传预期收益率，不得使用合作机构未说明选择原因、测算依据或者计算方法的业绩比较基准。展示成立以来年化收益率的，应当明示产品成立时间。

对老年人等销售管理提出针对性要求

对代销划出11种禁止“红线”

在官网发布的答记者问中，有关司局负责人表示：《办法》要求商业银行建立健全代理销售全流程监测和管理机制，对宣传资料、信息查询、产品展示、适当性管理、销售人员管理、可回溯管理等作出具体规定，包括应当针对同类产品制定一致的代销产品展示规则，应当稳慎评估客户购买产品的适当性，对老年人、限制民事行为能力人等客群的销售管理提出针对性要求，应当加强销售人员资质和行为管理等。

记者看到，《办法》第三十八条要求，商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认。

对于六十五周岁以上的老年人、限制民事行为能力人等特殊客群，商业银行应当制定更为审慎的销售流程，加强宣传推介和销售行为管理，强化风险提示。

《办法》第四十三条，对商业银行及其工作人员从事代销业务划出“不得有以下情形”的11种禁止“红线”，包括“诱导客户购买与其风险承受能力不匹配的产品”等。

业内人士分析，近年来银行代理销售业务发展较快，给消费者提供更多更丰富的选择，但也有个别银行出现销售误导。此次《办法》出台有助于保护消费者权益，为银行代理销售业务的发展指明方向。

扬子晚报/紫牛新闻记者 马燕

校对 陶善工

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP