警惕数字人民币新骗局 “四大陷阱”全揭示|数字人民币_新浪财经

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　　证券时报记者李颖超

　　伴随着数字经济的蓬勃发展，数字人民币(7.2630, -0.0085, -0.12%)作为我国法定数字货币的试点推广工作正如火如荼地展开。国家层面的大力支持与各地政府的积极推动，使得数字人民币的应用场景日益丰富——从线上购物到线下消费，从公共交通到政务服务，几乎随处可见其“身影”。

　　毋庸讳言，数字人民币红包的发放、支付基础设施的完善以及普及活动的深入，也让公众对数字人民币的使用热情加速升温。然而，不法分子也蠢蠢欲动，利用数字人民币的名义实施诈骗，给公众财产安全带来严重威胁。

　　利用数字人民币施诈

　　时有发生

　　4月13日，中国人民银行上海总部官方微信公众号发布文章称，近期多个互联网平台出现“上海即将成立数字人民币银行”“招募数字人民币推广员”等信息。根据中国人民银行数字货币研究所核实，上述信息均系谣言。

　　具体来看，不法分子在互联网传播“数字人民币银行即将挂牌”的不实消息，同时打着“有偿招募推广员”的旗号，通过组建聊天群组、组织线下线上会议对公众进行虚假宣传，以此来诱导公众提供个人身份和资产信息、发展他人加入，并且以“兑换数字人民币返还补贴2%~5%”为噱头，诱骗公众从不法分子处“兑换”数字人民币，造成了恶劣的社会影响。

　　此类诈骗并非个案。近年来，包括湖北、上海、云南等地陆续披露了多起利用数字人民币进行诈骗或洗钱的案件。不法分子利用公众对数字人民币的好奇与期待心理，策划了一系列诈骗陷阱。甚至有不法分子利用未成年人“追星”心理，以“明星经纪人”的名义，诱使其绑定父母数字人民币账号等来转移资金，实施诈骗。

　　“从2019年开始，我们明显感觉到新形式的诈骗案变多了。”华东地区一位接近经侦办案的人士向证券时报记者表示，诈骗受害群体已呈现显著的多元化特征，不仅有防骗意识相对薄弱的中老年群体，金融行业从业者、法律执业者以及高校在校生等群体也出现了不少典型的诈骗案例。

　　证券时报记者还了解到，当前诈骗犯罪团伙对社会热点事件、行业机构特性等信息保持着十分敏锐的追踪能力，其作案手法与话术体系处于动态更新的状态。特别是在数字化与线上化服务全面渗透的当下，犯罪分子借助大数据分析等前沿技术，已经可以实现在社交平台中进行更为精准的目标筛选与定向欺诈，犯罪行为的隐蔽性与危害性均有所提升。

　　仿冒APP真假难辨

　　除了虚假宣传，不法分子还制作了大量仿冒的数字人民币APP，以假乱真，让普通民众难以分辨。去年，工信部反诈专班官方微信平台发布一则消息，提示要当心“数字人民币”诈骗新套路。

　　据了解，此类仿冒APP通常会盗用正版APP的图标、背景图以及宣传语，营造出“官方APP”的假象，再以“拉人头送分红”的方式诱导受害人扩散仿冒的APP。通过所谓的“福利金”诱导群众实名注册，获取敏感个人信息。此外，还会设置专门的客服群页面，把受害人引流至一些不常见的社交工具，在其中诈骗受害人钱财。

　　从工信部反诈专班官方微信平台此前发布的信息来看，真假APP主要存在图标与名称、主页面，以及版本、包名和数据流向等方面的不同。例如，在主页面上，仿冒APP可能会模仿正版APP的布局和功能，但往往存在一些不合理或漏洞百出的地方。而版本、包名和数据流向等方面的差异，则需要借助专业的技术手段才能检测出来。

　　一旦用户下载并使用了这些仿冒APP，就可能面临个人信息泄露、资金被盗取等风险。比如，不法分子可能会通过仿冒APP获取用户的银行卡号、密码、验证码等敏感信息，然后将其用于非法交易或盗刷用户的银行卡。

　　官方提醒警惕“四大陷阱”

　　某支付机构的一位资深风控专家向证券时报记者指出，面对所有涉及数字人民币的交易与操作场景，用户都要谨慎对待，严守资金安全防线，“监管部门也要进一步强化执法力度，对仿冒APP的制售链条进行严厉打击，切实捍卫民众合法权益”。

　　面对利用数字人民币进行诈骗的新型手段，中国人民银行数字货币研究所也提醒公众，要警惕“四大陷阱” ：一是假冒试点活动开展诈骗；二是数字人民币投资交易获取高额回报；三是数字人民币推广有偿招募；四是“权威机构”来电。

　　综合来看，不法分子常借大众对数字货币账户认知不足之机实施欺诈。其惯用伎俩包括：以“网购理赔补偿”为幌子，诱骗受害者提供银行卡号等敏感信息；假借“公检法机关办案”之名，要求当事人配合调查并转移资金至所谓“安全监管账户”；盗用央行名义，在虚拟资产交易平台炮制虚假理财项目实施诈骗；甚至通过伪基站发送伪装成官方活动的数字人民币链接短信，诱导用户点击以窃取信息等。

　　对于广大用户而言，在享受数字人民币带来的便捷使用与新颖体验之际，该如何筑牢安全防线、精准甄别真伪APP？工信部反诈专班发出重要提示——当前，涉诈APP套路多，广大群众谨记“三不”原则，即不明链接不点击、未知二维码不扫描、陌生网站不浏览，并且要通过正规途径下载APP。

　　多地警方也提醒用户：“数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价，不论何时何地提到用数字人民币获利、返现、参与‘数字人民币交易所’交易的，均为诈骗。”一旦看到“开通数字货币账户”“数字人民币兑出支出”等字眼的短信，务必提高警惕。此外，民众需高度警惕任何索要数字人民币APP登录与交易密码的要求，同时对涉及“绑定数字货币账户”等信息，要保持高度警觉。