首份国有大行年报出炉：交通银行年净利逾935亿，26万余股东坐等百亿分红

本文来源：时代财经 作者：张昕迎

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首份国有大行2024年度成绩单来了！

3月21日，交通银行(7.210, -0.02, -0.28%)（601328.SH）发布2024年年度业绩报告，这也是国有大行首份2024年年报。数据显示，2024年，交通银行实现营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%；实现归属于上市公司股东的净利润为935.86亿元，同比增长0.93%。

与此同时，交通银行披露了2024年度利润分配预案，拟向普通股股东每股分配现金股利人民币0.197元(含税)，共计分配现金股利146.30亿元。加上今年1月已派发的2024年半年度的股息，交通银行2024年度全年的每股分配的现金股利是0.379元（含税），共计分配现金红利281.46亿元，占归属母公司普通股股东净利润的32.68%。截至2024年末，交通银行共有普通股股东26.12万户。

“2024年，交通银行集团业务规模稳步提升，盈利能力保持韧性，资产质量持续夯实，资本市场对交行的发展成效给予了积极肯定，全年A股和H股股价的涨幅超过了40%。”在同日召开的业绩发布会上，交通银行行长张宝江如此表示。

针对信贷投放、资产质量、净息差走势、分红等投资者关心的热点问题，交行管理层也在业绩会上一一作出回应。

“过去几年交行经营业绩的稳步发展，为股东创造了高确定性、可观的投资回报。按照今天（3月21日）两市的收盘价，交行A股的股息率在5.26%左右，H股在5.8%左右。”交通银行董事会秘书何兆斌在业绩会上表示。

截至3月21日收盘，交通银行A股跌0.28%，报7.21元/股；H股平收于7.01港元/股。Wind数据显示，截至3月21日收盘，交通银行的股息率位居国有六大行之首。

非利息收入同比下降3.72%

具体来看，在银行业息差整体承压的情况下，交通银行2024年的利息净收入仍保持一定增长。报告期内，交行实现利息净收入1698.32亿元，同比增加3.48%。

从存贷款利息来看，2024年，交行客户贷款利息收入2981.20亿元，同比下降2.62%，主要由于客户贷款平均收益率同比下降34个基点所致。不过，该行的客户存款利息支出同样有所下降，2024年，交行客户存款利息支出1781.11亿元，同比下降7.71%。

“本集团加强资产负债组合管理，做优资产业务结构，强化负债成本管控，利息支出同比降幅大于利息收入，整体利息净收入同比上升。”对于利息净收入增长的原因，该行在财报中如此描述。

交通银行副行长周万阜也在业绩会上称，“去年交行的营收、利润都保持了相对稳定的增长，这个非常不容易。之所以能做到这一点，有两个基本的因素：一个是作为基本盘的利息净收入保持了平稳增长；再一个就是资产质量持续保持稳中向好的态势。”

利息收入增长背后，该行的信贷规模平稳增长。截至2024年末，交通银行资产总额14.90万亿元，较年初增长5.98%，其中客户贷款8.56万亿元，较上年末增加7.52%；负债总额13.75万亿元，较上年末增加6.05%，其中客户存款8.80万亿元，较上年末增加2.91%。

不过，交行的非息收入下滑明显，一定程度上拖累营收。

2024年，该行实现非利息净收入899.94亿元，同比下降3.72%。其中，手续费及佣金净收入369.14亿元，同比下降14.16%。交行称，受居民消费意愿不足及主动优化客户结构、费率下调政策性因素的影响，该行银行卡业务收入、代理类业务收入均同比下降。

周万阜同时展望称，整体上看，今年银行业手续费收入增速有望得到改善。“随着国家一揽子增量政策，特别是稳股市、稳楼市，提振消费等政策措施的见效，银行手续费相关的业务将会得到更大的发展。同比来看，报行合一以及基金管理费率等政策对中间业务收入增长的影响也会小一些。”

其还提出，对于交行来说，财富管理业务、银行卡业务、本外币一体化综合金融服务均是未来手续费收入的增长点。

“随着市场利率的快速下降，理财及固收类低波基金等投资类产品吸引力将增加，我们将丰富产品货架，为客户提供综合的资产配置服务；推动信用卡业务的属地融合转型，来释放改革红利；拓展跨境客群，做大国际结算，巩固国际信用证、跨境汇款等业务领域的优势。“周万阜表示。

“短期内息差仍面临一定的下行压力”

在全行业净息差持续收窄的背景下，净息差走势成为了市场关心的重点话题。

截至2024年末，交通银行净息差为1.27%，较上年末同比下降0.01个百分点。从资产端来看，银行业存款定期化趋势仍然明显。财报数据显示，从期限结构上看，2024年，交通银行的活期存款占比33.08%，较上年末下降1.25个百分点；定期存款占比64.98%，比上年末上升1.08个百分点。

“交通银行的情况与市场基本一致，延续定期化趋势。2024年交行息差保持基本稳定，为此我们做出了很大的努力。”周万阜说道。

展望2025年全行业净息差走势，其认为，银行业息差在短期内仍面临一定的下行压力，但对于支撑净息差稳定出现了一些有利的因素。

“在资产端，一揽子增量政策的效果逐步显现，支持经济回升向好的积极因素在增多，为银行业业务发展创造了有利条件；在负债端，适度宽松的货币政策有利于优化负债结构、降低负债成本；利率的自律机制的作用越来越强，对存贷款市场竞争秩序的进一步规范提供了有利条件。”周万阜说。

资产质量也是投资者关心的另一重点话题。财报显示，截至2024年末，交通银行不良贷款率1.31%，较上年末下降0.02个百分点；不良贷款余额1116.77亿元，较上年末增加59.89亿元；拨备覆盖率201.94%，较上年末上升6.73个百分点。

分行业来看，该行房地产业不良率较2023年末下降0.14个百分点至4.85%。不过，个人贷款业务的不良率有所抬头，较2023年末上升0.27个百分点至1.08%。

目前银行零售资产质量变化备受市场关注，也是银行竞争力的一个关键参考指标。谈及资产质量，交通银行副行长顾斌在业绩会上提到，交通银行在资产质量管控方面仍面临一些压力。

“一是现在部分的房地产企业的内生性现金流还没有完全恢复，项目销售也没有完全的回暖。在这个领域的部分贷款，仍然还面临着下迁不良的压力；二是从去年以来，银行业反映的零售业务的风险整体有所增加；三是国际形势目前还是比较复杂，需要去进一步防范这些外部冲击对有一些企业所带来的影响。”顾斌说道。

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