来源:中国农业银行零售银行
黄金定投
存金通黄金积存业务
基金定投相信大多数投资者
都耳熟能详了,
但您知道什么是黄金定投吗?
我都做基金定投了,
为什么还要做黄金定投?
如果您想知道,
就让我们一起来研究吧!
Q:什么是存金通黄金积存业务?
A:根据中国人民银行《黄金积存业务管理暂行办法》规定,黄金积存业务是指金融机构按照与客户的约定,为客户开立黄金账户,记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务。换言之,存金通黄金积存业务是客户存在农业银行的一种黄金资产储蓄。客户可在其黄金账户积存额度内,申请提取(或兑换)实物黄金或将黄金卖出获得相应的货币资金。
Q:黄金定投是什么?
A:黄金定投是个人客户参与黄金投资的一种高效、省心的的方式,指在约定的时间内,以固定的频率,按指定重量或金额投资购买黄金(1克起投)。
Q:黄金定投有什么好处?
A:完善家庭资产配置。长期来看,黄金具有较好的避险属性和抗通胀功能,配置黄金资产有利于优化资产组合,对冲风险;
平摊投资成本,分散风险。定投入市,无惧点位,高位少买,低位多买,通过长期投资,有机会获得黄金价值提升带来的收益;
提前规划“婚嫁金”、“教育金”。积存的黄金可用于提取纯度99.99的实物黄金,给女儿存嫁妆、给儿子攒聘礼等;
压岁钱的好去处,强制储蓄。将孩子的每年压岁钱用于黄金定投,不知不觉存下一笔“黄金储蓄”。
Q:黄金定投适合哪些人群?
A:黄金定投具有一定普适性,相对而言,更为适合以下几类人群:
上班族/月光族——有稳定收入但控制不住乱花钱:分批积存、自动扣款、省时省力;
在未来某一时点有实物金需求——已知远期有实物黄金需求,奈何无法把握未来黄金价格走势:提早以定期积存方式来筹集,平摊成本,提金无忧;
无太多时间关注市场者——心有余而力不足:无需择时、不用随时紧追市场;
家庭责任人——有定期存款、需要养育子女/养老人群:分散风险、长期投资理念。
Q:每月定投多少合适?
A:黄金定投“丰俭由人”,同时也有一些参考公式:
闲钱“归宿”:一般为月收入的5%-10%;
家庭资产配置:10%(要花的钱)+20%(保命的钱)+30%(生钱的钱)+40%(保本的钱)。
Q:定投需止盈或止损?
A:定投从长期角度来看,无需过多考虑止盈止损,但或可根据自身风险承受能力和目标期限而具体操作:
积存到一定重量,直接提取实物黄金,无视金价涨跌,“实物在手心不慌”;
可设置心理止盈/止损点,达到预期回报目标时,考虑积存额全部或部分卖出,投资收益落袋为安;距离亏损底线非常接近,或不看好国际黄金市场,可考虑止损。
如何开展黄金定投?
农行借记卡持卡客户可通过掌银/网银/柜面签约“存金通”业务并签约定投。掌银渠道签约路径:掌银首页-全部-投资-存金通-定投,具体见下图:
定投举例
小明预计6月20日需要购买600克黄金,通过办理农行“存金通2号”定投业务,按重量100克进行定投,从1月开始,每月的20号定投扣款。截至6月20日,小明共定投积存600克黄金,总价24.02万元,折算单克400.35元,比小明在6月20日单笔购入600克黄金节省3804元!
备注:
1.报价来源中国农业银行北京分行“存金通2号”2022年对应日报价,遇节假日无积存金报价的取标准金条报价作参考。
2.以上举例仅作参考,不作为投资者买卖依据。
风险提示
定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避黄金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。贵金属投资有风险,投资须谨慎。
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