存在银行的28亿存款“被担保”？渤海银行疑似违规质押大额资金|渤海银行_新浪财经

原标题：存在银行的28亿存款“被担保”？渤海银行疑似违规质押大额资金

封面新闻记者朱宁

10月24日，针对网传的储户28亿元存款“不知情”下遭质押担保一事，渤海银行官网发布南京分行声明称，“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。”

同日，江西济民可信集团有限公司发布微信文章称，被挪用存款的企业是该集团下属的两家子公司（山禾药业与恒生制药），两家子公司在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币。

截至目前，总计有28亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。并发出“六问”质疑渤海银行南京分行对第三方企业挪用其存款办理质押业务一事早已知情，却不作为。

企业不知情 28亿存款“被担保”

济民可信是中国知名的现代化大健康产业集团，公司创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，总部位于中国南昌。山禾药业与恒生制药同属于济民可信集团旗下子公司。

2020年11月，渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。

济民可信表示，此事被发现是在2021年8月19日。山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电。电话中，工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问她：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”

在得知有人正在银行柜台冒充集团人员办理存款质押手续，财务人员第一时间致电渤海银行南京分行并要求立刻报警。

8月24日，济民可信正式当面向银行送达书面通知函，明确告知渤海银行南京分行多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行将恒生制药4.5亿元存款强行划扣。

9月3日，济民可信集团在多次交涉无果后，向无锡警方报警，希望查明事实真相。

10月24日，渤海银行发布声明称，在与相关企业日常业务办理过程中，该分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

当日，济民可信集团微信公众号发布文章《六问渤海银行南京分行！》，也还原了部分信息，同时也放出了多条录音。

也就是说，无锡济煜山禾药业股份有限公司和其关联方南京恒生制药有限公司存于渤海银行南京分行的28亿元存款，在两企业不知情的情况下被用于为华业石化南京有限公司提供票据融资担保。

10月25日开盘，渤海银行报跌0.34%，收盘股价在2.95港元。今年以来，股价下跌了42%。

贷款方 “华业石化”伪造公章冒充国企

天眼查数据显示，华业石化成立于2019年3月1日，实缴资本为10205万元人民币，法定代表人王军，经营范围包括危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售等。

股东方面，华业石化是江苏华之业能源发展有限公司(以下简称“华之业能源”)的全资子公司，而穿透股权后，华之业能源由北京华昌置业有限公司(以下简称“华昌置业”)100%持股。

而华昌置业的股东却是中国石油天然气集团有限公司，这也就意味着，华业石化是100%的国有企业。但是事实在华昌置业发表申明后出现了转折。

28亿存单质押案发后，2021年9月26日，中石油集团子公司华昌置业即发表声明称：“近期，我公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团(河南)有限公司。

现郑重声明：我公司未对外进行任何股权投资和设立下属企业。从未出资设立过上述三家公司或为其注册设立出具过任何文件或资料，与该三家公司不存在任何形式的出资、隶属、关联或实际控制关系，也从未与三家公司或其法定代表人或其任何人员有过任何形式的沟通与合作，或授权该三家公司或其任何人员使用我公司名称、字号、商号、注册商标等进行商业宣传或其他活动”。

渤海银行或推卸责任疑似主动为企业办理该业务

在事件被发现之后，渤海银行南京分行也在跟企业沟通。根据录音，银行人员希望企业承认这笔质押业务，并且希望继续完成质押。

济民可信表示，8月21日晚，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋、助理管鹏程与济民可信集团进行交涉，介绍有两位随行人员是该笔贷款方华业石化的负责人。

根据济民可信集团曝光的多段录音，该笔质押业务并未获得存款方同意，“没有和存款企业交流过这件事”，华业石化与存款方也不存在任何往来。

值得关注的是，在济民可信提供的录音材料中，标注为华业石化资金部总监的女士表示，企业与合作关系良好的银行会开展一些合作，“我们做贷款，他们做存款，也是给银行冲量”，该笔存款质押担保业务也是由银行提出。

另一段发言人标注为管鹏程的录音中，其提出希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。“一旦25号他续不上，您这边不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”

业内：担保流程 “离谱” 违反正常的大额抵押贷款流程

就大额抵押业务问题，记者咨询了银行相关业务办理人员，其表示看到渤海银行南京分行相关操作后，只有两个字“离谱”。

随后向记者说到：“当涉及到公司间质押贷款时，所需要的手续是及其繁杂的，从质押方来说，公章和相关负责人面签、录音、视频都是最基本的，当涉及到如此金额的质押，负责该公司的客户经理和分行负责人需要多次向该公司实控人和相关负责人反复确认和出具相关的文件，而且，正常情况下必须实控人到场操作才可以，部分情况还需要公司董事会出具决定文件、委托文件才会进行下一流程。”

在这一流程方面，该工作人员表示，如此体量的公司，其高层和银行相关人员是及其熟悉的，银行会做好相对服务，然而记者从事件梳理中看到，似乎对应的银行服务方，自始至终没有告知过该企业。从合理性来说，也是存在问题的，更何况此次质押最基本的流程都是缺乏的。

其次，当前期确认工作完成后，资金量较大的交易必须涉及到合规审查，且是上一级银行机构在负责，合规包括对资金的来源、用途、使用都会做进一步调查，调查期间，贷款公司必须有可查的、真实的、匹配资金量的流水，才会能够审核通过。

审核期间，期间涉及到部门和审核人员数量极多，也会有相应的对标的公司调查，从这来说，资金使用情况不明，且担保公司与被担保公司毫无关联，从合规角度来说，也会出现极大的问题。

值得注意的是，所有的流程必须双人签字审核，不存在私自走流程的情况。当一切调查结束后，才会走到最后的与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

最后，还工作人员表示，从流程来说，这件事的发生，已经超出了正常银行工作流程，银行每一步工作流程都会有明确的留痕，仅从操作流程来看，此次抵押担保从哪一流程都是不合规的，也压根走不到最后拨款环节。