你会选择提前还房贷吗？|房贷_新浪财经

〚大连新闻传媒集团记者邵海峰〛

今年以来，不少市民选择了提前还房贷。提前还贷是出于哪些原因，市民是否有必要提前还贷，对此，海峰财富工作室给予了关注。

提前还贷多为减轻压力

“目前，居民消费倾向下降，对经济增长、收入增长的预期有所转弱，部分居民提前还贷，想减轻每月还贷压力，以应对未来收入波动而带来的经济压力。”有银行业内人士这样表示。

可以说，减轻负债压力是相当一部分市民选择提前还房贷的直接原因。市民吴先生2019年购置了自己的首套房，当时的首套房房贷基准利率是4.9%，在此基础上又有所上浮，因此房贷成本不低，最近，吴先生决定选择提前还房贷，想少还一些利息并减轻月供压力。

今年以来基金、理财产品等资产投资收益率下降，市民刘女士说，自己手中的资金暂时没有更好的投资渠道，所以她想提前还贷。

由于今年房贷利率下浮了不少，而且还清房贷再购房可按首套政策执行，在这种宽松的信贷环境下，也有少数市民打算提前还款，然后置换更合意的房子——即还清前期较高利率贷款，再以当前较低首付和利率买房。

还有的市民考虑提前还贷，是想将商业贷款转为公积金贷款。

是否提前还贷应因人而异

提前还房贷划算吗？浦发银行大连分行理财师孙昕表示，这与个人房贷利率、资产配置、已还款年限等有关，另外，也要明白房贷是个人能贷到的期限最长且利息较低的贷款，是不是提前还贷需要考虑未来生活中一些资金急需流动性的情况。

孙昕说，如果个人资金宽裕，已还款期数较短，房贷利率高于理财等其他资产投资收益率，同时未来需要大额流动性的概率较低，可以考虑提前偿还部分房贷。

一般来说，提前还贷越早越好，因为这样可以少付更多的房贷利息。但如果已处于还贷末期，或者还贷时间已经超过了三分之一，那么无论选择何种还贷方式，最好都别提前还贷了，因为此时剩余的贷款多为本金，就算选择提前还贷，那也省不了多少钱。

有房产中介人士建议，若房贷选择的是等额本息还款方式，前期利息占比较大，后期贷款本金占比增加，因此在贷款周期的前二分之一期限内提前还贷较为划算。而等额本金的还款方式，则是在贷款周期的前三分之一期限内提前还贷。

有业内专家表示，提前还贷还要考虑到未来在通货膨胀的影响下的货币购买力问题。对于投资收益能够超过房贷利率、房贷利率较低的人群不适合提前还贷，此前享受到房贷利率折扣和公积金贷款的人群更无必要。提前还贷更适合房贷总额较少、对资金占用压力较小的人群。对经济状况一般的市民来说，最好根据个人的实际情况选择合理的还贷方式，没必要跟风操作提前还贷，以免给自己的生活造成负担。

提前还贷需要注意这些事

兴业银行大连分行理财师唐雨竹表示，提前申请还需要注意以下一些环节。

需要提前预约。目前，几乎所有的银行都支持提前还贷业务。不过，想要提前还贷，需要提前申请预约还款。

或有次数限定。据了解，银行对于申请提前还房贷的次数是有规定的，通常一年只能申请一次。因此，在申请提前还房贷时最好一次还清，或者尽可能多还一些。

或有违约金。对于提前还贷，不少银行都有这样的规定：在还贷未满一年时，如果借款人进行提前还贷，需要缴纳一定的违约金。各银行违约金征收标准不同，了解清楚后再决定。

银行业内人士还提醒说，在银行个人贷款端利率整体下行的大趋势下，百姓无论是提前还房贷还是购置新房，都需警惕被中介引导使用消费贷、过桥贷等还房贷的违规操作，因为这样做不仅将产生中介费、评估费、手续费等相关费用，或许还会面临欺诈等风险。